Как открыть Wise россиянину в 2023 году

Цель этой статьи — помочь вам пройти процесс открытия счета Wise, даже в условиях экономических санкций. Wise — это одна из самых строгих платежных систем по условиям для открытия счета. Компания не принимает никакие документы, выданные в России для верификации.

Этот гайд, в большей степени, будет полезен тем, кто переехал в европейские страны и ищет альтернативу Revolut. Также эту инструкцию можно использовать в том случае, если кто-то из ваших знакомых находится за границей и готов открыть вам аккаунт на свое имя.

Материал написан редакцией Traffic Cardinal — это медиа о маркетинге, арбитраже трафика и заработке в Интернете. Подписывайтесь на наш Телеграм, чтобы быть в курсе актуальных новостей манимейкинга!

Платежка известна низкими комиссиями на вывод в большинстве зарубежных сервисов. Поэтому она пригодится тем, кто часто выводит средства и хочет сэкономить. В таком случае вам нужно будет отправиться в ближнее зарубежье и включать VPN, если будете находиться в России.

Wise, ранее известная как TransferWise, — организация, работающая в сфере финансовых технологий, которая произвела революцию в области международного обмена валютами. Это один из вариантов старого логотипа:

Основана в 2011 году эстонцами Кристо Карманном (который ранее был первым сотрудником Skype) и Тааветом Хенрикусом. Компания превратилась в мирового лидера в сфере трансграничных платежей, предоставляющего быстрые, доступные и прозрачные услуги денежных переводов для частных лиц и предприятий.

История началась, когда Карманн и Хенрикус, работавшие в то время в разных странах, столкнулись с проблемой пересылки денег между банковскими счетами и пытались сэкономить на комиссии. Они поняли, что традиционные банки взимают непомерно высокие тарифы за международные переводы, и решили найти решение этой проблемы. Вкратце, альтернативу SWIFT.

Основатели придумали одноранговую систему денежных переводов, в которой они обменивались валютами между собой по среднерыночному курсу, избегая высоких комиссий, взимаемых банками. Эта концепция легла в основу бизнес-модели, целью которой было предложить своим клиентам справедливые и прозрачные курсы обмена валют. Что как раз удобно для путешествий.

В 2011 году они запустили свою пилотную версию в Великобритании, позволяя людям переводить деньги между британскими фунтами и евро. Компания быстро завоевала популярность, поскольку клиенты поняли, что могут сэкономить значительные суммы денег по сравнению с использованием традиционных банков.

По мере роста спроса на свои услуги организация расширила свою деятельность на другие валютные коридоры, добавив со временем новые валюты и маршруты.

Для обеспечения безопасности и целостности своей деятельности они получили лицензии и разрешения различных финансовых органов. Фирма соблюдает строгие требования по борьбе с отмыванием денег и KyC (знай своего клиента), укрепляя доверие и авторитет среди своих юзеров.

Одной из ключевых инноваций стала концепция локальных банковских счетов в разных странах. Вместо того чтобы переводить деньги напрямую через границу, они создали сеть местных банковских счетов в нескольких странах.

Это позволило клиентам отправлять деньги на местный счет Wise в своей стране, а затем компания переводила эквивалентную сумму со своего счета в стране получателя, что устраняло необходимость в международных переводах и снижало затраты.

По мере расширения своих услуг и клиентской базы компания привлекала внимание инвесторов. В 2013 году Ричард Брэнсон, основатель Virgin Group, инвестировал в компанию, признав ее огромный потенциал.

Со временем компания они получили финансирование от других известных инвесторов, включая Андреессена Хоровица (от фонда) и Бейли Гиффорда, что способствовало ее росту и глобальной экспансии.

В 2021 году компания провела ребрендинг, превратившись из TransferWise в просто Wise, что отражает более широкий спектр финансовых услуг помимо денежных переводов.

Компания представила дополнительные продукты: мультивалютные счета, дебетовые карты и бизнес-счета, стремясь предоставить своим клиентам полный набор финансовых решений.

Сегодня они обслуживают миллионы клиентов по всему миру, обеспечивая ежемесячные переводы на миллиарды долларов. Компания работает более чем в 80 странах и поддерживает более 1600 валютных маршрутов, что делает ее одним из крупнейших и надежных поставщиков услуг международных денежных переводов.

Корпорация оказала значительное влияние на финансовую отрасль. Ее прозрачное ценообразование и недорогие переводы заставили традиционные банки пересмотреть структуру своих комиссионных сборов, что привело к росту конкуренции и улучшению качества услуг для потребителей. Успех компании также вдохновил новую волну финтех-стартапов, нацеленных на разрушение банковского и платежного секторов.

История организации Вайз — свидетельство силы инноваций и способности бросить вызов статус-кво. Предлагая честные и прозрачные услуги денежных переводов, она изменила способ, которым люди отправляют и получают деньги через границы, давая возможность частным лицам и компаниям экономить время и деньги в процессе.

Благодаря своему глобальному охвату и приверженности решениям, ориентированным на клиента, Wise продолжает формировать будущее международных финансов.

Благодаря своему недорогому и прозрачному подходу к международным денежным переводам, организация привлекла миллионы пользователей по всему миру. Однако, как и любой другой сервис, он имеет свой набор плюсов и минусов. В этом разделе мы рассмотрим преимущества и недостатки использования Wise.

• Конкурентоспособные обменные курсы. Одним из самых больших преимуществ использования являются конкурентоспособные обменные курсы. В отличие от традиционных банков, которые часто имеют скрытые комиссии и невыгодные обменные курсы, Вайз предлагает среднерыночные курсы в режиме реального времени. Это означает, что пользователи получают больше выгоды за свои деньги при конвертации валют.

• Низкие комиссионные сборы за транзакции. Платежка имеет прозрачную структуру комиссионных сборов, которая значительно ниже, чем у традиционных банков или других служб денежных переводов. Она взимает небольшую процентную комиссию за перевод, которая зачастую намного ниже, чем взимают банки. Кроме того, приложение предоставляет предварительную информацию о комиссиях, что позволяет пользователям принимать обоснованные решения.

• Быстрота и эффективность. Пользователи могут отправлять и получать деньги быстро и эффективно. Во многих случаях переводы можно совершить в течение нескольких часов, в зависимости от валюты и страны получателя. Такая скорость полезна для срочных транзакций или при отправке денег для поддержки членов семьи или друзей за границей.

• Мультивалютные счета. В приложении можно открыть мультивалютные счета. Они позволяют пользователям хранить и управлять деньгами в разных номиналах. Эта функция полезна для путешественников, цифровых кочевников или людей, которые часто совершают международные сделки. Она обеспечивает удобство и гибкость, поскольку юзеры могут легко переключаться между валютами и избегать дополнительных комиссий за конвертацию. Похожая функция есть у Тинькофф.

• Прозрачность и безопасность. Организация завоевала репутацию прозрачной и безопасной компании. Она регулируется финансовыми органами многих стран и придерживается строгих протоколов безопасности. Приложение также обеспечивает надежное шифрование и двухфакторную аутентификацию для обеспечения конфиденциальности пользовательских данных и транзакций.

• Ограниченная доступность. Несмотря на то, что Вайз расширил спектр своих услуг для многих стран и валют, он по-прежнему доступен не везде. Некоторые страны могут иметь ограниченную поддержку валют или вообще не иметь доступа к сервису. Это недостаток для людей в тех регионах, где альтернативные варианты ограничены, что вынуждает их полагаться на более дорогие или менее прозрачные услуги. А из всех ЭПС у компании практически самые строгие требования к россиянам.

• Требование к банковскому счету. Чтобы пользоваться Wise, пользователям необходимо иметь банковский счет, который можно связать со своим аккаунтом в платежке. Хотя для большинства людей это далеко не проблема, это может стать препятствием для тех, кто не имеет банковского счета или сталкивается с трудностями при его открытии. Нужен именно зарубежный пластик. Но нас в этом случае выручит любая карточка из ближнего зарубежья.

• Лимиты на переводы. Приложение устанавливает лимиты на переводы, которые могут варьироваться в зависимости от местонахождения пользователя, типа счета и уровня верификации. Эти лимиты могут быть ограничивающими для частных лиц или предприятий с большими потребностями в переводах. Хотя пользователи могут увеличить свои лимиты, пройдя дополнительные этапы верификации, но это все равно может доставить неудобства для некоторых стран. Если условия стандартные, то можно переводить до 20 млн долларов за день.

• Колебания обменных курсов. Хотя Вайз предлагает конкурентоспособные курсы обмена, важно отметить, что курсы обмена подвержены рыночным колебаниям. Стоимость валюты может быстро меняться, и курс на момент начала перевода может отличаться от курса на момент его завершения. Это означает, что пользователи могут получить или потерять деньги на основе этих колебаний, что является риском, присущим всем операциям по обмену валюты, особенно для больших сумм.

• Поддержка клиентов. Некоторые пользователи сообщают о неоднозначном опыте работы со службой поддержки. В то время как многие получили положительный опыт, другие столкнулись с проблемами при решении вопросов или получении своевременной помощи. Однако стоит отметить, что сервис активно работает над улучшением своей службы поддержки и принимает меры для решения проблем клиентов.

Следует отметить, что Wise предлагает многочисленные преимущества: конкурентоспособные обменные курсы, низкие комиссии за транзакции, скорость и прозрачность.

Он позволяет пользователям с легкостью отправлять и получать деньги по всему миру. Однако у него есть и ограничения в плане доступности, лимитов переводов, зависимости от банковских счетов.

Обратите внимание, что данное руководство предназначено для людей, имеющих ВНЖ в европейских странах. В крайнем случае можно открыть счет на данные друга или знакомого, который проживает в ЕС или других странах, в которые доставляют карту.

Для создания аккаунта вам нужна зарубежная банковская карта. Поэтому перед открытием Wise нужно получить пластик. Для этих целей хорошо подойдет Kaspi или Freedom Finance.

• Создайте профиль.

Для начала вам необходимо зарегистрироваться и создать профиль через приложение или сайт. В ходе процесса нужно открыть свой начальный баланс в размере 20 евро (или любой другой валюты). Можно добавить дополнительные валюты позже, но имейте в виду, что процесс проверки занимает примерно неделю.

Пластик (если доступен в стране нахождения) будет привязан к вашему аккаунту на платформе и связанным с ним балансам. Здесь все работает так же, как в PayPal или Payoneer.

• Заказ карты.

После того? как вы настроили профиль, перейдите в раздел «Карты» в вашем аккаунте Вайз. Здесь же сразу можно узнать доступна ли доставка в вашем регионе. Если нет — получить и открыть ее будет невозможно.

В большинстве случаев за заказ карты взимается символическая сумма. Однако в большинстве случаев нужно пополнить аккаунт на 20 евро (или в эквивалентном значении). Как только все необходимые шаги будут выполнены, компания отправит вам карту.

Если вы релоцировались в Соединенные Штаты Америки или Бразилию, процесс проверки может длиться гораздо дольше (примерно до двух недель). Для получения дополнительной информации о приобретении карты в этих странах мы рекомендуем прочесть информацию на официальном сайте.

• Активируйте карту Wise.

Получив карту Wise, необходимо активировать ее в приложении. После авторизации ее можно будет привязать к App Store или Google Pay.

В большинстве регионов для активации карты достаточно ввести PIN-код для совершения платежа. Однако если вы проживаете в США или Японии, вам будет предоставлен код активации. Подробные инструкции по активации карты можно найти на официальном сайте платежной системы.

Однако пользователи отмечают, что если вы прошли верификацию один раз, то проходить ее снова не нужно. Например, если вы приехали в Армению, верифицировали аккаунт и поехали в Германию, то там вы можете заказать карточку, указав немецкий номер телефона.

Открытие счета для граждан России гораздо сложнее и невыполнимо на самой территории РФ. Организация требует гораздо больше подтверждений по сравнению с другими платформами. Но они все равно легче, чем в Revolut. Однако в 2023 году все еще можно зарегистрировать счет и получать платежи, следуя определенным советам.

В этом руководстве мы опишем шаги и варианты, доступные россиянам для открытия счета в этой платежке.

Формально Вайз требует от российских граждан предоставления одного из следующих документов для регистрации на этапе KyC:

• Второй заграничный паспорт (при двух гражданствах). Если вы открываете по визе, то российский.

• Подтверждение проживания за рубежом. Коммунальные платежи и другая информация.

• Водительское удостоверение, выданное органами зарубежных стран. Это самый простой способ, особенно если вы проживаете в США.

• Виза, выданная той страной, в которой есть присутствие организации. Она должна быть рабочей.

• Студенческая или другая виза со сроком действия более 6 месяцев. На случай, если вы приехали не по работе, а по другим причинам.

Существуют альтернативные методы открытия счета. Один из распространенных подходов — получение вида на жительство в Армении или приобретение иностранных прав. Самый доступный метод на июнь 2023 года — получение прав на мотоцикл (аналог российскому M, M1) в Грузии, так как их можно получить быстро и использовать для регистрации.

Кроме того, в некоторых случаях может потребоваться посещение нотариуса в Армении вместе с владельцем недвижимости для получения отдельного документа, подтверждающего проживание российского гражданина по указанному армянскому адресу. Его тоже нужно будет предъявить в процессе верификации.

Однако важно отметить, что эти дополнительные требования являются дополнением к наличию действующей лицензии или вида на жительство, а не заменяют их.

Армения и Грузия считаются наиболее простыми и экономически эффективными вариантами для посещения. В Армении также можно получать платежи через Payoneer, хотя Paypal для приема платежей доступен только в таких популярных странах, как Грузия и Казахстан.

Есть вариант и с открытием компании на территории Армении. По этим документам вам тоже верифицируют аккаунт.

Для открытия индивидуального предпринимателя (ИП) в Армении для работы с Wise, как правило, требуются следующие шаги:

• Приехать в Армению с российским и заграничным паспортами, а также, при необходимости, с нотариально заверенными переводами (переводы также могут быть сделаны в Ереване). Хотя некоторые источники рекомендуют взять с собой свидетельство о рождении.

• Договоритесь о почтовом адресе в Армении. Это можно сделать через знакомых, которые готовы предоставить свой адрес, или вам может понадобиться обратиться к местным юристам и бухгалтерам, которые помогут вам получить адрес. Также можно просто арендовать квартиру на долгосрок, если вы планируете проживать на территории страны.

• Посетите Регистрационную палату Армении. Ее сотрудники общаются на русском языке. Регистрационный сбор составляет 200 драмов.

• После регистрации ИП вам нужно будет посетить отделение полиции по адресу Мамиконянц, 1, чтобы получить социальную карту.

• После завершения этих шагов ваш статус индивидуального предпринимателя будет готов к работе. Последний шаг - открытие банковского счета. Эти документы пригодятся вам для дальнейшей верификации аккаунта.

При необходимости можно воспользоваться услугами по регистрации как индивидуальных предпринимателей, так и обществ с ограниченной ответственностью (ООО) в Армении, а также бухгалтерскими услугами.

Хотя процесс открытия счета для российских граждан, возможно, усложнился, важно отметить, что утверждение о невозможности регистрации в Wise для россиян не соответствует действительности.

Следуя соответствующим процедурам и выполняя требования, россияне по-прежнему могут получить доступ к удобной и выгодной платежке и эффективно управлять своими финансами с помощью таких вариантов, как вид на жительство, лицензии и альтернативные методы регистрации.

Цифровые методы оплаты приобрели значительную популярность. Компания Wise стала заметным игроком в этой области.

Вайз позволяет физическим и юридическим лицам отправлять и получать деньги в международном масштабе с меньшими комиссионными сборами и прозрачными обменными курсами.

Мы рассмотрим насколько распространена эта платежная система для оплаты товаров и услуг за рубежом.

• Онлайн-платформы и торговые площадки.

Рост электронной коммерции открыл путь для принятия платежки в качестве метода оплаты на различных онлайн-платформах и торговых площадках. Многочисленные веб-сайты, включая популярные платформы электронной коммерции, поставщики услуг и платформы для фрилансеров (к примеру, Upwork), теперь принимают ее в качестве способа оплаты.

Такое широкое принятие позволяет клиентам совершать беспрепятственные трансграничные транзакции, избавляя их от необходимости пользоваться традиционными банковскими системами.

• Международные предприятия и поставщики.

Глобальная привлекательность Вайз распространяется на предприятия и поставщиков по всему миру. С помощью этой ЭПС компании могут эффективно и экономически выгодно получать платежи от международных клиентов и покупателей.

Это произвело революцию в трансграничной торговле, позволив предприятиям всех размеров получить доступ к глобальным рынкам и расширить свою деятельность.

Принятие Wise в качестве метода оплаты международными поставщиками еще больше повышает его полезность, позволяя оптимизировать процессы оплаты в глобальных цепочках поставок.

• Индустрия путешествий и туризма.

Индустрия путешествий и туризма — еще один сектор, который принял эту платежку в качестве метода оплаты.

Туристические агентства, авиакомпании, гостиницы и другие предприятия, связанные с туризмом, теперь принимают платежи эстонской компании, облегчая путешественникам оплату счетов и бронирование билетов за границей.

Конкурентоспособные обменные курсы и низкие комиссии делают ее привлекательным выбором для лиц, путешествующих за границей, обеспечивая безболезненное проведение платежей.

• Образование и удаленная работа.

В сфере образования и удаленной работы Вайз получил значительное распространение как предпочтительный метод оплаты.

Многие учебные заведения, языковые школы и платформы онлайн-обучения принимают платежку для оплаты обучения, что способствует беспрепятственному зачислению иностранных студентов.

Более того, фрилансеры и удаленные работники могут безопасно и экономически эффективно получать свои платежи через эту систему, преодолевая географические барьеры.

• Финансовые услуги и инвестиционные платформы.

Растущее признание распространяется на сектор финансовых услуг, включая банковские и инвестиционные платформы. Некоторые банки интегрировали ее в свои системы, позволяя клиентам с легкостью отправлять и получать деньги в международном масштабе.

Кроме того, компания предоставляет инвестиционным платформам возможность выплачивать средства своим пользователям по всему миру, поддерживая беспрепятственные глобальные инвестиционные возможности.

Широкое распространение в качестве метода оплаты изменило способ осуществления международных транзакций физическими и юридическими лицами. Его присутствие можно наблюдать в различных секторах, включая электронную коммерцию, путешествия и туризм, образование, финансовые услуги и благотворительность.

Возможность отправлять и получать деньги по всему миру по более низким ценам и с прозрачными обменными курсами сделала Wise привлекательным выбором для пользователей во всем мире.

По мере того, как Wise продолжает расширять свой охват, его признание в качестве метода оплаты, вероятно, будет расти, способствуя дальнейшему упрощению беспрепятственных глобальных финансовых операций.

Компания стала ведущей службой денежных переводов онлайн, предоставляющей частным лицам и компаниям быстрые, доступные и прозрачные решения для трансграничных платежей.

Несмотря на строгие требования к открытию счета, Wise предлагает множество преимуществ, что делает его привлекательной альтернативой другим платформам, таким как Revolut.

Низкая комиссия за снятие средств и конкурентоспособные обменные курсы делают его особенно выгодным для частых международных транзакций, позволяя пользователям экономить деньги.

Однако открытие счета Wise в России остается сложной задачей из-за того, что компания отказывается принимать документы, выданные в стране. Тем не менее, при соблюдении некоторых мер предосторожности и использовании альтернативных вариантов, российские граждане все же могут зарегистрировать счет и получать платежи через платежку.