Ипотечный калькулятор для рынка США на миллиард долларов

Сегодня я хочу рассказать о продукте, который я проектировал в компании A&D Mortgage, который стал супер-успешным на американском ипотечном рынке . Это профессиональный ипотечный калькулятор для брокеров — QuickPricer. Профессиональный, потому что предназначен для ипотечных брокеров, результатами работы которого фактически является готовый ипотечный продукт, который можно кастомизировать под нужны брокера и его покупателей

A&D Mortgage это американский ипотечный кредитор, из штата Флорида. В 2023 году, компания сильно выросла и вошла в топ-10 ипотечных кредиторов США по версии Forbes.

Ещё интересный факт. Именно за счёт QuickPricer в 2023 году, количество заявок на ипотеку от брокеров возросло на 51% в сравнении с 2022 годом. Информация опубликована на сайте HOUISNGWIRE посвященный финансам.
Круто, когда ты живёшь в Уфе, а твоим продуктом пользуются брокеры в 50 штатах США. Нет, это нереально круто!

Сначала определимся с терминами:
Кредитор - финансовое учреждение, который даёт займ на покупки недвижимости.
Брокер - посредник между кредитором и покупателем недвижимости.
Покупатель - покупатель недвижимости :)

Основной актив компании - это брокеры, именно они связывают покупателя недвижимости с кредитором и одна из самых сложных для них задач — это найти подходящую программу ипотечного займа для своих покупателей.

В ходе исследований было выявлено, что в среднем у каждого брокера 5-15 покупателей, у которых разные финансовые возможности, пожелания к недвижимости, география и цели покупки. То есть для поиска подходящей ипотеки для каждого покупателя, у брокера уходит много времени. Хорошо, он нашёл, теперь ему нужно встретиться с клиентом и обсудить потенциальную сделку: ставку, которую предлагает кредитор, сумму займа, первый взнос, график платежей, комиссию кредитора и многое другое. То есть надо запомнить все условия и выдать их покупателю, да не ошибиться и не забыть ничего, чтобы и покупатель ничего не забыл, обдумал и принял решение о покупке или поиске другой программы. Это важный абзац, запомните его.

На рынке США существует огромное количество ипотек, а сами условия программ кредитования зависят от кредитного рейтинга заёмщика, есть ли у него американский паспорт, есть ли у него долги, был ли он банкротом, в каком штате он живёт, сколько готов сделать первый взнос, какие риски дефолта, какой тип недвижимости хочет купить и для каких целей и тд.

Задача: сделать так, чтобы любой брокер из любого штата мог мгновенно и точно находить программы ипотеки для каждого конкретного покупателя, не теряя время для долгие обсуждения сделки с каждым клиентом по отдельности.

Вывод: мгновенный поиск и выдача подходящих ипотечных программ с возможностью делиться ими с покупателями. Как мы представляли это будет работать? Сидит брокер пьёт кофе в офисе в Нью Йорке, тыкает нужные кнопки, видит нужную ипотеку и скидывает её покупателю.
Покупатель ознакамливается, связывается с брокером и дело в шляпе.

Чтобы выяснить, какие данные покупателя, брокер должен ввести в калькулятор, были проведены исследования с:
а) СЕО компании — брокер с огромным опытом работы на рынке США
b) руководитель отдела продаж, он тоже бывший брокер + у него взяли контакты брокеров, которых я тоже кастдевил и которые тестировали продукт.
c) менеджеров по продажам как русскоязычные, так и живущие в США.
d) служба поддержки по моей просьбе выписала топ 10 болей брокеров

Основные инструменты касдева:

1) Глубинные интервью с каждым примерно по 1 часу
2) Следом я высылал опросники с примерно 15-20 вопросами
3) Юзабилити-тестирования кликабельных прототипов первых версий калькулятора.
Основные кейсы юзабилити-тестирований:
1) Нашёл ли брокер подходящую программу
2) Выявить тупиковые, непонятные места, аббревиатуры в интерфейсе
3) Как быстро брокер нашёл программу
4) Смог ли поделиться ею (письмо с PDF-файлом программы приходило мне на почту)

В качестве гипотезы была мысль, что брокер может найти сразу несколько подходящих программ и захочет их сравнить между собой, чтобы выбрать лучшие условия и для себя и для клиента. Макеты со сравнением программ будут дальше.
Была также гипотеза, что брокеры не поймут сам продукт, так как он был новый и на рынке не было похожих решений.

Как результат я накидал первый вариант калькулятора. Перед юзабилити-тестированиями я закликабелил его и показывал бизнесу, менеджерам, чтобы получить первую обратную связь, продукт зашёл, но не хватало дополнительных опций для более точного поиска ипотеки.

Таких раундов тестирований было примерно 5-10. Причём опцию шейринга реализовали уже после того, как калькулятор выкатили в продакшн.

Я с самого начала настаивал, чтобы продукт был в открытом доступе, чтобы любой брокер мог найти ипотеку и тут же поделиться ею со покупателями! Вот где было семя успеха: брокер получает готовое ипотечное предложение для своего клиента и чтобы скачать его, надо просто оставить свои контактные данные. Потом с ним свяжутся из отдела продаж для дальнейшей работы. Все в выигрыше: брокер, его покупатель и компания!

Достаточно быстро мы развивали продукт, добавляя новые функции

QuickPricer в новой версии получил следующие опции:

Что происходит после того, как брокер получил продукт, согласовал с покупателем?
Верно! Если брокер не является партнёром A&D Mortgage — мы предлагаем стать частью семьи, заполнив Broker Package.

Все свои сделки брокер ведёт в Брокерском портале, о разработке которого,
я написал в статье про разработку Брокерского портала

QuickPricer это не просто ипотечный калькулятор, это профессиональный продукт для брокера, который точно подбирает ипотеку с учётом рисков и благонадёжности и предпочтений покупателя. На выходе - готовый продукт для брокера и для его покупателей. Такой мощный продукт мультиплицирует возможности брокеров, именно поэтому 2023 год взрывной для компании A&D Mortgage и вывел компанию в топ 10 ипотечных кредиторов США.

Всем спасибо за внимание, из Уфы с любовью!