Как отказаться от микрозайма?

Актуально (обновлено): 11.06.2026 22:41

Получить займ очень просто, даже если нет официальной работы, низкая заработная плата или негативная кредитная история. А вот рассчитаться по микрозайму сложнее, ведь срок возврата чаще всего не превышает один месяц. Найти сходу 15-30 тысяч рублей, да еще и деньги на проценты, не всегда удается.

А если уже допущена просрочка, то все еще сложнее. Частичная оплата не принесет успеха, за каждый новый день невозврата долг будет увеличиваться, уже через месяц внесенная сумма перекроется процентами и неустойкой.

Задолженность будет расти, пока не достигнет определенного лимита - по закону, все платежи по займу не должны превышать 150% от изначально взятой в долг суммы. К примеру, если вы взяли 20000 рублей и не стали их возвращать, максимально с вас могут потребовать 50000 руб. (20000+20000*1,5).

После достижения лимита начисления по договору займа прекращаются. Далее МФО обычно обращается к коллекторам или в суд. Если вы внесете хотя бы какую-то часть долга, начисления снова возобновятся и будут продолжаться, пока вновь не будет достигнут лимит. Частичное погашение чаще всего уходит на оплату процентов и пени, а тело займа остается нетронутым. Оплачивать частями не имеет смысла, следует думать, как рассчитаться сразу.

Рассказываем, как можно избавиться (отказаться) от микрозайма. Чтобы это было законно и выгодно. При этом важно понимать, что сумму, которую вы взяли, вернуть придется, а вот оплаты процентов и неустойки, возможно, удастся избежать.

Если вы уже допустили просрочку, то, скорее всего, вам позвонят в ближайшее время. Во время звонка следует рассказать о своих финансовых трудностях, попросить предоставить новые схемы оплаты, которые помогут вам рассчитаться с долгом. Игнорировать звонки не стоит, это самое худшее решение в данной ситуации.

Микрофинансовые компании отличаются своим подходам в клиентам, которые не могут выплатить долг на условиях договора. Они часто идут навстречу и предлагают варианты решения проблемы. К примеру, могут предложить продлить срок или даже дать отсрочку с оплатой только процентов.

Если из МФО никто не звонит, то сделайте первый шаг сами. Лучше всего посетить офис компании, но если его нет, то можно также позвонить по телефону горячей линии. Заранее продумайте, какая схема погашения вам подойдет, предложите ее во время общения с сотрудником.

Еще лучше - написать заявление в письменной форме с просьбой предоставить реструктуризацию. Если микрофинансовая организация откажет в просьбе и в дальнейшем вы окажетесь в суде, письменный ответ с отказом от кредитора докажет, что вы пытались найти компромисс.

Реструктуризация представляет собой пересмотр условий договора. Результатом процедуры может стать продление срока выплаты, снижение процентной ставки, отсрочка (кредитные каникулы), аннулирование суммы неустойки и штрафов и т.д. Как правило, МФО просто изменяют порядок погашения. К примеру, предлагают комфортную выплату по частям по графику.

Услуга нужна, чтобы получить дополнительное время на решение финансовых проблем. Пролонгацию предоставляют по краткосрочным займам до зарплаты. Условия услуги прописаны в договоре с МФО.

Пользоваться отсрочкой невыгодно, так как за дополнительные дни срока набегут новые проценты, что существенно увеличит итоговую стоимость займа. Услуга пролонгации нужна тем, кто уверен, что через несколько дней сможет полностью погасить долг. Например, это подходит к ситуации, когда задерживают зарплату.

Если есть сомнение, что по окончании дополнительного срока удастся рассчитаться по задолженности, тогда данный вариант не подойдет. Стоит рассмотреть иные способы решения проблемы.

Если у вас есть официальная работа, хорошая кредитная история и просрочка по договору еще не была допущена, то можно обратиться в банк за рефинансированием. Понятно, что в случае одобрения платить по кредиту надо будет намного меньше, чем по займу. Проценты в банках гораздо ниже ставок в МФО.

С помощью программ рефинансирования можно закрыть не только один долг перед микрофинансовой компанией, но и другие задолженности - кредитные карты, займы в других компаниях, кредиты наличными и т.д.

Этот же способ подойдет всем тем, кто просто не может пользоваться банковскими услугами (имеет плохую кредитную историю, не работает официально и т.д.).

Смысл такой - вы берете деньги в другой МФО, чтобы погасить текущую задолженность, и получаете новый срок для оплаты. Можно обратиться в любую компанию, которая может выдать нужную сумму. Главное, чтобы организация была официальной, имела лицензию Центробанка и нормальную репутацию. Лучше всего рассматривать самые популярные МФО, занимающие верхние строчки во всевозможных рейтингах.

Перекредитование не принесет дополнительных расходов, если новый займ будет беспроцентным. Программы с нулевой ставкой есть почти во всех надежных организациях. Они предназначены только для новых клиентов.

Именно при помощи такого микрозайма лучше всего погасить текущий долг. Когда новый срок будет подходить к концу, при необходимости можно снова перекредитоваться, взяв займ еще в одной МФО, которая также выдает займы без процентов новым заемщикам.

Вот небольшой список компаний, где можно взять бесплатный займ:

Берите ровно столько, сколько нужно для погашения долга перед другой МФО, без запаса. Можно подать сразу 4-5 заявок в разные организации для повышения шансов на одобрение, однако подписывать договоры одновременно с несколькими не стоит, так как есть риск попасть в долговую яму. Просто выберите наиболее подходящие условия, к примеру, по одобренной сумме.

Подойдет в том случае, если МФО не соглашается предоставить вам реструктуризацию и у вас есть ее письменный отказ. Данный вариант поможет списать все начисленные штрафы и неустойки.

Однако придется доказать, что для невыплаты у вас были серьезные причины, а именно ухудшение материального положения. В качестве доказательств подойдет копия трудовой книжки с записью о снижении в должности, выписка с зарплатного счета, в которой видно сильное уменьшение доходов, свидетельство о рождении ребенка, что говорит о появлении новых важных расходов, и т.д.

С осени 2020 года физлица могут производить бесплатное банкротство через МФЦ. Данная процедура позволяет избавиться от долгов, если погасить их невозможно, нет ни денежных средств, ни имущества. Обанкротиться через МФЦ можно после того, как по займу прошел суд, и есть постановление об окончании исполнительного производства.

Общий размер долгов может составлять от 50 до 500 тысяч рублей. Длительность процедуры - 6 месяцев. На этот период прекращается исполнение исполнительных документов, прекращается начисление штрафов и процентов.

Также возможно банкротство через суд. В этом случае не требуется постановление об окончании ИП и нет ограничений по сумме долгов. Однако присутствуют дополнительные расходы - госпошлина (300 рублей), на услуги управляющего (25 тысяч), иные затраты.

Стоит понимать, что банкротство имеет и ряд негативных последствий - запрет занимать руководящие должности, невозможность кредитоваться в течение 5 лет. Если должник закрыл ИП менее чем за 1 год до банкротства, то еще 5 лет не сможет зарегистрировать ИП, а также заниматься предпринимательской деятельностью и руководить предприятием.

Нет, такие случаи очень редки. Такое возможно лишь в случае неуплаты очень мелкой суммы. МФО не прощают долги, чаще всего они просто продают просроченные займы коллекторским агентствам. Далее к делу подключаются коллекторы, которые не всегда ведут себя корректно. Если и им не удается ничего добиться от должника, они подают в суд.

Кстати, иногда с коллекторами удается договориться. Они покупают долги по сниженной цене, а требуют к возврату столько, сколько человек задолжал кредитору. Так что имеют возможность сделать некоторую скидку.

Если запись о просрочке еще не попала в кредитную историю, есть официальная работа, то есть возможность оформить рефинансирование в банке. В остальных случаях помочь погасить долг могут МФО, выдающие беспроцентные займы новым клиентам. Так можно получить дополнительный срок для решения проблем с деньгами.

Избавиться от займа, ничего не оплачивая, можно только после признания себя банкротом или при истечении срока исковой давности (3 года). Во всех остальных случаях можно добиться лишь списания процентов и штрафов, а сам займ придется вернуть.