Тинькофф Инвестиции

Как сотрудник Тинькофф накопил 100 тысяч рублей за 10 месяцев и даже не заметил этого

Он дольше всех пользуется Инвесткопилкой ー сервисом автоматического пополнения, когда небольшие суммы регулярно переводятся на отдельный счет и инвестируются. Кроме того, что чуть меньше чем за год можно накопить внушительную сумму, ее можно и заставить зарабатывать. В данном случае 7% годовых. Неплохо, учитывая ставки по вкладам.

Привет! Продолжаю делиться личным опытом использования Инвесткопилки от Тинькофф. Предыдущую статью я написал по итогам пяти месяцев работы Копилки. Давайте посмотрим на мои результаты спустя десять месяцев.

Итак, я продолжал копить всеми четырьмя автоматическими способами: округление трат, кэшбэк, процент на остаток по дебетовой карте и регулярный платеж по расписанию. Я не делал ручных пополнений и не менял никаких настроек – круче всего копить, когда ты этого вообще не замечаешь!

Удивительно, но к началу февраля в моей Копилке было уже 106 тысяч рублей, то есть “хрюшка” поправилась в 2,6 раза по сравнению с сентябрем, когда я подводил первые итоги.

За десять месяцев я автоматически пополнил Копилку 764 раза, в том числе 704 раза округлениями покупок в магазинах, а статистика пополнений в денежном выражении оказалась такой:

  • Округления трат = 34 366 руб.
  • Кэшбэк = 26 204 руб.
  • Процент на остаток = 4 145 руб.
  • Регулярный перевод = 37 775 руб.

Больше всего меня впечатлило насколько активнее я начал использовать свою дебетовую карту. Если в первые пять месяцев эксперимента я совершал по 54 транзакции в месяц в среднем, то во вторые пять месяцев их стало 86. Конечно, отразился эффект праздников.

Почему важно пользоваться кэшбэком?

В сентябрьской статье я радовался своему рекордному кэшбэку – 1937 рублей. В ноябре сумма кэшбэка перевалила за 4 тысячи, а в декабре и вовсе составила 6061 рубль. Сказались как возросшее количество транзакций, так и более внимательный подход с моей стороны к выбору категорий повышенного кэшбэка на очередной месяц. В феврале я планирую наконец-то закончить ремонт в квартире, поэтому выбрал подходящие категории ー “Дом, ремонт” и “Супермаркеты”. А категория “Аптеки”, ну те, кто делали когда-то в своей жизни ремонт, знают, какая это еще головная боль:)

Из любопытного – способы пополнения Копилки начали вносить примерно одинаковую лепту (если кэшбэк условно объединить с процентами на остаток). И все дело в том, что я подружился с кэшбэком. Для моего бюджета такие настройки автопополнений выглядят вполне гармоничными и комфортными.

Про доходность

Доход от инвестирования моих накоплений в стратегию Вечного портфеля от Тинькофф к концу десятого месяца составил +3 758.61 руб.

Чтобы прикинуть доходность в процентах, можно разделить сумму дохода на средний размер портфеля за весь период накопления и умножить на 100%. В моем случае портфель был 0 руб в начале и 106 665 руб в конце периода, то есть средний размер портфеля равнялся 53 332 руб. Далее 3 758,61 / 53 332 * 100% = 7,05%. Именно на этом уровне доходности для моей Копилки закончился январь 2021. Рыночная цена фонда Вечный портфель постоянно меняется, в начале января она была выше, и мой доход на тот момент составлял более 5,5 тысяч рублей, или 11,5%. Сейчас котировки паев снизились – аналогично сентябрьскому снижению в моем первом обзоре, после которого фонд показал новый максимум цены.

Ну и что?

Для меня важно, что все эти десять месяцев мои деньги равномерно и автоматически инвестировались без вмешательства человека и его эмоций (желтые точки на графике выше) – это помогло мне вложить деньги не только в периоды роста, но и в моменты снижения котировок.

Во всех умных книжках по инвестициям пишут, что залогом успешного инвестирования являются регулярность и долгосрочность подхода. Штош, продолжу проверять это утверждение на личном опыте с помощью Инвесткопилки. На отпуск решил ее не тратить, буду копить на полную финансовую независимость.

Автор: сотрудник Тинькофф Банка, профиль в Пульсе — HarryBrowne

Учитесь правильно копить с Инвесткопилкой и присылайте нам свои обзоры. Как всегда, лучшие тексты опубликуем в наших блогах и телеграме Тинькофф Инвестиций. Если у вас есть текст, вы хотите им поделиться и получить вознаграждение, пишите на [email protected]

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции Тинькофф Инвестиций. Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, упомянутые в данном обзоре, приведены исключительно в информационных целях; обзор не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением.

0
135 комментариев
Написать комментарий...
Андрей

Хоть раз бы за 4 года выпали супермаркеты в категории.

Ответить
Развернуть ветку
Andrew Sychev

Это не для вас, молодой человек, а для сотрудников Тинька

Ответить
Развернуть ветку
Руслан Яхин

Не знаю как, но мне уже 4ый месяц подряд падает пятёрочка и стим.

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария
Yura Chelpanov

пользуюсь тинькофом 5 лет и тоже ни разу не выпало

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Konstantin

Я не сотрудник Тинькова, но мне выпадало и не раз. В этом месяце вообще выпала как доп.категория. Не знаю за что. Наверное за лояльность.

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Павел Шевцов

Мне выпадает только пятерочка, хотя  хочется и чего-то другого (ну перекресток, например) 

Ответить
Развернуть ветку
Владимир Рыжов

Жене один раз за два года попадалось.

Ответить
Развернуть ветку
Владимир Рыжов

Открыл инвесткопилку в августе, каждую неделю закидывал 1000, всего пополнил на 21000, на каждую валюту по 7000, по картинке, если не знать на сколько пополнил, я в плюсе, а если знать, то я в минусе, и этот мнимый плюсоминус длится большую часть времени.

Ответить
Развернуть ветку
Трейдер мамкин

Вот я каждый раз удивляюсь, вроде банк, а в столбик посчитать не умеет...

Ответить
Развернуть ветку
KK

Ну это из за курса. Тоже самое, если вы купили доллар по 80, а сейчас он по 74. В долларах у вас 0%. В рублях -7.5%
Или вы купили доллар по 35, а он стал 100. В долларах 0%, а рублях +185%. 
В вашем случае, Если вы продадите актив в USD, налоговая посчитает как убыток.

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Vladimir Mushkatov

Перевел в первых числах января на копилку 100к, сейчас там 98к... Какое-то странное накопление...

Ответить
Развернуть ветку
And Ron

У кого-то эти 2к накопились, все правда. Нигде не написано, что копится именно у вас.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Дюша Метёлкин

"Я работаю в Тинькове и не знаю, куда уходят мои собственные деньги. Но ваших денег это не коснётся. (Но это не точно)"

Ответить
Развернуть ветку
Bulat Ziganshin

у вас все сотрудники такие финансово неграмотные? у чувака неизвестно куда утекла сотня и он даже не заметил. на неё в течении года можно было накупить дешёвых акций/битков, да хотя бы просто положить в банк Восточный под 5.5-7%

Ответить
Развернуть ветку
Тинькофф Инвестиции
Автор

Можно, конечно, по копеечке каждый день отслеживать и откладывать. Инвесткопилка - это другой сервис. Когда с каждой покупки по чуть-чуть откладывается. 

Автор инвестирует параллельно. Инветскопилка для него неприкосновенная финансовая подушка. 

Ответить
Развернуть ветку
8 комментариев
Юрий Б.

Ну не сотня. Там 26000 кэшбек составил 

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Роман Родионов

Да где там 7%? У меня максимум 4% было, да и те растеряли! Сейчас чуть меньше двух и это месяцев за 8. Лучше уж самому на бирже торговать либо на депозит деньги положить. 

Ответить
Развернуть ветку
Тинькофф Инвестиции
Автор

У всех пользователей своя доходность в зависимости от того, когда он открыл Инвесткопилку и в какие рыночные моменты покупались паи фонда. Но вообще среднегодовая доходность фонда - 14%. Рассчитано с 2002 года

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
сказки Михалыча

А сколько получает ваш обычный сотрудник??? Подворовывает? У вас кэшбэк в среднем 2 процента, и то реально меньше, ближе к 1. Но даже если 2% то 26204 за 10 месяцев, это значит, что на покупки каждый месяц он тратить не менее 131 000 рублей! И сюда точно не входит аренда жилья (она переводом в лучшем случае, без кэшбэка и ещё какие-то траты где карта не используется). Можно к вам на такую же должность???

Ответить

Ответить
Развернуть ветку
Leonid Meleshin

Даже если предположить, что ЗП около 200к, это даже мало, если человек работает разработчиком. Учитесь, и возьмут и не на такие должности

Ответить
Развернуть ветку
16 комментариев
Илья Дзенски

Личные цифры. При расходах в среднем 100К по карте выходит 1500-2500 кэшбэка. 6000 кэшбэка это выходит ~200К-250K расходов по карте, ну или чуть меньше если упороться и стараться по максимуму покупать через партнеров. Так что тоже цифры удивили.

Ответить
Развернуть ветку
Arthur N

У сотрудников часто выпадают хорошие категории кешбэка типа супермакертов.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Dan

кэшбэк на супермаркеты у сотрудника Тинькофф, забавно.
Вот у кого этот кэшбэк есть)

Ответить
Развернуть ветку
Konstantin

у меня тоже есть Супермаркеты. Если не супермаркеты, то Пятерочка или Перекресток. В пандемию по Tinkoff Drive вообще давали 20% на месяц. Я выбрал супермаркеты. Было огонь. Не реклама.

Ответить
Развернуть ветку
5 комментариев
Андрей Малых

Была у меня какое-то время инвесткопилка, набралось там что-то около 5-7 тыс. деревянных, понадобилось взять оттуда 1500р. Вывел, получил ~1200р. Спросил в чате как же так? Оказалось, что эта копилка связана с моим брокерским и они заплатили за меня налоги как если бы я с брокерского решил вывести деньги и заплатил бы налоги с прибыли. В общем, вывел все деньги из копилки и отключил любые ее пополнения от греха подальше.

Ответить
Развернуть ветку
Татьяна Бойченко

Но ведь про налог пишут в коротком тексте "Как работает инвесткопилка?", который прям перед её открытием показывают в приложении. Никогда не понимала, как люди вкладывают куда-то свои деньги и даже не читают перед этим условия.

Ответить
Развернуть ветку
6 комментариев
Фактический волк

Зачем одну и ту же статью постить каждые три месяца? О том что в тинькофф работают люди, которые не следят за расходами, не значит что надо рекламировать финансовую безграмотность

Ответить
Развернуть ветку
Илья Политов

Тоже зашёл написать про дежа вю

Ответить
Развернуть ветку
Alex

Что не день, то на VC.RU новая рекламная статья про сервисы Тинькова выходит. На маркетинг в профильных сайтах не скупятся!

Ответить
Развернуть ветку
Максим Малыгин

От их рекламы на ютубе уже тошнит. Хоть у меня и стоят на телефоне их банк и инвестиции, всё равно у каждого второго ролика есть по рекламной вставке об этих приложениях🤮

Ответить
Развернуть ветку
Alex Flints

У меня и у всех знакомых идёт постоянно минус в инвесткопилке. Понятно, что кэшбэк сливается, регулярные перечисления, копилка растёт за счёт пополнения. Как инвестиция, она всегда отрицательная.

Ответить
Развернуть ветку
Артём Валерьевич

Купил гречку год назад по акции по 30 рублей, сейчас 60 стоит, вот это инвестиция! Если продам оставшуюся, выйду в ноль, как будто ел бесплатно весь год.
А вы тут 7% доходность обсуждаете ахаха

Ответить
Развернуть ветку
Bulat Ziganshin

а у меня крупы пролежали с 2014 да так и испортились, поскольку я переключился на другую еду LOL

Ответить
Развернуть ветку
михаил в

Заказная агитка а не статья. 

Ответить
Развернуть ветку
Konstantin

Слабовато, товарищ сотрудник Тинькова. Я не вложил ни рубля. Только кэшбек по Black + Drive (ну и еще банк один), проценты на остаток и бонусы за приглос. Все что приходит кидаю на ИИС в акции. За 2 года 120 000 скопилось.
P.S. Я не сотрудник Тинькова.

Ответить
Развернуть ветку
Тинькофф Инвестиции
Автор

О! ИИС - круто

Ответить
Развернуть ветку
atomlib
Далее 3 758,61 / 53 332 * 100% = 7,05%. Именно на этом уровне доходности для моей Копилки закончился январь 2021.

За 2020 год S&P вырос на 16 %.

Ответить
Развернуть ветку
Bulat Ziganshin

ну как обычно, после успешного года на бирже появляются вот такие статьи - как раз в тот момент, когда в неё лучше не вкладывать

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Валерий Иванов

а кто тут писал о том что просто вывести деньги с этой копилки - чуть ли не 13% налог прилетает на всю сумму

Ответить
Развернуть ветку
Дмитрий Сухинский

Тупая заказа, отписываюсь от этой помойки!

Ответить
Развернуть ветку
Роман Рябоконь

6тыр кэшбэк? При лимите в 3тыс? ПРО появилось не давно, и то там 5тыс вроде

Ответить
Развернуть ветку
Тинькофф

У нас всегда был стандартный лимит кэшбэка за покупки - 3 000 руб. (не переносится) и дополнительный лимит кэшбэка на покупки по спецпредложениям - 6 000 руб. (переносится на следующие периоды, при сверхлимите). С подписками можно увеличить лимит по обычным покупкам до 5 000 руб. с PRO и до 30 000 руб. с Premium. 

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария
Kirill Vtorushin

Доволен всеми продуктами Тиня кроме этого, роста не было вообще (в то же время инвест счет плюсовал значительно). Решил закрыть и процедура закрытия продукта длилась почти 3 месяца

Ответить
Развернуть ветку
Alexander Klimanskiy

я просто покупаю валюту. нет доверия к этим всем мутным инвестсчетам

Ответить
Развернуть ветку
Ushkyr Basmach

Неудачный день для статьи. Приложение и страница упали :) 

Ответить
Развернуть ветку
badResistor

Ну давай расскажи про инвесткопилку и вечный портфель.
Он вечный потому что из него не уйти)

Ответить
Развернуть ветку
Valeria Natorina

Вот-вот. 4 месяца в нем просидела, в итоге с чем пришла, с тем и ушла.... ладно хоть без убытка.

Ответить
Развернуть ветку
Jeronimo

Капитальную плиту кто-то положил

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Игорь Варгафтик

"Кроме того, что чуть меньше чем за год можно накопить внушительную сумму, ее можно и заставить зарабатывать. В данном случае 7% годовых.

Чтобы прикинуть доходность в процентах, можно разделить сумму дохода на средний размер портфеля за весь период накопления и умножить на 100%. В моем случае портфель был 0 руб в начале и 106 665 руб в конце периода, то есть средний размер портфеля равнялся 53 332 руб. Далее 3 758,61 / 53 332 * 100% = 7,05%."

При указанных данных получается не 7% годовых, а 8.46% 
7.05/10*12=8.46

Ответить
Развернуть ветку
Константин Рогов

7% годовых это не накопить это в лучшем случае на уровне инфляции

Ответить
Развернуть ветку
Виктор Булов

Зачем эта копилка, если можно открыть брокерский счёт и покупать на сдачу фонды поинтереснее?

Ответить
Развернуть ветку
Bogdan K.

Вчера было 2300, лол
Я не понимаю как это работает, объясните кто-нибудь, пожалуйста)

Ответить
Развернуть ветку
Илья Константинович

переводишь в инвесткопилку 2300р и в рандомный день рандомная сумма перечисляется на новую яхту Тиньку, а тебе приходит уведомление что ты молодец мамкин инвестор, инвестируй еще

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Eugene Danilov

А на тиньковских ИП картах это работает?

Ответить
Развернуть ветку
Тинькофф Инвестиции
Автор

Копилка привязана к дебетовой карте и работает только с ней.

Ответить
Развернуть ветку
Misha Mann

Жаль, что нельзя настроить перевод округлений, процента на остаток и кэшбэка на накопительный счёт. И странно, что делать это нельзя. Такой функционал можно было бы без сомнений называть копилкой. 

UPD

Хочу официальный ответ на вопрос.

Почему я могу настроить перевод монет в инструмент, который не даёт уверенности, а в тот, который даёт, не могу? 

Ответить
Развернуть ветку
Тинькофф Инвестиции
Автор

Накопительный счет не имел такой функции изначально.
Ваше пожелание поймали. Спасибо за предложение!

Ответить
Развернуть ветку
Илья Зай

Владимир у вас просто кэшбек отрицательный поэтому 98

Ответить
Развернуть ветку
Оливия Кастанеда

Врёт

Ответить
Развернуть ветку
Balanced Day

.

Ответить
Развернуть ветку
Balanced Day

.

Ответить
Развернуть ветку
Mike Prokopenko

округление становится бессмысленным, если ты активный владелец кредитки

Ответить
Развернуть ветку
Ilya Dorofeev

Для полноты картины: начал копить в июне 2020 (вроде бы почти сразу после запуска). Подключено только округление. Далее цитирую приложение: "Накопили: 26 039,07", на счету "26 034,67", "+688,95". 

Не очень понимаю, как 26 034,67 + 688,95 = 26 039,07. Вероятно, дело в падении стоимости портфеля, но, на мой взгляд, коллегам надо поработать над прозрачностью интерфейса Инвесткопилки. Очень хочется понимать, сколько я накопил, а сколько принесли инвестиции - и желательно бы еще по периодам, как с обычными счетами. Сейчас приходится догадываться и спрашивать. 

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Ilya Sidyakin

Задумка инвесткопилки очень крутая, но я просидел в ней примерно месяца 3, увидел, что процент роста медленнее, чем в копилке и вывел все деньги :(

Ответить
Развернуть ветку
Lee Everett

Подскажите. Как вывести кешбек?

Ответить
Развернуть ветку
Тинькофф Инвестиции
Автор

Деньги с копилки? Просто нажать на кнопку "Вывести" :)

Ответить
Развернуть ветку
Михаил Памнард

@Тинькофф Инвестиции у вас там логин в приложении упал...

Ответить
Развернуть ветку
Евгения Миронова

Штош

Ответить
Развернуть ветку
НечеловеческаяЛогика

Куда делать инвесткопикая из интерфейса Тинька?

Ответить
Развернуть ветку
Тинькофф Инвестиции
Автор

Она там же, на главной странице банковского приложения.
Если ее там нет, пришлите нам в ЛС скриншот, и ваши ФИО и дату рождения.

Ответить
Развернуть ветку
Tatiana Ortenberg

Пока вижу только падение в своей копилке и а три месяца пользования

Ответить
Развернуть ветку
Тинькофф Инвестиции
Автор

Стратегия фондов рассчитана на долгосрочное инвестирование, поэтому инвесткопилка обычно накапливает доходность на долгосрочных горизонтах — от полугода и дольше.

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Читать все 135 комментариев
null