Преимущества лизинга перед кредитом

В этой статье мы поговорим о лизинге: рассмотрим его отличия от кредита, основные преимущества и недостатки.

Лизинг — это финансовая услуга, при которой предприниматель арендует имущество, а в последующем может выкупить его и стать полноправным владельцем.

В аренду можно взять практически все, что угодно. Скажем, машины и оборудование, производственные сооружения, заводы, речной транспорт и даже крупный рогатый скот.

Но всё же есть ограничения. Например, финансовая аренда не предусмотрена для земельных участков, природных объектов, строительных материалов или продуктов питания.

Кредит – это предоставление денег с определенной целью. При лизинге же клиент получает необходимое имущество, а не деньги. Стоит отметить, что у лизинговых компаний более гибкие условия по сравнению с банками. Так, если у предпринимателя сезонный бизнес, финансовое учреждение это учтёт и распределит сумму таким образом, чтобы клиенту было проще рассчитываться. Например, дорожникам комфортнее больше платить летом, поскольку в это время они больше зарабатывают.

Помимо этого, к основным плюсам лизинга также относятся:

Отсутствие налога на имущество. Лизинговая компания является собственником имущества до тех пор, пока не истечет срок действия финансовой аренды, соответственно, именно она платит налоги. Многих пугает, что они не владеют предметом лизинга, но стоит учесть, что в случае, если вы берете кредит, банк также имеет полное право изъять ваше имущество, поскольку оно находится в залоге.

Экономия на подоходном налоге. Лизинговый платеж можно полностью поставить на расходы организации, тем самым снизив налогооблагаемую базу. В случае с кредитом расходную часть можно увеличить только за счет уплачиваемых процентов.

Экономия на НДС. В каждом лизинговом платеже содержится НДС. Он включается в состав каждого платежа, который можно возмещать в последующем. Это позволит списывать его постепенно, а не единовременно, что позволит оптимально продумывать свой бюджет.

Наличие множества субсидий и преференций. Безусловно, государство оказывает помощь и в части получения кредитов, однако для лизинговых компаний предусмотрено намного больше узконаправленных преференций, которые сочетаются с внутренними акциями. Например, субсидия на технику от Минпромторга вкупе со скидкой от конкретной лизинговой компании.

Упрощённое согласование. Получить лизинг проще, ведь главная задача – доказать ведение хозяйственной деятельности для компании, в то время, как банк выдает кредит по строго установленным параметрам, которым соответствует не каждый предприниматель. Это быстрее, чем кредит.

Отсутствие залога. Сам предмет лизинга является залогом, так что нет необходимости подыскивать дополнительное имущество. Бывают исключения, но это редкость.

Оперативность. Скоринговая модель в лизинге чуть проще, поэтому есть возможность пройти ускоренное согласование, вынести сделку на инвестиционный комитет и быстро получить одобрение.

Оперативный лизинг. У лизинговых компаний есть возможность заключать договор на срок меньше амортизационного периода, при этом обслуживанием имущества занимается сама финансовая организация.

Отсутствие закредитованности. Ряд кредитных учреждений рассматривает лизинг как более лояльный способ получения финансирования, что делает предприятие клиента менее закредитованным.

Поскольку имущество находится в аренде, это означает, что вы не являетесь его собственником. Например, если вы взяли в лизинг машину, то, по условиям договора, ее вам запрещено вносить серьезные конструктивные изменения без необходимости.

Вы можете красить либо ремонтировать автомобиль при необходимости, но не делать с ним чего-то, что может повлиять на стоимость машины в последующем. Нарушение условий эксплуатации имущества даёт право лизинговой компании забрать предмет пользования.

Стоит отметить, что обычно процентная ставка на арендуемый предмет выше, чем в банке. Дело в том, что лизинговые компании пользуются заёмными средствами и сверху начисляют свой процент. Но, как правило, разница компенсируется за счёт экономии на налогах.

К тому же стоит обращать внимание на источники финансирования лизинговой компании. Иногда разница в ставках бывает не столь существенна.

Пожалуй, это можно сделать одним большим завершением статьи. Если вы предпочли кредиту лизинг, то стоит огласить небольшой чек-лист по поиску подходящего финансового учреждения. Итак, как лучше выбрать лизинговую компанию:

Прочитайте отзывы о компании. Банально, но факт. Лучше всего выслушать мнение реальных потребителей, если такая возможность есть.

Не опирайтесь на известность бренда. Существует стереотип, что чем известнее компания, тем она надёжнее. Это далеко не всегда работает так. Те, кто хорошо поработал над своей PR-кампанией, часто оказываются не так хороши, как менее известные организации.

Обратите внимание на срок существования лизинговой компании. Если финансовое учреждение давно на рынке, то, скорее всего, вашу сделку не постигнет какой-нибудь форс-мажор.

Выбирайте компанию в зависимости от своих потребностей. У многих лизинговых компаний есть сильные стороны. Вам важно определиться, подходят ли они вам. Нужна машина — ищите компанию, специализирующуюся на транспортных средствах. Хотите приобрести оборудование – ищите того, кто может силен в этом. Есть даже те, кто готов финансировать сложное имущество, которое другие считают неликвидным.

Обратитесь в несколько лизинговых компаний. На рынке много предложений, и каждое достойно внимания. Иногда выгода кроется там, где вы совсем не ожидаете ее увидеть. Вам просто нужно сравнить цены и условия. Не бойтесь обращаться к брокерам, это дешевле. Например, мы в ВБА, не берем денег с клиентов, поскольку наши услуги оплачивают лизинговые компании.