Альтернативные способы оплаты: ТОП-9 решений для приема платежей

Рынок платежей заметно изменился за последние годы: покупатели все чаще выбирают решения, которые не требуют банковских карт или наличных. Электронные кошельки, криптовалютные переводы, BNPL-рассрочки и другие инструменты становятся привычной частью онлайн-покупок.

Привет! Команда CryptoCloud подготовила новую статью.

По данным ВТБ, уже к 2026 году доля таких операций может достигнуть 47% всех безналичных транзакций — показатель, который отражает растущую популярность альтернативных способов оплаты.

В материале мы разберем, что представляет собой альтернативная оплата, какие механики существуют, почему спрос на такие модели растет и какие форматы расчетов будут наиболее востребованы в 2025–2026 годах.

Альтернативная оплата — это форма расчетов, в которой не задействуются наличные деньги или банковские карты. Она востребована в онлайн-среде: интернет-магазины и международные сервисы работают с клиентами из разных стран, поэтому им важно предлагать несколько вариантов перечисления средств.

К APM (Alternative Payment Methods) относится практически любой альтернативный способ оплаты, включая мобильные платежи, электронные кошельки, BNPL, рассрочки и криптовалютные переводы. В этот же список входят банковские переводы и предоплаченные карты — например, операции, выполненные через SEPA, ACH или SWIFT.

Сегодня существует множество вариантов расчетов. К APM-решениям относятся следующие.

Сервисы вроде Apple Pay, Mir Pay или Google Pay позволяют оплачивать покупки через смартфон, связанный с банковским счетом пользователя. Оплата происходит через NFC-модуль, а безопасность обеспечивается токенизацией: реальные данные карты не передаются продавцу.

Расчеты через криптовалютные кошельки стремительно становятся привычным способом оплаты, особенно когда речь идет о международных покупках и переводах. Платежи проходят напрямую между отправителем и получателем, без участия банков или других посредников.

Благодаря этому транзакции выполняются быстрее, а их стоимость значительно ниже: трансграничная операция в криптовалюте обычно обходится в $1–3, тогда как банки нередко взимают до 10% комиссии за аналогичные переводы.

Дополнительный интерес к криптовалютам возникает из-за высокой приватности, усиленных механизмов безопасности и возможности работать с DeFi-инструментами, включая смарт-контракты. Бизнес может автоматизировать прием таких платежей с помощью подключения криптопроцессинга, например, CryptoCloud.

Это аналог мобильных платежных сервисов, который постепенно получает распространение в разных странах. В России подобный формат предлагают, например, «Т-Банк» и «Сбер». Стикер имеет индивидуальные реквизиты, подключается к банковскому счету владельца и активируется через приложение банка. Оплата происходит с помощью встроенного NFC-чипа.

Решения вроде «Оплаты улыбкой» от «Сбера» позволяют проводить транзакции по биометрической идентификации пользователя. Клиент регистрирует профиль в системе и привязывает к нему свою карту. Во время оплаты сервис считывает уникальные биометрические параметры, превращает их в цифровой идентификатор и после подтверждения списывает средства со счета.

Сервисы вроде ЮMoney, PayPal или Cash App дают возможность создать личный аккаунт, пополнить его любым удобным способом и использовать для оплаты товаров и услуг. Многие такие платформы поддерживают быстрые или моментальные транзакции, что делает процесс расчетов проще и значительно ускоряет оплату.

Механика «Buy Now, Pay Later» — например, «Долями», «Яндекс Сплит», Afterpay или Klarna — становится популярным вариантом расчетов при покупке дорогостоящих товаров. Суть модели в том, что клиент получает товар сразу, а сумма платежа делится на несколько частей. Такой подход уменьшает разовую финансовую нагрузку и делает покупку более доступной для пользователей.

Этот инструмент может быть оформлен в виде пластика или виртуальной карты, на которую заранее вносится определенная сумма. После пополнения ее можно использовать для оплаты товаров и услуг без необходимости использовать банковский счет. Предоплаченные карты нередко выбирают пользователи, стремящиеся сохранить конфиденциальность своих платежей.

Такой способ оплаты редко применяется для крупных покупок, но активно используется в «нишевых» категориях. Чаще всего с мобильного баланса оплачивают подписки и совершают микротранзакции — например, приобретают внутриигровые ресурсы или оплачивают дополнительные функции в приложениях.

Этот вариант широко используется в офлайн-торговле и подходит для платежей как с банковского счета, так и с электронного кошелька. Процесс прост: покупатель сканирует QR-код и подтверждает перевод. Среди популярных систем, поддерживающих такие расчеты, можно отметить СБП, WeChat Pay и Alipay.

Рост интереса к альтернативным способам оплаты связан с рядом факторов.

Несмотря на заметные преимущества APM, перед внедрением таких решений важно учитывать и возможные ограничения.

Еще несколько лет назад основная масса платежей проходила через банковские карты, но сегодня картина стремительно меняется. Пользователи все чаще выбирают варианты, которые обеспечивают максимальную скорость, безопасность и удобство — именно эти характеристики делают APM конкурентоспособными.

Эксперты прогнозируют дальнейший рост сегмента: по данным исследований, к 2027 году доля альтернативных платежных решений в мировой торговле может достичь примерно 70%. Лидирующие позиции занимают электронные кошельки — на них уже приходится более 40% всех ecommerce-платежей, однако другие модели, включая BNPL, также активно расширяют аудиторию.

Отдельное направление роста — криптовалютные расчеты. Аналитики eMarketer отмечают, что число владельцев цифровых валют увеличится на 82% к 2026 году по сравнению с 2024, и примерно пятая часть этих пользователей будет использовать криптовалюту непосредственно для оплаты товаров и услуг.

Повышенный интерес к «цифре» напрямую отражается на поведении бизнеса: все больше компаний рассматривают криптовалюты как рабочий инструмент приема платежей.

Согласно исследованию Deloitte, 23% организаций планируют внедрить расчеты в цифровых валютах в течение ближайших двух лет. Это показывает, что криптовалютные транзакции постепенно переходят из разряда нишевого решения в один из ключевых элементов APM-инфраструктуры, формируя основу будущих альтернативных платежей.

Для того чтобы бизнес мог принимать криптовалюту автоматически и без ручной обработки, используются специальные платежные решения — криптопроцессинги. CryptoCloud — сервис, который предоставляет удобный мультиязычный чекаут, поддерживает популярные цифровые валюты и обеспечивает быструю обработку расчетов.

Платформой можно пользоваться в двух форматах: через готовые платежные ссылки или через встроенный чекаут на сайте. Чтобы подключить криптоплатежи, необходимо:

Подключение к сервису бесплатное, а комиссия за обработку платежей — от 0,4%. Дополнительные функции включают AML-проверки, автоматическую конвертацию входящих платежей в стейблкоины, автовывод и другие инструменты, которые делают работу с крипторасчетами безопасной и удобной.

Традиционные способы оплаты — банковские карты и наличные — постепенно уступают место более современным решениям. Покупатели все чаще выбирают методы, которые обеспечивают удобство, высокую скорость и дополнительную защиту данных: мобильные платежи, электронные кошельки, BNPL-модели и криптовалютные переводы.

Эксперты сходятся во мнении, что именно криптовалюта станет ключевым инструментом альтернативных расчетов в ближайшие годы. А подключить такой формат оплаты бизнесу помогает CryptoCloud — сервис, который обеспечивает надежную обработку криптотранзакций и дает возможность принимать платежи от клиентов по всему миру быстро и безопасно.

CryptoCloud — это надежный и выгодный способ принимать криптовалютные платежи на сайте, в интернет-магазине и других платформах. Мы предлагаем низкие комиссии, разнообразие платежных инструментов, постоянную поддержку и многое другое.

Если вы поставите лайк и подпишитесь на наши обновления, то точно не пропустите новых полезных статей.