Трибуна Vladislava Rakhmanova
4 536

FundAid — площадка для коллективного кредитования малого и среднего бизнеса

Позволяет стартапам получить займ в онлайне, а инвесторам — подробно ознакомиться с предложением и сделать вложение.

В закладки

Меня зовут Дмитрий Вербицкий, мне 29 лет. Во время обучения в бизнес-школе случай свёл меня с инициативными людьми с просторов СНГ, с которыми мы решили создать совместный стартап по кредитованию малого и среднего бизнеса (МСБ). Сервис FundAid позволяет стартапам получить займ на развитие, а физлицам заработать на вложенном капитале.

Возможности

С учетом развития такого способа привлечения инвестиций, как краудлендинг (коллективное кредитование), мы посмотрели на российский рынок и обнаружили всего несколько площадок кредитования МСБ усилиями физических лиц. Тогда мы решили создать свою. Объем российского рынка в этом сегменте в 2016 году составил 786 млн рублей — ниша более чем перспективная.

Проблема

Проанализировав банковские продукты в сегменте МСБ и поговорив с десятками владельцев ООО и ИП, мы выяснили, что бизнесу в России крайне сложно получить кредит до 3 млн рублей — это требует много времени и сбора большого количества документов, что отвлекает от основной деятельности и зачастую не приводит к желаемому результату. Но главный минус заключается в том, что в большинстве случаев при оформлении кредита для бизнеса требуется залог.

Решение

Онлайн-площадка предоставляет возможность заёмщикам со всей России размещать информацию о действующих бизнесах и требуемых средствах, которые они хотят занять. Инвесторы имеют возможность тщательно изучить описание бизнеса, географию, историю развития, оценить предоставленные документы и получить рекомендации от платформы (мы разработали свою методологию оценки и присваиваем рейтинги компаниям-заёмщикам).

Конкурентные преимущества площадки заключаются в том, что она не требует привязки к географии бизнеса заёмщика, а также даёт возможность не предоставлять залог. Разумеется, при этом ставка по кредиту будет выше.

Монетизация

Платформа берёт 3% комиссии от суммы займа только при условии заключения договора и фактического получения денег заёмщиком.

#Стартапы

{ "author_name": "Vladislava Rakhmanova", "author_type": "editor", "tags": ["\u0441\u0442\u0430\u0440\u0442\u0430\u043f\u044b"], "comments": 54, "likes": 20, "favorites": 1, "is_advertisement": false, "subsite_label": "tribuna", "id": 25657, "is_wide": false, "is_ugc": false, "date": "Fri, 04 Aug 2017 17:34:34 +0300" }
{ "id": 25657, "author_id": 75278, "diff_limit": 1000, "urls": {"diff":"\/comments\/25657\/get","add":"\/comments\/25657\/add","edit":"\/comments\/edit","remove":"\/admin\/comments\/remove","pin":"\/admin\/comments\/pin","get4edit":"\/comments\/get4edit","complain":"\/comments\/complain","load_more":"\/comments\/loading\/25657"}, "attach_limit": 2, "max_comment_text_length": 5000, "subsite_id": 199116 }

54 комментария 54 комм.

Популярные

По порядку

Написать комментарий...
26

Страницы сайта буквально забрызгали меня уверенностью в успехе, чувство доверия прочно засело в сердце.

Ответить
1

Russell Stankoff, спасибо, что вы верите в нас! Ваша поддержка нам необходима!

Ответить
0

сарказм

Ответить
10

Ребят, поменяйте цвета на сайте, чуть глаза не выгорели.
Успехов!

Ответить

Комментарий удален

3

Есть разработчики, коих овердохуя, которые потратят 2х времени на реализацию уебищных компонентов вместо стандартных. Особенно это заметно на андроиде с его низким порогом вхождения. Проблема в том, что у таких разрабов ровно 0 понимания UX/UI. А достаточно всего лишь почитать гайды.

Ответить
3

Цвета как раз можно оставить. А вот все остальное точно надо поменять...

Ответить
0

Слон Петрович, а что вам не нравится?

Ответить

Комментарий удален

0

Артем, спасибо большое за комментарий, мы учтем ваши пожелания.

Ответить
6

Не буду оригинален, ваш сайт перенес меня в 2006 год. Честно скажу, я даже не прочитал о чем он. Вашему дизайнеру удалось каким-то магическим образом нащупать ту грань цветов, шрифтов и контрастов, которая меня просто выдавила. Вы серьёзно использовали цвет #0000FF для меню?
Ладно, все, отцепляюсь от сайта, это дело наживное, скажу что меня бы убедило в вашей концепции.
Живые участники проекта с конкретными цифрами.

Привет, я Маша, теперь я пекарь и пеку булочки для семи окрестных школ, а это Серега, который не только купил мне печь, но еще и выручил пару раз с закупками. Серега отбил свою инвестицию за одинадцать месяцев еще два года назад. Смотрите вот как это было по платежкам...
А это Валера, он задалбывает Костяна своими визитами и живительными пнями, но Костян благодаря ему второй год работает начальником веб-студии, а не эникейщиком на заводе.
Вот такие вот отношения с инвесторами, вот такие вот результаты.

Ответить
0

Ян Полянский, спасибо за комментарий, мы обязательно его учтем.

Ответить

Комментарий удален

0

Евгений, добрый день.
800 млн. руб - это текуший рынок.
Что касается потенциала:
в России зарегистрировано 3 689 906 (http://www.kartoteka.ru/info_ip/) ИП и 3 990 335 (http://www.vestni) малых и средних юридических лиц. Если допустить, что только половине нужно внешнее финансирование и средняя сумма займа составит 500 т.р., то объем рынка уже получается выше 25 млрд $.

Ответить

Комментарий удален

0

Нам сложно судить насколько ваши суждения по количеству ИП и юр. лиц являются теми как вы их описали, так как мы сумели пообщаться пока только с несколькими сотнями. что касается 500К под 33% (2% в месяца) - для физиков возможно, что касается ИП и юр. лиц , то без залога до 3 млн. руб, то тут, на наш взгляд, предложений мало, если у вас есть конкретные примеры, то рады будем их изучить.

Ответить

Комментарий удален

0

Кстати, тоже вспомнил о Потоке. А что с ними там не так?

Ответить

Комментарий удален

0

Роман, добрый день.
Какую из проблем вы имеете ввиду?

Ответить

Комментарий удален

0

Роман, добрый день. Мы не испытываем проблем с заемщиками, хотя по нашей статистике только около 3% обратившихся заемщиков доходят до этапа предоставления проекта займа для инвесторов. Что касается 15% - такую рекомендуемую ставку( подчеркиваю еще раз рекомендуемую ставку, инвестор вправе предложить другую ставку) получают только те проекты, которые готовы предложить залог и имеют отличные финансовые показатели, а также отличные качественные характеристики организации. А какоя процентная ставка для инвестирования приемлима для вас?

Ответить
1

Ебааа ... таких сайтов давно не видел! Это пздц..товарисчи!

И дело даже не в раскраске и нет гарантий.

Ответить
0

Yan Varskii, скажите, а что вам не нравится?

Ответить
0

Да, гарантии АСВ в данном случае отсутствуют. Однако более высокий риск компенсируется значительно более высокой доходностью.
Действует пропорциональная зависимость доходности и риска.

Ответить
1

Веэр из мобильная вэрсия?

Ответить
0

Мобильная версия в разработке

Ответить
1

29 лет, отучился в бизнес школе, потусил с классными парнями и понял, по цифрам из отчётов РБК, что ниша кредитования огромна, игроков почти нет... запилил сервис с комиссией.
Плакать хочется над таким выпускниками!!!
Лет 5 поварись с булочниками, цветочниками, парикмахерами, инфобизнесом, МЛМ, купи-продай из Китая или другой страны, консалтинге и так далее. И потом поймёшь, что рынок только на первый взгляд велик, но он не обуздан живёт совсем по другим правилам: "инвестор" - это далеко не партнёр и не единомышленник предприниматель, а зачастую он ваш работодатель или звено с якорным клиентом.
Как не русские с Луны свалились... - у нас до сих под дикость и деградация, несмотря на технологические шаги по уменьшению телодвижений по бизнесу.

Ответить
0

Дмитрий, спасибо за вопрос. До учебы в бизнес школе наша команда из нескольких человек имеет опыт работы в РФ: консалтинге, гос. компании и компании только с рос. капиталом, представительствах международных компаний. Помимо всего прочего, лично я на данный момент руковожу несколькими ИП, которые представлены исключительно в регионах. Что касается опыта общения, мы провели исследование рынка до начала нашего проекта и делаем это ежедневно, чтобы наши услуги максимально удовлетворяли потребностям наших клиентов. Если аккумулировать, то мы уже пообщались на данный момент более, чем с 200 потенциальными заемщиками и почти с сотней инвесторов. По поводу дикости и деградации - это не отменяет полезности новых предложений. Яркий пример в данном видео https://www.youtube.com/watch?v=UlJku_CSyNg
Дмитрий, возможно вы сможете поделиться своим опытом по общению с инвесторами и/или заемщиками, будем очень признательны.

Ответить
0

Проблема таких сервисов в процентах. Средние по рынку 25-30% + Ваши 3% (или они берутся с кредитора?). Для реального бизнеса это очень много. Если берешь 1 млн или все три, то это не займ до зарплаты в 10тр где процент мало волнуют. В Сбербанке до 500 тыс.руб. микрокредит для компании выдается под поручительство собственников примерно под 18%, если кредит до 3 млн, то можно и без залога получить, под поручительство фонда, правда прилется вексель Сбербанка купить на 1 млн , то есть реально получишь не 3 а на 2 млн заем (сам процент ниже, но реальный примерно те же 18%).

Ответить
–1

Антон, добрый день.
Действительно, процент выше чем в банке. Но очень мало банков работают в сегменте малого бизнеса. Часто процесс получения займа настолько громоздкий, что бизнес готов заплатить более высокую ставку за оперативное или более удобное решение вопроса по привлечению финансирования. В дополнение, маловероятно, что где-то в банке удастся взять кредит выше 500 т.р. без залога, который у малых предприятий часто отсутствует.

Ответить
0

Не правда. Вы сами пробовали получить в банке заём больше 500?

Ответить
0

Андрей, добрый вечер. Да, я пробовал получить кредит(в банке топ 3 по активам) на один из ИП, который я курирую, мне отказали без предоставления залога, который покрывает всю сумму займа. Есть еще несколько заемщиков, включая с теми, с которыми мы уже работаем, им тоже отказали свои банки (банки, где эти юр. лица обслуживаются) без залога. Будем рады рассмотреть ваши конкретные примеры банков, в которых можно получить кредит до 3 млн. руб от банка до 20% годовых без залога и дополнительных требований для юр лица или ИП ( в виде определенного остатка на счете и т.д.) Также, для подтверждения моих слов почитайте реальный опыт получения кредита, описанный в потоке от Альфабанка http://news.potok.digital/special/kredit_malomu_biznesu.html

Ответить

Комментарий удален

Комментарий удален

2

У ребят гениально практически все.

Ответить
–1

Спасибо большое :)

Ответить
0

Иван, а что вам тут не нравится?

Ответить
–1

Иван, спасибо за комментарий, а вы можете дать пример, где это будет выглядеть лучше?

Ответить
0

Самое главное все сделать в юридическом плане. Сегмент долгоразвивающийся. И да, с сайтом надо что-то делать)

Ответить
0

Johnny Vorony, спасибо большое. будем думать с сайтом.

Ответить
0

вроде уже было такое

Ответить
0

Кирилл, добрый день.
Есть похожие площадки, но у каждой свои особенности. Вот например, наши:
1) Процентная ставка от 15% до 35% годовых
2) Ежемесячные выплаты
3) Минимальная сумма вложения 20 тыс. руб.
4) Выбор проекта для инвестирования
5) Возможность изменения условий вложения

Ответить
0

а как без залога то в итоге предполагается? как контролировать риски? набегут мошенники наберут кредитов

Ответить
0

Иван, добрый день.
Для этого предусмотрен ряд мероприятий. Первое, мы работаем только с бизнесом, который действует на момент рассмотрения более 12 месяцев. Далее проводится проверка по службе безопасности (детальнее на нашем сайте ). После этого проверяются финансовые показатели и кредитная история по каждому заемщику.
По статистике очень много заемщиков отпадает на этапе СБ.

Ответить
0

Платформа отвечает за возврат займа?

Ответить
0

Антон, добрый день.
В случае возникновения проблем с заемщиком платформа реализует коллекторский процесс (детальный анализ у нас на сайте в FAQ). Также мы рекомендуем инвестировать в несколько проектов одновременно, чтобы снизить общий риск. В дополнение высокая доходности компенсирует более высокий риск по сравнению с депозитом.

Ответить
0

7 апреля 2015 Основатели краудинвестинговой платформы VCStart объявили о закрытии проекта: https://vc.ru/n/vcstart

Ответить
0

Не не все правильно! Россия в 2015 году еще не готова была, а сейчас да! Даже ЦБ выпустит в 2018 году законопроект регулирующие деятельность p2b и p2p площадок.
P.S. Будим конкурентами!! ))

Ответить
0

зачем конкурировать , когда можно сотрудничать, готовы обсудить взаимовыгодное сотрудничество.

Ответить
0

Конечно было бы круто!! support@credberry.ru. Если мы найдем точки соприкосновения можно поработать)

Ответить
0

Добрый день. Икс Маска.
У нас несколько другой сегмент: мы работаем только с действующим бизнесом и не рассматриваем стартапы.

Ответить
0

Цитирую первое предложение после заголовка: «Позволяет стартапам получить займ в онлайне, а инвесторам — подробно ознакомиться с предложением и сделать вложение.» А говорите, что со стартапами не работаете :). В общем случае любые «инвестиционные» проекты в РФ – серая или, скорее, черная тема - хайп.

Ответить
0

По стартапам опечатка, мы действительно работаем только с реальным бизнесом, который действует более 12 месяцев. По поводу инвестиций в России, то конечно здесь риск больше чем в Европе или США. Однако это не мешает нерезидентам приходить на нашу биржу и скупать гос. облигации, получая премию за риск. Также можно посыпать голову пеплом с мыслями, что здесь ничего нельзя реализовать. В таком случае остается только купить билет на запад в один конец. С другой стороны можно взять и начать что-то менять. Например инвестировать напрямую в действующий малый бизнес, который окружает нас даже по дороге домой. Почему все любят путешестовать по Европе? Там в каждой деревне есть что-то свое уникальное (вино или сыры например), которое сделано малым бизнесом. Возможно, чтобы что-то улучшить вокруг нас, стоит начать с малого.

Ответить
0

И залог требуется неспроста. Бизнес в России очень рискованное дело, этот риск закладывается в кредитный продукт. Частный инвестор, без опыта, имеет мало шансов приумножить капитал таким способом.
Конечно, если вы за свои 3%, научились предсказывать качество кредитного портфеля, то это прямо огонь. Но тогда, это сам по себе продукт.

Ответить
0

Можно диверсифицировать риски, предлагая инвестиционные пакеты состоящие из нескольких МСБ, дефолтность уменьшится. Или предлагать инвестору доход от прибыли, но это уже пакет "продвинутый", где сам инвестор заинтересован в развитии бизнеса, так как он силидарно рискует вместе с партнером.
А по поводу предсказаний, есть в развитых странах практика оценки индивидуальной кредитоспособности клиента через пять С:
1. Сustomer’s character
2. Capacity to pаy
3. Collateral
4. Capital
5. Current business condition
Такой системой пользуется "Поток" от "Альфа банка."
И вообще в условиях новых санкций и импорта замещения, такие площадки могут являться отличным двигателем развития МСБ, так как рынок России очень "голодный" это великое подспорье для развития производства, сельского хозяйства и т.д. и т.п. А вот победить русский менталитет это сложно))

Ответить
0

Действительно, ведение бизнеса в России связано с высокими рисками. Если просто связывать заемщика и инвестора, то конечно шансы инвестора на получение прибыли будут очень низкими. Однака за свои 3% мы проверяем детально каждого заемщика по критериям безопасности, кредитной истории и финансового состояния. Конечно у нас своя система анализа, и каждый заемщик проходящийй через нее получает оценку, которая и позволяет снизить риски. Перед принятием решения вся доступная информация и наш анализ предоставляется инвестору, который опираясь на проанализированные данные, инвестирует в тот или иной проект.

Ответить
0

А как вы решили вопрос с аккумулированием денежных средств третьих лиц на территории РФ?

Ответить
0

Артур, добрый вечер, у каждого инвестора отдельный договор с займщиком, что позволяет избежать не только сложностей с аккумулированием денежных средств, но также представляет адаптированные условия для каждого займа как со стороны заемщика так и со стороны инвестора. ( например, % ставка займа может варироваться от суммы займа, а также его срока)

Ответить
0

То есть все деньги идут напрямую людям, мимо сервиса? Спасибо за ответ.

Ответить
0

Да, все деньги перечисляются напрямую. Инвестор перечисляет на счет заемщика.

Ответить
0

Удачи проекту! У нас немного другой профиль, но тоже рассматривали выход в эту нишу и считаем ее очень перспективной в текущий момент в РФ! :)

Ответить
0

Спасибо большое :)

Ответить
0

Прямой эфир

[ { "id": 1, "label": "100%×150_Branding_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox_method": "createAdaptive", "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfl" } } }, { "id": 2, "label": "1200х400", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfn" } } }, { "id": 3, "label": "240х200 _ТГБ_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fizc" } } }, { "id": 4, "label": "240х200_mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "flbq" } } }, { "id": 5, "label": "300x500_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfk" } } }, { "id": 6, "label": "1180х250_Interpool_баннер над комментариями_Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "ffyh" } } }, { "id": 7, "label": "Article Footer 100%_desktop_mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjxb" } } }, { "id": 8, "label": "Fullscreen Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjoh" } } }, { "id": 9, "label": "Fullscreen Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjog" } } }, { "id": 10, "disable": true, "label": "Native Partner Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyb" } } }, { "id": 11, "disable": true, "label": "Native Partner Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyc" } } }, { "id": 12, "label": "Кнопка в шапке", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "bscsh", "p2": "fdhx" } } }, { "id": 13, "label": "DM InPage Video PartnerCode", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox_method": "createAdaptive", "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "flvn" } } }, { "id": 14, "label": "Yandex context video banner", "provider": "yandex", "yandex": { "block_id": "VI-223676-0", "render_to": "inpage_VI-223676-0-1104503429", "adfox_url": "//ads.adfox.ru/228129/getCode?pp=h&ps=bugf&p2=fpjw&puid1=&puid2=&puid3=&puid4=&puid8=&puid9=&puid10=&puid21=&puid22=&puid31=&puid32=&puid33=&fmt=1&dl={REFERER}&pr=" } }, { "id": 15, "label": "Плашка на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byudx", "p2": "ftjf" } } }, { "id": 16, "label": "Кнопка в шапке мобайл", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byzqf", "p2": "ftwx" } } }, { "id": 17, "label": "Stratum Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvb" } } }, { "id": 18, "label": "Stratum Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvc" } } }, { "id": 19, "label": "Тизер на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "cbltd", "p2": "gazs" } } } ]
Голосовой помощник выкупил
компанию-создателя
Подписаться на push-уведомления