FundAid — площадка для коллективного кредитования малого и среднего бизнеса Статьи редакции

Позволяет стартапам получить займ в онлайне, а инвесторам — подробно ознакомиться с предложением и сделать вложение.

Меня зовут Дмитрий Вербицкий, мне 29 лет. Во время обучения в бизнес-школе случай свёл меня с инициативными людьми с просторов СНГ, с которыми мы решили создать совместный стартап по кредитованию малого и среднего бизнеса (МСБ). Сервис FundAid позволяет стартапам получить займ на развитие, а физлицам заработать на вложенном капитале.

Возможности

С учетом развития такого способа привлечения инвестиций, как краудлендинг (коллективное кредитование), мы посмотрели на российский рынок и обнаружили всего несколько площадок кредитования МСБ усилиями физических лиц. Тогда мы решили создать свою. Объем российского рынка в этом сегменте в 2016 году составил 786 млн рублей — ниша более чем перспективная.

Проблема

Проанализировав банковские продукты в сегменте МСБ и поговорив с десятками владельцев ООО и ИП, мы выяснили, что бизнесу в России крайне сложно получить кредит до 3 млн рублей — это требует много времени и сбора большого количества документов, что отвлекает от основной деятельности и зачастую не приводит к желаемому результату. Но главный минус заключается в том, что в большинстве случаев при оформлении кредита для бизнеса требуется залог.

Решение

Онлайн-площадка предоставляет возможность заёмщикам со всей России размещать информацию о действующих бизнесах и требуемых средствах, которые они хотят занять. Инвесторы имеют возможность тщательно изучить описание бизнеса, географию, историю развития, оценить предоставленные документы и получить рекомендации от платформы (мы разработали свою методологию оценки и присваиваем рейтинги компаниям-заёмщикам).

Конкурентные преимущества площадки заключаются в том, что она не требует привязки к географии бизнеса заёмщика, а также даёт возможность не предоставлять залог. Разумеется, при этом ставка по кредиту будет выше.

Монетизация

Платформа берёт 3% комиссии от суммы займа только при условии заключения договора и фактического получения денег заёмщиком.

0
54 комментария
Написать комментарий...
Russell Stankoff

Страницы сайта буквально забрызгали меня уверенностью в успехе, чувство доверия прочно засело в сердце.

Ответить
Развернуть ветку
Ильдар Ниров

Russell Stankoff, спасибо, что вы верите в нас! Ваша поддержка нам необходима!

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
AS

Ребят, поменяйте цвета на сайте, чуть глаза не выгорели.
Успехов!

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
1 комментарий
Слон Петрович

Цвета как раз можно оставить. А вот все остальное точно надо поменять...

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Ильдар Ниров

Артем, спасибо большое за комментарий, мы учтем ваши пожелания.

Ответить
Развернуть ветку
Ян Полянский

Не буду оригинален, ваш сайт перенес меня в 2006 год. Честно скажу, я даже не прочитал о чем он. Вашему дизайнеру удалось каким-то магическим образом нащупать ту грань цветов, шрифтов и контрастов, которая меня просто выдавила. Вы серьёзно использовали цвет #0000FF для меню?
Ладно, все, отцепляюсь от сайта, это дело наживное, скажу что меня бы убедило в вашей концепции.
Живые участники проекта с конкретными цифрами.

Привет, я Маша, теперь я пекарь и пеку булочки для семи окрестных школ, а это Серега, который не только купил мне печь, но еще и выручил пару раз с закупками. Серега отбил свою инвестицию за одинадцать месяцев еще два года назад. Смотрите вот как это было по платежкам...
А это Валера, он задалбывает Костяна своими визитами и живительными пнями, но Костян благодаря ему второй год работает начальником веб-студии, а не эникейщиком на заводе.
Вот такие вот отношения с инвесторами, вот такие вот результаты.

Ответить
Развернуть ветку
Ильдар Ниров

Ян Полянский, спасибо за комментарий, мы обязательно его учтем.

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Ильдар Ниров

Евгений, добрый день.
800 млн. руб - это текуший рынок.
Что касается потенциала:
в России зарегистрировано 3 689 906 (http://www.kartoteka.ru/info_ip/) ИП и 3 990 335 (http://www.vestni) малых и средних юридических лиц. Если допустить, что только половине нужно внешнее финансирование и средняя сумма займа составит 500 т.р., то объем рынка уже получается выше 25 млрд $.

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Ильдар Ниров

Роман, добрый день.
Какую из проблем вы имеете ввиду?

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Yan

Ебааа ... таких сайтов давно не видел! Это пздц..товарисчи!

И дело даже не в раскраске и нет гарантий.

Ответить
Развернуть ветку
Ильдар Ниров

Yan Varskii, скажите, а что вам не нравится?

Ответить
Развернуть ветку
Ильдар Ниров

Да, гарантии АСВ в данном случае отсутствуют. Однако более высокий риск компенсируется значительно более высокой доходностью.
Действует пропорциональная зависимость доходности и риска.

Ответить
Развернуть ветку
Dmitry Ievlev

Веэр из мобильная вэрсия?

Ответить
Развернуть ветку
Ильдар Ниров

Мобильная версия в разработке

Ответить
Развернуть ветку
Dmitry Simankov

29 лет, отучился в бизнес школе, потусил с классными парнями и понял, по цифрам из отчётов РБК, что ниша кредитования огромна, игроков почти нет... запилил сервис с комиссией.
Плакать хочется над таким выпускниками!!!
Лет 5 поварись с булочниками, цветочниками, парикмахерами, инфобизнесом, МЛМ, купи-продай из Китая или другой страны, консалтинге и так далее. И потом поймёшь, что рынок только на первый взгляд велик, но он не обуздан живёт совсем по другим правилам: "инвестор" - это далеко не партнёр и не единомышленник предприниматель, а зачастую он ваш работодатель или звено с якорным клиентом.
Как не русские с Луны свалились... - у нас до сих под дикость и деградация, несмотря на технологические шаги по уменьшению телодвижений по бизнесу.

Ответить
Развернуть ветку
Ильдар Ниров

Дмитрий, спасибо за вопрос. До учебы в бизнес школе наша команда из нескольких человек имеет опыт работы в РФ: консалтинге, гос. компании и компании только с рос. капиталом, представительствах международных компаний. Помимо всего прочего, лично я на данный момент руковожу несколькими ИП, которые представлены исключительно в регионах. Что касается опыта общения, мы провели исследование рынка до начала нашего проекта и делаем это ежедневно, чтобы наши услуги максимально удовлетворяли потребностям наших клиентов. Если аккумулировать, то мы уже пообщались на данный момент более, чем с 200 потенциальными заемщиками и почти с сотней инвесторов. По поводу дикости и деградации - это не отменяет полезности новых предложений. Яркий пример в данном видео https://www.youtube.com/watch?v=UlJku_CSyNg
Дмитрий, возможно вы сможете поделиться своим опытом по общению с инвесторами и/или заемщиками, будем очень признательны.

Ответить
Развернуть ветку
Антон И.П.

Проблема таких сервисов в процентах. Средние по рынку 25-30% + Ваши 3% (или они берутся с кредитора?). Для реального бизнеса это очень много. Если берешь 1 млн или все три, то это не займ до зарплаты в 10тр где процент мало волнуют. В Сбербанке до 500 тыс.руб. микрокредит для компании выдается под поручительство собственников примерно под 18%, если кредит до 3 млн, то можно и без залога получить, под поручительство фонда, правда прилется вексель Сбербанка купить на 1 млн , то есть реально получишь не 3 а на 2 млн заем (сам процент ниже, но реальный примерно те же 18%).

Ответить
Развернуть ветку
Ильдар Ниров

Антон, добрый день.
Действительно, процент выше чем в банке. Но очень мало банков работают в сегменте малого бизнеса. Часто процесс получения займа настолько громоздкий, что бизнес готов заплатить более высокую ставку за оперативное или более удобное решение вопроса по привлечению финансирования. В дополнение, маловероятно, что где-то в банке удастся взять кредит выше 500 т.р. без залога, который у малых предприятий часто отсутствует.

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
3 комментария
Ильдар Ниров

Иван, спасибо за комментарий, а вы можете дать пример, где это будет выглядеть лучше?

Ответить
Развернуть ветку
Johnny Vorony

Самое главное все сделать в юридическом плане. Сегмент долгоразвивающийся. И да, с сайтом надо что-то делать)

Ответить
Развернуть ветку
Ильдар Ниров

Johnny Vorony, спасибо большое. будем думать с сайтом.

Ответить
Развернуть ветку
Кирилл Фим

вроде уже было такое

Ответить
Развернуть ветку
Ильдар Ниров

Кирилл, добрый день.
Есть похожие площадки, но у каждой свои особенности. Вот например, наши:
1) Процентная ставка от 15% до 35% годовых
2) Ежемесячные выплаты
3) Минимальная сумма вложения 20 тыс. руб.
4) Выбор проекта для инвестирования
5) Возможность изменения условий вложения

Ответить
Развернуть ветку
Ivan Klykov

а как без залога то в итоге предполагается? как контролировать риски? набегут мошенники наберут кредитов

Ответить
Развернуть ветку
Ильдар Ниров

Иван, добрый день.
Для этого предусмотрен ряд мероприятий. Первое, мы работаем только с бизнесом, который действует на момент рассмотрения более 12 месяцев. Далее проводится проверка по службе безопасности (детальнее на нашем сайте ). После этого проверяются финансовые показатели и кредитная история по каждому заемщику.
По статистике очень много заемщиков отпадает на этапе СБ.

Ответить
Развернуть ветку
Антон Голик

Платформа отвечает за возврат займа?

Ответить
Развернуть ветку
Ильдар Ниров

Антон, добрый день.
В случае возникновения проблем с заемщиком платформа реализует коллекторский процесс (детальный анализ у нас на сайте в FAQ). Также мы рекомендуем инвестировать в несколько проектов одновременно, чтобы снизить общий риск. В дополнение высокая доходности компенсирует более высокий риск по сравнению с депозитом.

Ответить
Развернуть ветку
Икс Маска

7 апреля 2015 Основатели краудинвестинговой платформы VCStart объявили о закрытии проекта: https://vc.ru/n/vcstart

Ответить
Развернуть ветку
Медиа Кредберри

Не не все правильно! Россия в 2015 году еще не готова была, а сейчас да! Даже ЦБ выпустит в 2018 году законопроект регулирующие деятельность p2b и p2p площадок.
P.S. Будим конкурентами!! ))

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Ильдар Ниров

Добрый день. Икс Маска.
У нас несколько другой сегмент: мы работаем только с действующим бизнесом и не рассматриваем стартапы.

Ответить
Развернуть ветку
Икс Маска

Цитирую первое предложение после заголовка: «Позволяет стартапам получить займ в онлайне, а инвесторам — подробно ознакомиться с предложением и сделать вложение.» А говорите, что со стартапами не работаете :). В общем случае любые «инвестиционные» проекты в РФ – серая или, скорее, черная тема - хайп.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Denis Gabaydulin

И залог требуется неспроста. Бизнес в России очень рискованное дело, этот риск закладывается в кредитный продукт. Частный инвестор, без опыта, имеет мало шансов приумножить капитал таким способом.
Конечно, если вы за свои 3%, научились предсказывать качество кредитного портфеля, то это прямо огонь. Но тогда, это сам по себе продукт.

Ответить
Развернуть ветку
Медиа Кредберри

Можно диверсифицировать риски, предлагая инвестиционные пакеты состоящие из нескольких МСБ, дефолтность уменьшится. Или предлагать инвестору доход от прибыли, но это уже пакет "продвинутый", где сам инвестор заинтересован в развитии бизнеса, так как он силидарно рискует вместе с партнером.
А по поводу предсказаний, есть в развитых странах практика оценки индивидуальной кредитоспособности клиента через пять С:
1. Сustomer’s character
2. Capacity to pаy
3. Collateral
4. Capital
5. Current business condition
Такой системой пользуется "Поток" от "Альфа банка."
И вообще в условиях новых санкций и импорта замещения, такие площадки могут являться отличным двигателем развития МСБ, так как рынок России очень "голодный" это великое подспорье для развития производства, сельского хозяйства и т.д. и т.п. А вот победить русский менталитет это сложно))

Ответить
Развернуть ветку
Ильдар Ниров

Действительно, ведение бизнеса в России связано с высокими рисками. Если просто связывать заемщика и инвестора, то конечно шансы инвестора на получение прибыли будут очень низкими. Однака за свои 3% мы проверяем детально каждого заемщика по критериям безопасности, кредитной истории и финансового состояния. Конечно у нас своя система анализа, и каждый заемщик проходящийй через нее получает оценку, которая и позволяет снизить риски. Перед принятием решения вся доступная информация и наш анализ предоставляется инвестору, который опираясь на проанализированные данные, инвестирует в тот или иной проект.

Ответить
Развернуть ветку
Artur Karapetov

А как вы решили вопрос с аккумулированием денежных средств третьих лиц на территории РФ?

Ответить
Развернуть ветку
Ильдар Ниров

Артур, добрый вечер, у каждого инвестора отдельный договор с займщиком, что позволяет избежать не только сложностей с аккумулированием денежных средств, но также представляет адаптированные условия для каждого займа как со стороны заемщика так и со стороны инвестора. ( например, % ставка займа может варироваться от суммы займа, а также его срока)

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Start2up

Удачи проекту! У нас немного другой профиль, но тоже рассматривали выход в эту нишу и считаем ее очень перспективной в текущий момент в РФ! :)

Ответить
Развернуть ветку
Ильдар Ниров

Спасибо большое :)

Ответить
Развернуть ветку
51 комментарий
Раскрывать всегда