Цена «быстрого» транзита: как один платёж привёл к статье 174 УК РФ

Виктор, владелец компании по импорту серверного оборудования, столкнулся с проблемой, знакомой многим в 2025 году. Партия электроники застряла на складе в Шэньчжэне: китайский банк вернул SWIFT-платёж Виктора после трёх недель ожидания, сославшись на внутренние процедуры комплаенса. Контракт на $50 000 горел, а задержка грозила потерей крупного клиента.

Виктор обратился к «проверенным» платёжным агентам, с которыми уже работал ранее. Обычно схема была стандартной и формальной: договор, оплата на расчётный счёт юрлица и далее — транзит поставщику. Но в этот раз агенты заявили, что ситуация изменилась: по российским платежам у банка начались проверки, лимиты исчерпаны, а крупные поступления по текущему контрагенту могут зависнуть «на недели».

Вместо привычной прозрачной схемы посредники предложили временное решение — отправить деньги на партнёрский транзитный счёт, через который они проводят срочные операции без задержек. Виктора заверили, что это безопасно и что в его ситуации это единственный быстрый способ отправить деньги.

Стремясь спасти сделку, Виктор согласился и перевёл 4,5 млн рублей на указанные реквизиты. Агенты подтвердили получение средств и пообещали отправить оплату китайскому поставщику в тот же день.

Последствия платежа

Проблемы начались спустя десять дней. Утром понедельника Виктор обнаружил, что его личные банковские карты заблокированы по 115-ФЗ. Через час был отключён и корпоративный счёт компании — сработала цепочка по связке «учредитель — юридическое лицо».

В отделении банка Виктор узнал, что пришёл запрос от Росфинмониторинга. Проверка показала: транзитный счёт, на который он отправил деньги, принадлежит не платёжному агенту, а стороннему юридическому лицу, задействованному в схемах с сомнительным оборотом. Деньги Виктора оказались смешаны с потоками, которые банки давно относили к серой зоне. Для алгоритмов финмониторинга Виктор стал участником схемы легализации сомнительных средств.

Анатомия катастрофы

⚠ Риск №1. Квалификация по 174 УК РФ

Даже без умысла предприниматель попадает под признаки легализации денежных средств. Следствию не важно, знал он или нет — формально он отправил крупную сумму на транзитный счёт, связанный с грязным оборотом.

⚠ Риск №2. Автоматическое попадание в «красную зону»

После срабатывания триггеров ЗСК («Знай своего клиента») данные Виктора и его компании ушли в межбанковские стоп-листы. Это означает:

Репутация, формировавшаяся годами, исчезла за секунду.

⚠ Риск №3. Таможенная и финансовая ловушка

Перевод не прошёл по SWIFT, а значит, Виктор:

Партия электроники формально стала нелегальным товаром с риском налоговой проверки и доначислениями НДС.

Цена ошибки

Попытка спасти сделку через «серых» посредников стоила Виктору бизнеса. Он потерял репутацию, доступ к счётам, товар, клиента и получил статус подозреваемого по экономической статье.

Экономия пары процентов на курсе обернулась уголовными рисками и кассовым разрывом.

Системное решение

Время «гаражных схем», удобных транзитов и перевода денег на сомнительные счета прошло.

В 2025 году любая попытка провести платежи за рубеж через непрозрачные каналы ведёт к блокировке по 115-ФЗ, попаданию в стоп-листы, рискам по ст. 174 УК РФ. Важно работать так, чтобы у банка, ФНС и финмониторинга не возникло вопросов.

Что делает RealPay

RealPay обеспечивает полностью легальные международные платежи от $5000 через сеть партнёрских агентов в 180+ странах.

Мы исключаем физические лица и сомнительные счета из цепочки, тщательно проверяем наших контрагентов, обеспечиваем полное юридическое сопровождение, выдаём договоры и закрывающие документы для валютного контроля, проводим платежи официально и прозрачно. Это защищает бизнес от блокировок и уголовных рисков.

Начните работать с RealPay уже сегодня

Оставьте заявку, расскажите нам про ваш кейс, и мы найдем решение!