Последствия процедуры банкротства физического лица: преимущества и ограничения
Какие ограничения ждут физического лица после процедуры банкротства? Вопреки распространенным представлениям, жизнь после банкротства физического лица не становится сложнее. Разбиваем мифы и сомнения.
Закон в настоящее время предусматривает следующие ограничения для банкротов-физических лиц:
Во-первых, если вы захотите взять новый кредит в течение 5 лет после признания гражданина банкротом, то будете обязаны сообщать о факте своего банкротства. Даже если не будете говорить самостоятельно, банки всегда смогут проверить это в специальном банкротном реестре. Но не стоит думать, что вам вовсе запрещено брать на себя новые обязательства. По нашей практике, кредиты начинают предлагать уже через полгода. Начинать лучше с небольших сумм, тогда постепенно вы «вылечите» свою кредитную историю.
Во-вторых, еще пять лет после вынесения решения суда вы не сможете снова воспользоваться правом на списание долга в рамках процедуры банкротства. Но по прошествии пяти лет такая возможность будет снова доступна.
Третьим ограничением при банкротстве физических лиц является невозможность занимать руководящие должности в каком-либо юридическом лице в течение трех лет. Для некоторых категорий организаций предусмотрен увеличенный срок: вы не сможете быть генеральным директором банка еще 10 лет, а страховой организации — 5 лет. Регистрация в качестве индивидуального предпринимателя в течение 5 лет может быть запрещена только гражданину, обанкротившемуся в качестве ИП.
Иные последствия, которыми вас могут запугивать банки — неправда!
В отношении вас сразу прекратятся исполнительные производства, с имущества снимут ограничения, вы сможете выезжать за границу.
Какие стоит ожидать ограничения в работе после банкротства?
После признания гражданина банкротом ему запрещено работать? Конечно, нет. Более того, вы можете работать и во время процедуры, правда все ваши официальные доходы, кроме прожиточного минимума, будут удерживаться и распределяться между кредиторами. Если у вас есть несовершеннолетние дети, то на каждого из них полагается еще по половине прожиточного минимума. Помимо того, есть возможность побороться за денежные средства на аренду жилья, на лекарства и иные жизненно-важные нужды.
Можно ли устраиваться на работу после банкротства?
Отказ в приеме на работу на другие должности по причине пройденной кандидатом процедуры банкротства является незаконным. Это может быть обжаловано в прокуратуре, в суде или трудовой инспекции. В любом случае, упоминать при трудоустройстве о факте банкротства необязательно.
Пострадает ли имущество родителей, детей, супруга после банкротства?
Размышляя над тем, подходит ли им процедура банкротства, многие граждане переживают, что банкротство может отразится на родных, но так ли это? Банкротство — это личная финансовая реабилитации и всегда касается только конкретного должника. На детей, родителей и других родственников не накладывается никаких ограничений.
Однако есть важный момент с супругами. Если ваш супруг или супруга имеют крупные долги и не решаются на банкротство, а у вас нет кредитов, но есть, например, машина, то вам есть чего опасаться. Банк имеет право подать исковое заявление на раздел долгов между супругами. Также банк имеет право самостоятельно инициировать процедуру банкротства. Это позволит ему самому выбрать финансового управляющего. В таком случае вам или вашего супругу придется выплачивать половину долга, а заодно ответить половиной своего имущества. Чтобы этого не произошло, разумно будет обанкротить супруга, у которого имеется долг. Статус банкрота супруга не отражается даже на кредитной истории второго участника брачных отношений.
Стоит сказать и о том, что в процедуре банкротства учитывается имущество жены или мужа, которое приобретено в браке. Так, по закону 50% собственности принадлежит вашей второй половине. (Разумеется, если не указано иного в брачном договоре). Однако есть ряд механизмов, позволяющих избежать такой потери имущества. О таких механизмах можете узнать у нашей команды кредитных юристов.
Родители должника не несут ответственность за факт финансовой несостоятельности их ребенка. Их никак не затронет ваше банкротство. Если у ребенка имеется доля в квартире родителей, а это будет его вторым имуществом, то ее реализуют с банкротных торгов. Есть и некоторое "сглаживающее обстоятельство": у родителей, а точнее у собственников других долей, всегда есть право выкупа. В первую очередь предложение о покупке будет сделано им. Также, часто реализация доли — достаточно сложный процесс, поэтому ваш финансовый управляющий может указать на невозможность реализации, тогда она останется в собственности должника.
Самое частое заблуждение и миф, что банкротство оставит след на ваших детях и во взрослой жизни они могут столкнуться с проблемами. Ваши дети, также как ваши родители, не несут никакой ответственности за вашу финансовую несостоятельность. Банкротство никоим образом не накладывает ограничений на жизнь и кредитную историю родственников должника.
Банкротство — не страшная процедура. С ограничениями после банкротства физического лица вы теперь знакомы лучше и понимаете, что стать финансово независимым и раз и навсегда распрощаться с долгами можно с минимальными последствиями, тем более, если вам в этом помогут квалифицированные специалисты.