Зачем мы запустили первый в России банковский сервис для микроинвестирования «Инвесткопилка»

Мы запустили первый в России банковский сервис для автоматического микроинвестирования «Инвесткопилка» — он позволяет начинающим инвесторам вкладывать в фондовый рынок маленькие суммы. Сейчас уже доступен многим пользователям iOS, в ближайшее время станет доступен всем банковским клиентам в мобильном приложении. В статье расскажем, зачем он нужен, как работает и как его подключить.

Наши опросы показали, что люди, которые хотят инвестировать, но никак не могут решиться, обычно испытывают два рода трудностей: непонятно, где взять деньги на инвестиции и с чего начать. Поэтому мы придумали максимально простой инструмент, который поможет решить обе проблемы, — наш новый сервис «Инвесткопилка».

Инвесткопилка — это специальный счет, с помощью которого можно регулярно откладывать небольшие суммы с повседневных покупок и инвестировать в биржевые фонды «Вечный портфель» от Тинькофф. Вся рутина в Инвесткопилке автоматизирована — достаточно выбрать настройки.

Сервис позволяет решить две задачи: помогает начать копить и инвестировать, не меняя привычного образа жизни.

Чтобы накопить деньги, нужно не забывать их откладывать. Кто-то для этого ведет таблицы в Excel или скачивает приложение.

С Инвесткопилкой откладывать сбережения проще: вы можете переводить деньги вручную, а можете настроить автоматический перевод.

Вы можете выбрать четыре способа для автоматического пополнения:

кэшбэк;
процент на остаток;
остатки с повседневных трат;
настроить свою сумму.

Чтобы накопить быстрее, можно выбрать несколько опций или все четыре.

Автоматическое пополнение позволит копить деньги регулярно и понемногу и не думать о том, на сколько и когда в следующий раз нужно пополнить счет.

Чтобы деньги не обесценились, их нужно куда-то вкладывать. Можно выбрать консервативные инструменты — вклад или накопительный счет, но ставка по ним едва ли превышает инфляцию. А можно инвестировать — грамотные инвестиции позволяют получить доход выше среднего по рынку.

Для тех, кто ни разу не инвестировал, этот процесс может показаться сложным: надо не только открыть брокерский счет, но еще и изучать деятельность компаний, понимать, как работают акции и облигации. А чтобы доход с ценных бумаг превышал расходы на комиссии брокера и налоги государству, нужно инвестировать крупные суммы.

Инвесткопилка позволяет инвестировать маленькими суммами в биржевые фонды Тинькофф — их мы выбрали неслучайно:

Пай биржевого фонда — это готовый сбалансированный портфель, состоящий из акций, корпоративных и государственных облигаций и золота. Не нужно собирать свой портфель с нуля — можно инвестировать в уже готовый инструмент.
Фонды Тинькофф следуют стратегии «Вечного портфеля». Эта стратегия позволяет зарабатывать и сохранять деньги как в период экономических кризисов, так и в стабильное время. Если бы у вас был свой портфель, его нужно было бы регулярно пересматривать.
Историческая среднегодовая доходность стратегии фондов составляет 14% для рублей, 7% для долларов США и 6% для евро. Прошлая доходность дает ориентир для будущей, даже если и не гарантирует ее.
Можно начать с десяти рублей, чтобы посмотреть, как работают инвестиции в деле: как меняется доходность в течение дня, недели или месяца.

Мы уже писали о том, что такое биржевые фонды, — вы можете прочитать об этом в статье о БПИФах.

Подключить Инвесткопилку просто — нужна дебетовая карта Tinkoff Black или Black Metal и приложение Тинькофф. Подключить и пополнять копилку с других счетов — кредитного, накопительного, вклада или брокерского счета — нельзя.

Чтобы открыть Инвесткопилку, выберите в мобильном банке в разделе «Главная» → «Открыть новый продукт» → «Открыть Инвесткопилку».

Есть и второй способ: выберите значок шестеренки ⚙ в правом верхнем углу дебетового счета → перейдите в «Округление», «Кэшбэк» или «Процент на остаток». Выберите «Инвесткопилка».

Копилку можно пополнять в рублях, долларах и евро, инвестировать — тоже.

На Инвесткопилку можно переводить кэшбэк, проценты на остаток, также вы можете настроить автоплатеж или перечислять деньги с повседневных покупок.

Чтобы настроить перевод, перейдите на экран Инвесткопилки → «Автопополнение» → «Настроить» и передвиньте тумблер напротив нужной опции.

<i>Можно выбрать, что переводить автоматически: остатки с регулярных покупок, кэшбэк или процент</i>

Чтобы переводить деньги с повседневных покупок, нужно настроить округление. Округление работает так: вы задаете порог округления покупки с шагом 10, 50 или 100 рублей. В момент покупки мы округлим сумму операции вверх с выбранным шагом и получившуюся разницу переведем с дебетовой карты в Инвесткопилку.

Вы выбрали пополнение с помощью округления с шагом 100 ₽. Затем оплатили покупку в магазине на 1 150 ₽. Мы округлим сумму до 1 200 ₽ и пополним Инвесткопилку на 50 ₽: 1 200 − 1 150 = 50 ₽.

Чтобы настроить шаг округления, перейдите на экран Инвесткопилки → «Автопополнение» → «Настроить» и включите опцию «Округлять траты».

<i>Округление можно настроить сразу после покупки</i>

Вывести деньги можно в рабочие дни с 10:00 до 18:39 — это рабочее время Московской биржи. Только в это время мы можем продать паи биржевых фондов.

Деньги на дебетовую карту поступят мгновенно, несмотря на то, что расчеты по паям пройдут только через два рабочих дня. Выводить деньги можно только на дебетовую карту Tinkoff Black или Black Metal. Вывести в выходные и праздничные дни не получится — нужно дождаться первого рабочего дня.

Чтобы это сделать, выберите на главном экране «Инвесткопилка» и нажмите «Вывести».

В Инвесткопилке два вида комиссий.

Расходы на управление и обслуживание фондов составляют 0,99% от среднегодовой стоимости активов фонда. Комиссия на покрытие расходов не списывается отдельной операцией и уже включена в стоимость фондов на бирже.

Комиссия при закрытии счета в размере 1 рубля или 0,01 доллара или евро. Если на счете Инвесткопилки нет денег — бесплатно.

Обслуживание, пополнение и вывод денег, смена валюты, настройка автопополнения и операции внутри Инвесткопилки — бесплатно.