Блокировка в Тинькофф - как банк умудрился заблокировать мою дебетовую карту по 115-фз и что мне пришлось делать чтобы снять блокировку.
Недавно со мной произошла история настолько странная, что о ней не возможно молчать. Тинькофф банк заблокировал мне счет и карту по закону против преступных доходов и финансирования терроризма. я что, заделалась в террористки? Нет, всего лишь собирала деньги на лечение животных. Сначала я вообще не поняла что происходит, но потом почитала другие отзывы про ситуацию со 115-фз в тинькофф банке и поняла что я не одна такая. делюсь своей историей про блокировку, думаю эта статья будет полезна и интересна многим.
Часть первая, в которой у банка возникли ко мне вопросы
последние полгода в свободное время я волонтерю в приюте для собак. покупаю корм, гуляю с собаками, помогаю с их лечением. Началось все как то само собой, я пожаловалась подруге что своей собаки у меня нет но потискать песеля хочется, и она посоветовала мне сходить в приют. типа там можно бесплатно погладить собак, погулять с ними. это был очень милый опыт но я тогда еще не втянулась в помощь зверям полноценно.
Спустя какое то время серьезно заболел мой любимый кот Микки. Лишних почти 60 тысяч рублей на лечение у меня не было, поэтому пришла в голову мысль попросить деньги на лечение у друзей, знакомых и подписчиков. пост с просьбой пожертвовать деньги на карту разошелся хорошо, многие знакомые репостнули и задонатили
я начала лечить своего кота и продолжала иногда приходить в тот приют для собак. сначала я просто приходила и играла с ними, потом начала приносить корм, он стоит не дорого и мне его купить не сложно, а собачкам это важно. У приютов, особенно у маленьких очень маленькие бюджеты, денег вообще нет, и они живут очень бедно. У нас в стране и люди то многие живут в бедности, что и говорить о животных… денег не хватает даже на корм и уж тем более на лечение которое так нужно многим собакам.
узнав про это я сразу вспомнила свой опыт сбора на лечение Микки и предложила работникам приюта свою помощь с поиском денег и как выбрать врачей. за последнее время я столько раз ходила по ветеринарам что теперь знаю все клиники и могу вместе с подругой сводить туда собачек, а заодно и своего Микки.
Всем моя идея очень понравилась и я открыла сбор. как и в случае с котом, на свою карту банка тинькофф, просто указала свои контакты и номер карты в посте на сайте VK.
Сначала все было хорошо, мы присылали пост во всякие паблики и фонды, за полтора месяца собрали на лечение собак около 200 тысяч. Бонусом шло антистрессовое общение с очаровательными песелями которых мы регулярно водили по врачам. Моя вера в человечество выросла до небес, но потом неожиданно возникла неприятная ситуация.
2 марта мне пришло пуш-уведомление от банковского приложения тинькофф с информацией о том что банку нужно уточнение по моим операциям и просьба проверить электронную почту. открываю ее, а там написано что банку нужно уточнение по некоторым моим банковским операциям и что нужно прислать в банковское приложение документ подтверждающий мой доход, пояснение о целях и экономическом смысле операций по поступлению и списанию денег на мой счет в тинькофф + еще какие-то документы..
Я не поняла что банк от меня хочет, для меня это было что-то совсем новое. экономический смысл каких именно операций мне надо пояснить? своих покупок косметики и продуктов? Тинькофф еще и 115-фз в конце упомянули, я погуглила отзывы, новости и материалы о том что это вообще такое и не поняла при чем тут я. Какие то террористы, получение денег преступным путем… я что террористка? Почему по каким-то моим операциям надо что-то уточнять, и что это именно за операции, и зачем банку моя справка 2-НДФЛ? Разве банк не видит, что мне регулярно приходит на карту зарплата? очень странный запрос, причины были не понятны.
я написала в чат службы поддержки банка что мне не понятно чего от меня хотят. Рассказала Тинькофф о своих операциях по карте - моя зарплата, мои личные траты и так далее. Написала и забыла об этом, ведь тогда я и не подозревала что меня ждет.
Часть вторая, в которой Тинькофф заблокировали мой счет
Утром 19 марта я пошла в магазин. на кассе прикладываю карту Тинькофф, оплата не проходит. я тупо смотрю на кассира и мямлю что у меня же есть деньги на счету. Кассир говорит что дело не в этом, иначе вылез бы чек на котором было написано “недостаточно средств”. а сейчас такого нет, просто оплата по карте не проходит и все.
Ну может действительно с терминалом что-то не так, подумала я и пошла в другой магазин. а там тоже самое. Я начала нервничать и написала в службу поддержки Тинькофф. Ответ, как говорится, убил, оказывается банк ввел на мой счет ограничения по операциям и обслуживанию. Проще говоря, тинькофф заблокировал по 115-фз мою карту.
Эта блокировка значила что я вообще ничего не могла покупать с карты, и что самое ужасное, делать переводы тоже. у меня даже не получилось сделать перевод денег со своей карты тинькофф на свою же карту другого банка чтобы хотя бы купить себе еды. притом банк именно полностью заблокировал карту, неужели нельзя было без этого обойтись и просто выставить какой-нибудь лимит на траты или снятие наличных или еще какое-нибудь условие..
Представляете в каком я была шоке? Уверена что в наше время большинство людей, как и я вместо налички используют карты. сейчас даже в глухих деревнях есть терминалы для оплаты. и если ты получаешь зарплату на карту то зачем вообще снимать наличку и пользоваться ей, если все можно оплатить по безналу? Я всегда думала так и поэтому у меня на руках никогда не было налички, все мои деньги лежали на карте Тинькофф, а банк их просто взял и заблокировал. Другой карты, кредитной например, у меня не было, была карта другого банка, однако, там не было денег.
я осталась без средств к существованию, банально не могла купить себе еды, у меня тряслись руки, я была в полной панике и не понимала какие действия предпринять. Позвонила маме, рассказала про ситуацию, мама обещала приехать. А что бы я делала если бы не было людей, готовых мне помочь?..
мама приехала, успокоила, привезла еды. вместе сели и начали общаться с банком.
Часть третья, в которой я узнала причины блокировки счета по 115-фз
Я снова написала в службу поддержки Тинькофф в мобильное приложение банка, объяснила всю ситуацию. Сделала особый упор на тот факт что я даже не могу купить себе еды и спросила что делать чтобы снять блокировку. пришлось подождать, потом ответить на несколько вопросов.В итоге сказали что в течении 10 минут мне перезвонит сотрудник банка и подробно все расскажет.
Сотрудник банка действительно перезвонил минут через 10, объяснила что мне на карту вдруг резко стало приходить много платежей от незнакомых людей и это вызвало подозрение у банка. По этой причине Тинькофф запросили дополнительные документы чтобы понять что происходит, а когда не получили их ограничили мои операции по карте, то есть заблокировали ее.
Да, банк и правда запрашивал у меня документы, я получила то письмо на электронную почту. Но в нем вообще не было сказано что банк заблокирует мне карту если я не пришлю документы!!! откуда мне было знать, что просто объяснений банку недостаточно? Ведь в чате службы поддержки банка могли сказать об этом. почему нельзя было написать мне в ответ “извините, простого описания ситуации недостаточно, пришлите пожалуйста документы, иначе будет блокировка”? Тинькофф приняли мое объяснение, ничего не сказали а потом без предупреждения заблокировали счет, почему так?
я сказала об этом сотруднице банка и она ответила что в чате службы поддержки меня предупреждали но я видимо этого не заметила. Я сначала не поверила и тут же пошла проверять переписку, оказывается реально. где то через десять минут после того как я отправила описание ситуации Тинькофф мне ответили мол “одних пояснений недостаточно, пришлите пожалуйста документы”. Но я вообще этого не заметила, может глюк какой то и уведомление не пришло… просто трэш вот так вот попасть на блокировку 115-фз по причине дурацкого непрочитанного уведомления, мне от этой мысли стало просто вдвойне обидно.
Но в первую очередь мне было интересно как получить доступ к своим деньгам на карте. Оператор Тинькофф ответила что надо прислать в банковское приложение документы которые запрашивали в письме. Она пообещала что как только банк получит их мою ситуацию пересмотрят, блокировку снимут, и я смогу снова пользоваться картой и принимать на нее пожертвования.
Часть четвертая, в которой я собирала документы, чтобы снять блокировку счета
По телефону мне сказали что по правилам надо прислать следующие данные:
документ подтверждающий мой доход, например справку 2-НДФЛ или декларацию о доходах 3-НДФЛ
документ подтверждающий цели и экономический смысл операций по счету. Надо было как-то подтвердить законность средств, которые я собирала на карту. по телефону сказали что заключение ветеринара и чеки за лечение вполне подойдут. конечно они у меня были, я их сохраняла чтобы отчитываться за использование денег перед подписчиками
подтверждение сбора средств на ту самую карту Тинькофф, то есть скриншот поста о сборе средств где видны реквизиты карты
20 марта я взяла на работе справку 2-НДФЛ и сразу же с утра отправила фотографии всех документов в чат службы поддержки банка в приложении. Там же спросила через сколько мне снимут блокировку карты, дали ответ что это займет 3-5 дней.
Я очень боялась что будет как в некоторых отзывах на блокировку счета в тинькофф, когда разблокировка растягивается на неделю и больше. Но в итоге Тинькофф сдержал обещание и снял блокировку через 4 дня, карта заработала. когда я ждала этого момента, я думала что после разблокировки буду очень радоваться что счет смогли раз блокировать или наоборот очень злится на Тинькофф, но когда это произошло, в итоге была просто опустошена этой ситуацией.. дальше расскажу какие выводы для себя сделала из этой истории
Часть пятая, в которой я пытаюсь сделать выводы этого отзыва и посоветовать как не попасть под блокировку счета в тинькофф и не только
1. Налоговая просто мечтает запустить свои лапы поглубже в наши карманы
Блокировка моего счета произошла на основании федерального закона России №115 “о противодействии легализации доходов полученных преступным путем и финансирования терроризма”. но пусть вас не вводят в заблуждение слова про преступный путь и финансирование терроризма. Под этим предлогом государство просто ищет у людей незадекларированные источники дохода чтобы взять с них налог и пополнить свою казну - вот такая у них система.
Ведь как это обычно бывает. человек либо работает “на дядю” и его начальник платит налог 13%, либо управляет своим бизнесом и платит другие налоги. Государство в любом случае получает свою “копеечку”. Как там еще можно обогатится, продать свою машину или квартиру? тоже будь добр плати налог.
Но когда у человека появляется на карте какие то неизвестные деньги за которые он не заплатил налог, государство сразу напрягается. Как это так, а где же наша доля? Вот для чего нужен этот закон 115-фз, за соблюдением которого так добросовестно следят наши любимые банки, и в том числе Тинькофф…
2. Надо всегда помнить о том что налоговая существует и хочет запустить свои лапы поглубже в ваши карманы
у налоговой есть куча ресурсов для того чтобы следить за нашими финансовыми операциями. напрямую она этого не делает, но делает это через банки, которые слушаются ее беспрекословно
Если вы получаете на карту официальную зарплату и тратите ее на свои личные нужды, думаю можно не переживать. но со 115-фз стоит быть начеку тем, кто занимается бизнесом, также как и я собирает пожертвования на карту или получает какой-то другой незадекларированный доход с которого не платит налоги, например операции с криптовалютой. Какие конкретно операции могут привлечь внимание банка - лучше почитать информацию на тематических сайтах, я тут не совсем чтобы эксперт.
3. Надо внимательнее читать уведомления которые присылает банк
Пожалуйста, не повторяйте моих ошибок! я понимаю что роль жертвы очень привлекательна, она снимает с человека ответственность. можно ничего не делать “все равно от меня ничего не зависит, это все плохой банк”. Но что с этого толку когда на счету блокировка хотя этого можно было избежать? Поэтому главная мораль такова, что если банк от вас что-то хочет, лучше попытаться разобраться в ситуации а не игнорировать ее или отвечать невдумчиво.
это ваши деньги и отвечаете за них вы, а не кто-то еще, это ответственность клиента, а не банка. Увидев странное уведомление, не закрывайте тут же банковское приложение, а вчитайтесь внимательно в текст и разберитесь в ситуации, уделите этому пару минут вашего времени!
кое как с помощью мамы и поддержкой друзей я пережила эти дни. в итоге блокировку по карте отменили и мне разблокировали счет, и сначала я на эмоциях хотела вывести все деньги и сказать банку тинькофф пока, сейчас даже не знаю. в остальном этот банк и его сервис меня полностью устраивает и мне не хочется отказываться от обслуживания в нем, да и просто нет сил переходить в какой-то другой новый банк. но при этом я не хочу чтобы эта свистопляска повторилась. вобщем пока в раздумьях, пишу эту статью, пытаюсь переварить ситуацию и подумать про свои дальнейшие действия…
Идеальный клиент не ведет бизнес, не совершает крупных покупок, не собирает пожертвования, а просто живет на свою зарплату)
Ну конечно, он (точнее его работодатель) же свой ндфл с зарплаты уже заплатили - можно гулять свободно теперь. В этом вся и суть))
Чтобы этого не повторилось - перейдите в легальное поле. Создайте некоммерческую организацию и занимайтесь благотворительностью. В ином случае рано или поздно проблемы вас опять найдут.
а некоммерческие организации они типа не находят ?
Приветствуем.
Возникшая ситуация связана с нормативно-регуляторной практикой на рынке и предписываемыми законом ограничениями. Мы изучили операции по счету, и некоторые из них попадают под критерии, на которые мы обязаны обращать внимание по требованиям ЦБ и 115-ФЗ.
Когда вы предоставили все документы, то мы сразу восстановили дистанционное банковское обслуживание. Спасибо, что оперативно прислали всю необходимую информацию.
Чтобы переводы проходили без проблем, лучше писать подробно в описании перевода, за что он. Это не даст гарантий, но если перевод на самом деле законный, то увеличит шанс зачисления без проверок.
Государство в лице налоговой хочет получать процент от всех доходов. Злодейство! Злодейство! Нигде такого нет! Да как они смеют!
Сейчас инфы много по 115, это уже вроде не как исключение, а многих проверяют, меня вот буквально месяц назад так же в том же банке, среагировали быстро на мою "подозрительную операцию" и также быстро разблочили когда прислал доки, теперь вот сижу думаю "что это было" вообще))
у меня один знакомый проверку по 115 фз схлопотал и начал им писать в духе “да на каком основании вы у меня документы просите,я вам ничем не обязан,буду отвечать только перед центробанком”,так ему взяли и заблокировали карту 😂
О да, знаем мы таких умников - это из тех людей что будут менту говорить “вы не имеете права”, если его на улице за распитие задержат
“У меня один знакомый” - это вы про себя?)))
Веду бизнес уже 6 лет и не разу не напоролся на проверку по 115-фз, что я делаю не так?))
Это же не так работает, что проверки устраивают “за выслугу лет”. Можно 10 лет проработать и вопросов не возникнет, а можно уже через месяц после начала бизнеса провести подозрительный платеж и загреметь.. все зависит от типов сделок, надежности партнеров, специфики бизнеса в целом
А если операции ИП провожу по личному счету физического лица, тоже могут докопаться по 115-ФЗ?
Конечно нет) вы с Луны свалились? ЦБ запрещает использовать счета физических лиц для ведения бизнеса. почитайте статьи, это прям база
Мне “нравится” как во всех статьях про мифы о 115-фз пишут мол “законопослушным клиентам опасаться нечего”. То есть читай как “если вам устроили проверку, значит вы не законопослушный клиент и сами виноваты, отмыванием небось баловались”
Кстати да, есть такое. Хотя на самом деле проверку могут даже из за безобидных платежей устроить, например когда при покупке квартиры или авто переводишь на счет продавцу крупную сумму. Что, “законопослушные” клиенты так себя не ведут? А как надо?
У меня была похожая история коогда я “на авось” начала торговать без регистрации ИП и самозанятости. Просто на личную карту принимала оплату. Думала не заметят. Несколько месяцев так продолжалось, а потом возникли вопросы
а как это работает? я думала надо чтоб большие суммы были чтоб проверку устроили, врядли же у вас там млн рублей
делюсь своей историей. ситуация была такая – продал свою квартиру, просто решил деньги на счете подержать. во время продажи мне их прям наличкой отдали, поэтому внес часть суммы через банкомат и через пару дней случилось ОНО – запрос документов по 115-фз. список был такой же, просили 2-ндфл, смысл операций по счету и различные договора по внесенным наличным. все отправил, банк рассматривал в течение суток. в итоге ничего не сделали, наверное просто проверяли откуда у меня столько налички 😃 в целом ничего страшного, но немного неприятно – после этого чувствую себя как под колпаком
видимо это как то выборочно работает, потому что я пару раз проводила операции на большие 6-7 значные суммы когда покупала квартиру, но тогда по 115 фз проблем с банком не было
про 115 фз еще попробуйте изучить этот чек-лист https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10947223 доходчиво описано, актуально и для физиков и для юриков
"А у меня бизнесовый счет заблокировали, очень много чего просили прислать - от налоговой декларации до чеков по расходованию наличных.."
Смотрю у всех список доков разный просят, видимо все же индивидуальный подход. Я думала что стандартно всем один и тот же пакет шлют. Вообще не дергалась когда проверку прислали, я точно никого не финансирую непонятного и в этом плане Тинькофф еще работает активно, после приема доков в моем случае что приостановили, то включили на след день. Как про приостановку, так же и про запуск прилали уведос на телефон , в приложении, и на емейл. В целом ничего страшного. Вот уж точно такого нервяка капитального как у вас не было
Чем больше у банка клиентов, тем больше он проводит проверок, Тинькофф тут не лучше и не хуже других банков
сейчас такое время, лучше десять раз подумать прежде чем на зверушек деньги собирать. обвинят еще, что вы на нежелательную организацию гринпис работаете..
В коментах выше здраво советовали что надо обращаться в НКО (или самой им становиться). Еще можно бусти и тому подобные сервисы использовать. Должно помочь от 115 фз
Боялась открывать свой бизнес потому что было много возражений, одно из них как раз было связано с проверками налоговой и банков. А оказалось по 115 фз и физлиц проверяют и ничего, все живы. Читаю эти истории про 115 фз и кажется на одно возражение становиться меньше)
Про 115 фз у физлиц нашел интересное:
Среди причин для блокировки карты физлица, согласно инструкции ЦБ, — совершение более 30 операций в день
То есть просто за 30 операций в день могут блокнуть? Да у меня в день ЗП и больше может выйти 😂 очень странная причина для блокировки
Я этим летом тоже под 115 ф.з. вляпался. ИП в тинькофф, занимаюсь ремонтными работами, сменил поставщиков и они похоже в каком-то списке черном были у банка или у центробанка, не знаю точно.Запросили разъяснения по операциям и чеки по стройматериалам и выполненным мной работам. Я думал неделю разбирательства займут, но по факту за два дня проверку прошли
ИП, сам себя подставил по 115 федеральному закону, сам на блокировку нарвался. Увидел предупреждение что контрагент не надежный, думал не страшно, одна операция. И тинькофф выдал мне блокировку. В бан попал счет не целиком, а только операция. Операция не прошла и я пытался три раза ее повторить. Это была вторая моя ошибка. Потом банк стал запрашивать зачем я такие странные операции повторяю и вожусь с этим контрагентам, запросили договор и чек. Зато блокировку сняли уже вечером
Здравствуйте.
Спасибо, что поделились своим опытом. Хотим передать ваши слова нашей команде. Для этого пришлите, пожалуйста, ваш ИНН нам в личные сообщения.
Мы нашли обращения. Ваши слова передали коллегам 😊
Тоже проверка в тинькофф. Хотя вроде бы и сервисом “Репутация” пользовался и физикам много денег не переводил. Попросили документы по оптовой покупки расходников для моего бизнеса по ремонту авто, чеки и договор на детали, спрашивали куда все это. Я сначала плохо понимал как подтвердить, что запчасти идут на будущие ремонты авто. В целом, сапорты тинькофф адекватно помогали как могли.Закинул в чат документы, дал письменный ответ по каждой операции. Сотрудники тинькофф сказали ждать. Часа через три проверка была пройдена
Здравствуйте.
Спасибо за отзыв, мы всегда стараемся максимально помогать нашим клиентам.
да такое, конечно...не сразу понял что произошло.Сделка заморозилась по 115ф.з.. Состоялся сразу телефонный диалог с сотрудником тинькофф
говорю:Мой платеж остановлен. Если я его опять повторю, он придет?
он мне такой: не советую
Мой поставщик, 10 лет закупался у него и проблем не знал. Он выдал мне новый счет и предложил хорошую скидку за опт. Я сделал крупный перевод и получил блок 115. Только потом узнал, что они там что-то мутить стали с отмывом денег. Ничего, разбанили. Попросили бумажки и объяснять что за перевод. Я все предоставил, даже скриншоты диалога навсякий. Разбанили через час. Вот тебе и скидка…
С этим фз115 одни проблемы конечно такие...нервотрепные. Я регулярно после нового года раньше попадал под него. Чего мозги компостируют, не понимаю, давно бы отменили. На разблокировку в тинькофф уходило обычно несколько часов.Незнаю, быстро или как еще где, мне кажеся что норм. Последний год в тинькофф блокировки не было. Нашел способ его избежать. Меньше мелких платежей, раньше мог до сотни в день отправить. Больше трат по бизнес-карте. Переводы физикам убрать, я полностью от них отказался. Стал проверять всех партнеров по бизнесу. Много “вшивых” оказалось, теперь веду свой черный список. Мне пока что помогает это все.
Для меня, конечно вообще прям шоком было, когда я по 115ф.з. попала. Позвонил сотрудник тинькофф и сухим голосом без эмоций это сообщил. Не знаю, может это всегда так делается, но я испугалась, душа ушла в пятки))
Десятки таких операций провожу, но докопались до одной конкретной. Почему именно эта? Непонятно. Какая-то своя логика у банка.
От меня хотели договоров с контрагентами обоснование экономической выгоды сделки. Я им все в чатик отправила вечером. Точно не знаю во времени, но утром открыла и блокировки не было уже.
В любом случае собирать донаты просто на личный счет физлица - так себе идея, ну тут вроде уже писали про это. Можно же через специальные сайты это делать или хотя бы открыть сбор средств по спец.ссылке, в том же Тинькофф так можно
Эх, читаю это и понимаю что я слишком мелкая рыбешка) и мои операции с криптой не интересны банку 😅 не те объемы по счету. вроде и риска меньше, но и по нищебродски как-то)
Что надумали, остались в Tinkoff ? или ушли в другой банк?
Я вот что про 115-фз не понимаю.с одной стороны странно что вокруг этой темы стоит такой вой потому что сама проверка это фигня полная, у меня дважды документы запрашивали - отправил, разблокировали платеж, все, что тут обсуждать то. с другой стороны вижу истории людей которым счета заблокировали без объяснения причин и возможности обжаловать решение, хотя они все доки предоставили и вообще все правильно сделали. И вот откуда все эти истории беруться?
Причин может быть много от реально косяка со стороны банка, до вранья клиентов. люди что угодно могут рассказывать если считают что их несправедливо обидели
Есть советы для тех к кому у банка по 115-фз пока вопросов нет, но не хочется чтобы они были? Вы написали только про налоговую и что надо читать уведомления от банка, а что рекомендуют делать чтобы такие уведомления вообще не приходили? например как правильно счетом пользоваться, какие платежи и переводы лучше не совершать и тд
Гугл вам в помощь, в интернете куча статей) все зависит от того физлицо вы, или компания/ИП, у Tinkoff тех же куча рекомендаций
знаю что у Тинькофф для ИП и компаний есть услуга “репутация”, чтобы смотреть какие у тебя риски по 115-фз, плюс в личном кабинете можно проверять контрагентов. а есть ли такая же услуга для клиентов физлиц, кто нибудь знает?
В нашем банке такая услуга есть только для юридических лиц.
Такой услуги у Tinkoff точно нет. Максимум что предлагают - почитать статьи на эту тему, у них на сайте https://www.tinkoff.ru/bank/help/general/block-account/115-individuals/
Читал что если выводить со счета ИП на счет физлица деньги сразу после зачисления (когда контрагент например заплатил и тд) могут докопаться по 115-фз,это реально так работает? звучит как бред
ко мне раньше никогда по 115-фз вопросов не было, а в этом году начал криптой пользоваться и как с цепи сорвались
У меня кстати наоборот вышло. В прошлом году из-за крипты приостановили обслуживание. А в этом удалось вернуться, пересмотрели решение. Но в любом случае готов ко всему. Сегодня так, завтра иначе, что им там в голову ударит
У меня кстати наоборот вышло. В прошлом году из-за крипты приостановили обслуживание. А в этом удалось вернуться, пересмотрели решение. Но в любом случае готов ко всему. Сегодня так, завтра иначе, что им там в голову ударит
Сейчас уже наверное с собачками не работаете после такого 😅 прибыли никакой, одни проблемы
да уж, бизнес тоже проверками кошмарят, но они зарабатывают хотя б)) а тут в статье речь же даже не про млн рублей
привет,сам работаю ип и часто сталкиваюсь с блокировкой карт и счетов,во всем виноват не тиньков а центробанк он истинное ЗЛО которое ограничивает работу банков...Мира и здоровья тебе за твой труд, держись!👍👍👍
Большой недочет что у Tinkoff есть сервис репутация для ИП и компаний. Чтобы проверять свои риски по 115 фз. А для физических лиц такой услуги нет. Не понимаю почему бы не сделать, многие вопросов бы сняло
Здравствуйте.
Мы подумаем над реализацией это идеи. Спасибо за обратную связь.
Ну потому что спроса на это нет я думаю. Компаниям из-за особенностей работы приходиться часто сталкиваться с проверками контрагентов, договоров и тд. А обычные клиенты физлица редко собирают донаты и покупают крипту и из-за чего там еще докопаться могут
А это все ЦБ, Наебуллина ваша любимая. Вот такая у них “эффективная” работа против мошенников
Извините конечно, но тут и ваша вина есть. У вас банк запросил документы, вы запрос проигнорировали, документы не прислали. Потом удивляетесь, что счет заблокировали. Меньше эмоций и больше внимательности.
вот вот. можно еще на магазин обидеться, что деньги за покупку просит. лишь бы руки запустить в карман!! незнание законов, не освобождает…
Мне теперьстрашно, а если я деньги на подарок друзьям собираю, мне тоже по 115-фз проверку устроят?
Мне теперьстрашно, а если я деньги на подарок друзьям собираю, мне тоже по 115-фз проверку устроят?
Ну вы не шизите то)) чтобы у банка возникли вопросы - суммы денег должны быть крупные. банк не интересует как вы собрали 5 тыс руб. или вы там на ролексы друзьям деньги собираете?))
Тяжела судьба активиста в России. Если не государство добьет , то банк достанет. А уж если бизнес попробуете открыть 🤣
Комментарий удален модератором
Скоро год пройдет с проверки, ну как переварили ситуацию? С банком Тинькофф работаете? собачкам помогаете?
Думал что меня эта тема с ФЗ не касается, но недавно начал торговать криптой и страшно теперь. Есть какой-нибудь гайд, как избежать блокировки?
Вот хорошая статья по теме https://vc.ru/u/1377271-dmitriy-vasilev/643283-kak-v-2023-g-izbezhat-blokirovok-po-115-fz-pri-p2p-torgovle-i-arbitrazhe-kriptovalyuty-tinkoff-sberbank-progrev-karty
Безнал - это так удобно, говорили они. Надо отказываться от наличных и везде платить картой, говорили они 🤪
Ну это тоже шиза, отказываться от удобств современного мира просто потому что у кого-то там где-то банк документы проверяет)
Люди знающие расскажите пожалуйста,за какие операции,банк может запросить документы у физлица?Про донаты и криптовалюту поняла,а что еще?
Еще могут если на счет поступила крупная сумма, млн и больше. Например если квартиру продали или наследство пришло. Это основное.
Пожив 3 года в Германии я понимаю что финансовый мониторинг тут еще похлеще чем в России . И для физлиц и для бизнеса
Спасибо за поучительную историю, теперь включу уведомления от банка и буду ОЧЕНЬ внимательно их читать. Я думал там только спам…
Не понятно, а если автор опять начнет собирать деньги на карту Тинькофф , ей опять проверку по 115 фз устроят? Или она доказала что подозрительных операций нет и все ок, можно дальше донаты собирать?
как я поняла из статьи, можно будет снова принимать на карту пожертвования. но интересно как на практике
Есть же куча специальных сервисов для приема донатов. Конечно там комиссия сервиса есть, но зато безопасно. Я так понимаю что когда выводишь деньги с такого сервиса, со 115-ФЗ проблем с банком 100% не будет.
Так вот почему всякие блогеры и авторы собирают донаты на бусти) а не просто переводом на карту
только чтоб безопасно, надо еще чтоб сервис был российский. а то переводы от иностранной компании тоже подозрительно может быть для банка.. хотя наверно, сейчас в любом случае рус.пользователям туда нельзя 🤷♂️
Не хочется писать “сама дура виновата”, но реально сама же виновата! банк там что-то про 115-фз пишет, да пофиг, закрою и забуду 😅
Начал торговать криптой, меня тоже самое ждет?)
Говорят сейчас банки в России ослабили хватку по криптовикам. А вообще, чем сюда писать сходите лучше к эксперту, есть куча юристов по вопросам криптовалют
Спасибо что поделились историей, я тожев олонтер в приюте, думала как лучше деньги собирать. Значит просто на карту лучше не буду
Хочу ещё свою историю рассказать, мне банк вообще не отправил уведомление по 115 ФЗ (понял я это только когда решил пополнить свой счёт), оказывается 115 ФЗ и мы вам ничего не сообщим (сроков не знаем, можем заявление на закрытие счёта сделать). Отличный банк, всем советую)
Обычно истории про проверки банков по 115-фз связаны с бизнесом, а тут история физлица. Я тоже физик, торгую криптовалютой,интересует как обезопасить счет от проверок и какие документы в случае чего, могут потребовать. Если кто знаком с темой, напишите пожалуйста в ЛС, задам пару вопросов
Самое неприятное в этой ситуации,это потерять доступ к деньгам на счету. Поэтому я всегда следую правила “не храни все яйца в одной корзине”. Всегда храню на всякий случай немного денег в наличных и на счете в другом банке. Хотя проверок по 115-фз, у меня так и не было. Это же не только в случае проверок полезно, но и в целом, если надо что-то наличными оплатить или сделать перевод в другой банк без комиссии.
Обычно банк блокирует счет и просит документы про то как возникли деньги в рамках проверки бизнеса. Но если бы не проверил счета физлиц это было бы как минимум странно. Потому что в России серые схемки чаще через физлиц и мутятся, а не через расчетный счет, поэтому 115-фз охватывает все по сути. История показательная, банк повел себя на самом деле адекватно, проверил деньги, и триггер сработал на сбор, ведь есть другие варианты сбора, например публичный сбор средств работает норм, у них же есть такая функция. Поэтому не думайте что это только про проверки бизнеса, ваши рекомендации в целом полезны. Главное что урок усвоен)
ладно были бы проверки прям частые, но один раз банк стриггерило и накатать статью это сильно. Представьте виды бизнеса где работаешь с поставщиками и среди них кто-то обнальщик и тп, вот там по 115-фз прилетают запросы, нужно сразу документы отсылать. У меня так было в прошлом году, этот же банк пару раз спрашивал и приостанавливал платежки, но справедливости ради разблокировка занимала от силы час, сам счет не трогали поэтому зарплаты и выплаты все автоматом заряжены что были все отправлялись, поэтому все это бизнеса касается, а по счету обычному нужно умудриться конечно