Неблокируемые карты для арбитража
Представители проекта SmartSwap обещают в скором времени запустить совместный проект с банками «по бессмертным, неблокируемым картам, предназначенным для P2P». На сайте уже появилась кнопка «Предзаказ карт».
Наше внимание привлекла новость у децентрализованного р2р-проекта SmartSwap, где пользователи могут совершать сделки прямо со своих некастодиальных кошельков (Metamask, TrustWallet и других).
Что обещано пользователям?
Отсутствие блокировок по картам, наличие рубля, торговля большими объемами, выгодные привычные многим тарифы.
Давайте разберем возможно ли это в рамках России?
Существует уже большое количество судебной практики, где доказано, что ограничивать каким-либо образом использование банковских карт из-за проведения покупки или продажи криптовалюты незаконно. Но как мы видим на практике карты «отлетают» быстрее чем вы успеваете подумать об этом. Конечно же, банки направляют запросы по 115-ФЗ и ограничивают действия по карте не по своей воле. Потеря клиента для банка = потеря части дохода. Но и лишаться лицензии банки как мы видим тоже не планируют. ЦБ РФ описал критерии по проверке клиентов (например, Методические рекомендации Банка России от 6 сентября 2021 г. № 16-МР). При этом банк еще обязан соблюдать положения 115 – ФЗ и ряд других законов, рекомендаций. При обнаружении подозрений, клиенту может быть отправлен стандартный запрос по 115-ФЗ, где клиент должен будет предоставить как минимум источник происхождения денежных средств, экономический смысл операций с подтверждающими документами, проще говоря, для чего и почему вы «гоняете» деньги по счету. Ответы и документы клиента анализируются сотрудником банка, который может ограничить операции по счету, оставить текущие ограничения, снять их или запросить дополнительные пояснения. На практике процесс может быть усложнён непоследовательным поведением банков, требуя многократных обращений для разрешения ситуации. Стоит учитывать, что множественные операции расцениваются по внутренним положениям банка как предпринимательская деятельность, и это тоже одна из причин почему банк накладывает ограничения.
Итого, чтобы реализовать задуманное проектом SmartSwap, должны быть смягчены требования от ЦБ РФ, банку должно быть понятно и прозрачно происхождение денег у клиента, и что за операции совершает клиент.
Проект SmartSwap пока не раскрывает информацию о банке, стране или бизнес-процессах, связанных с этими волшебными картами. Реализация этой идеи может существенно облегчить жизнь P2P-шникам, сократив расходы на дропов, юридические услуги, а также временные и эмоциональные затраты.
Поэтому мы пока нажали кнопку «Предзаказ карт», совершили сделку, чтобы первыми посмотреть как это будет реализовано и рассказать об этом вам.
Делитесь мыслями, что думаете?
Telegram — чат @BZ_pravo, где вы можете получить бесплатную консультацию по снятию ограничений с банковских карт и с криптоаккаунтов
Telegram-канал с нашими новостями