Приём платежей через СБП: выгода для бизнеса и удобство для клиента

Турагентство продало путёвку за 250 000 ₽. При оплате картой комиссия с такой суммы исчисляется тысячами рублей. При оплате через СБП по договору с банком она не превысит 1 500 ₽, потому что у комиссии за СБП есть потолок в рублях.

Приём платежей через СБП выгоден бизнесу по трём причинам: низкая и ограниченная сверху комиссия при подключении через банк, мгновенное зачисление и отсутствие терминалов. Клиенту СБП удобен тем, что оплата занимает пару касаний и не требует данных карты. Но у выгоды есть границы, и сервис приёма СБП платежей стоит выбирать с учётом того, где именно вы продаёте.

Ниже разберём экономику СБП на цифрах, путь клиента на разных устройствах и то, когда удобнее подключаться через банк, а когда через платёжный сервис.

Приём платежей через СБП — это оплата товаров и услуг переводом со счёта покупателя на счёт продавца через Систему быстрых платежей Банка России. Покупатель подтверждает платёж в приложении своего банка, карта при этом не используется.

НСПК, оператор СБП, выделяет четыре способа такой оплаты: QR-код, NFC на кассе, платёжная ссылка и привязанный счёт. Привязанный счёт позволяет списывать повторные платежи без нового подтверждения, это основа подписок через СБП. Система работает круглосуточно, без выходных.

Бизнес подключается к СБП двумя путями. Через свой банк — по договору и с расчётным счётом в нём. Через платёжный сервис — вместе с картами и другими способами оплаты в одной интеграции.

Главная выгода СБП для бизнеса при подключении через банк — комиссия от 0,2% до 0,7% с ограничением в рублях. Для дорогих покупок это особенно заметно: комиссия перестаёт расти вместе с чеком.

Ставки приводит НСПК. Конкретную комиссию устанавливает банк, где открыт расчётный счёт. С 1 мая 2026 года Банк России ввёл тарифы для банков — участников СБП, и банки сохраняют право менять комиссии для клиентов. Поэтому актуальную ставку проверяйте в своём банке перед подключением.

Вторая выгода — скорость. При подключении через банк деньги поступают на расчётный счёт мгновенно, в том числе ночью и в выходные. Для бизнеса с ежедневными закупками это означает меньше кассовых разрывов.

Третья выгода — инфраструктура. Для приёма СБП на точке не нужен терминал: достаточно таблички с QR-кодом или экрана. В интернете оплата работает через кнопку или код на странице оформления заказа.

Четвёртая — споры. У СБП нет механизма чарджбека, то есть принудительного возврата денег по заявлению покупателя в его банк. Если покупатель хочет вернуть деньги, он обращается к продавцу, и тот оформляет возврат.

Экономия на СБП растёт вместе со средним чеком. На мелких покупках разница с картой составляет десятки рублей, на дорогих — тысячи.

Расчёт условный и показывает механику предельных ставок. Фактическая комиссия зависит от договора с банком и сферы деятельности.

СБП не заменяет карты полностью. Им не платят иностранцы, и не на каждой площадке работают подписки через СБП. А при подключении через платёжный сервис комиссия определяется его тарифом, а не предельными ставками банка.

Клиент платит через СБП в два касания: выбирает банк и подтверждает платёж в его приложении. Номер карты, срок действия и CVC вводить не нужно, а данные карты вообще не покидают банк клиента.

Путь клиента зависит от устройства. Хороший сервис приёма СБП платежей показывает каждому покупателю подходящий вариант автоматически.

Для клиента это ещё и вопрос доверия. Он не вводит данные карты на незнакомом сайте, а видит в своём банковском приложении получателя и сумму до подтверждения. Ошибиться с суммой или перевести не тому продавцу сложнее.

Покупатели выбирают СБП чаще, когда кнопка стоит на видном месте и путь не требует лишних действий. Три настройки на странице оплаты дают эффект без доработки сайта.

Прямое подключение через банк выгоднее, если СБП — ваш основной способ оплаты и у вас одна точка продаж. Платёжный сервис удобнее, если нужны сразу СБП, карты и pay-сервисы, встроенная касса и быстрый запуск без смены банка.

Пример платёжного сервиса — MulenPay. В нём приём через СБП подключается вместе с картами РФ, иностранными картами и оплатой без ввода данных, подключение занимает один рабочий день. Ставка для СБП, карт РФ и pay-сервисов — от 2,9%, выплаты приходят в течение суток на расчётный счёт или карту, облачная касса по 54-ФЗ бесплатна. Привязываться к конкретному банку-эквайеру не нужно.

При подключении через банк — от 0,2% до 0,7% в зависимости от сферы. Потолок — 1 500 ₽ за операцию, для ЖКУ — 10 ₽. Точную ставку устанавливает банк. В платёжных сервисах комиссия определяется их тарифом.

Банк России ввёл тарифы, которые платят банки — участники СБП за переводы, в том числе за оплату товаров и услуг. Комиссии для конечных клиентов банки устанавливают сами и вправе их пересматривать, поэтому проверьте условия своего договора.

Да, возврат оформляет продавец через банк или кабинет платёжного сервиса. Покупатель не может вернуть платёж через свой банк без участия продавца, как это бывает с картами.

Для подключения через банк — да, в банке — участнике СБП. Платёжный сервис подключает СБП по своему договору и выплачивает деньги на ваш счёт по графику.

Нет, СБП работает только с клиентами российских банков — участников системы. Для зарубежных покупателей подключайте приём международных карт.

СБП даёт бизнесу низкую комиссию с потолком и мгновенные деньги, а клиенту — оплату в два касания без данных карты. Поставьте кнопку СБП первой для российских покупателей и решите, нужен ли вам только банк или сервис, который объединит СБП с картами и кассой. Сравнить ставки для всех способов оплаты можно на странице тарифов MulenPay.