Секреты диверсификации: как не терять деньги и приумножать капитал даже в кризис?

«Не держи все яйца в одной корзине». Слышали такую поговорку? Для инвестора она особенно актуальна. Однако не все знают, как ей воспользоваться и диверсифицировать свой портфель так, чтобы он сохранял и приумножал деньги даже во время кризиса. Подробнее о диверсификации и ее принципах вы узнайте в этой статье.

Диверсификация простыми словами — это распределение активов в портфеле с целью снижения рисков. Если еще проще: мы распределяем «яйца» по разным корзинам, чтобы они не разбились, если одна корзина упадет.

Для большей безопасности мы также покупаем разные яйца. Ведь одни яйца более крепкие, а другие более хрупкие.

Давайте отойдем от яиц и перейдем к инвестициям. Разберем два примера, и вы поймете всю силу диверсификации.

Пример 1

Представьте, что у инвестора есть свободные 500.000 рублей. Он вложил их в металлургические компании России. Как только против России объявили новый пакет санкций, в который входит ограничение по экспорту сырья за рубеж, акции металлургических компаний упали на 34%.

В итоге, наш инвестор потерял 170.000 рублей из-за того, что вложил все деньги в один сектор, который потерпел убытки.

Пример 2

Возьмем еще одного инвестора, который более грамотно диверсифицировал портфель. На 500.000 рублей он купил:

- 30% акций (150.000 рублей) металлургических компаний России;

- 30% акций (150.000 рублей) американских IT-компаний;

- 40% криптовалют (200.000 рублей);

Что станет с акциями металлургических компаний России и с акциями американских IT-компаний мы знаем. Посмотрим, как дело обстоит с криптой.

Инвестор вложил деньги в разные цифровые монеты, и его вложения выросли на 19% — это 38.000 рублей.

Что имеем в итоге: металлургия понесет убытки в 51.000 рублей (-34%), акции IT-компаний выросли в цене на 21.000 рублей (+14%) и крипта выросла на 38.000 рублей (19%).

Итого: 21.000+38.000-51.000 = 8.000 рублей — на столько вырос в цене портфель инвестора за счет диверсификации.

Просто вдумайтесь. В первом примере инвестор потерял 170.000 рублей, а здесь он диверсифицировал активы, свел риски к минимуму и заработал деньги. В этом и кроется магия диверсификации.

Теперь давайте разберем, как правильно диверсифицировать портфель, какие есть принципы и секреты, и как вообще распределять активы.

Диверсификация по типу активов

Один из классических способов диверсификации — это распределение капитала по типу активов. Отчасти мы показали это в третьем примере, которые приводили в начале статьи.

Что подразумевается под активами:

- Акции

- Облигации

- Фьючерсы

- ETF

- Криптовалюта

- Валюта

- Инвестиции в сырье: нефть, золото, серебро

- Депозит в банке или сберегательный счет

Активов много и принцип в том, чтобы держать в своем портфеле разные типы активов, чтобы минимизировать риски.

Пример портфеля диверсифицированного по типу активов:

- 50% акции

- 25% облигации

- 25% инвестиций в сырье

На заметку: диверсификация не может полностью снять риски с инвестиций, но она может их минимизировать и сделать так, чтобы одни активы перекрыли убытки других.

Диверсификация по секторам

Если мы вкладываем все деньги в одну отрасль, то подвергаем свой капитал большому риску. Вспомните первый пример, там мы как раз наблюдали за инвестором, которые вложил все деньги в акции металлургических компаний. Из-за санкций вся металлургическая отрасль потерпела убытки, а наш инвестор потерял деньги.

В нашем случае, отрасль — это одна корзина, а деньги — это яйца. Поэтому лучше хорошо проанализировать ситуацию на рынке и выделить под инвестиции несколько отраслей. Это, кстати, мы и сделали во втором примере в начале статьи.

Географическая диверсификация

Из названия понятно, что разделять активы лучше по их географии. Это значит, что нежелательно вкладывать деньги в компании какой-то одной страны. Ведь если в стране что-то произойдет, то логично, что активы понесут убытки.

Чтобы минимизировать риски, следует вкладывать в компании разных стран. Это тоже фундаментальный принцип диверсификации, который мы советуем учитывать при составлении портфеля.

Как грамотно распределять активы в инвестиционном портфеле

Все зависит от того, какую доходность вы хотите получать, и к каким рискам готовы.

Для примера, мы покажем несколько вариантов инвестиционных портфелей, которые распределены по разным уровням риска. Вы можете сами комбинировать типы активов и диверсифицировать их по принципам из статьи.

Рекомендация: в первую очередь ориентируйтесь на те активы, в которых вы лучше разбираетесь. Если вы умеете анализировать акции, но не знаете, как работают фьючерсы — инвестируйте в акции и не трогайте фьючерсы.

Консервативный вариант:

30% - акции

40% - долгосрочные облигации

15% - среднесрочные облигации

7,5% - золото

7,5% - другие сырьевые товары

Умеренный вариант:

25% - акции

25% - долгосрочные облигации

25% - валюта

25% - золото

Продвинутый вариант:

25% - акции

25% - облигации

20% - альтернативные инвестиции

15% - золото

15% - REIT (фонды недвижимости)

Рисковый вариант:

70% - акции

15% - облигации

15% - криптовалюта

Диверсифицировать портфель должен уметь каждый инвестор, который хочет инвестировать в плюс.

Но важно понимать, что диверсификация не уберет полностью все риски, а только снизит их и поможет сохранить деньги. А при грамотном распределении активов поможет приумножить капитал даже во время кризиса.

Если хотите изучить надежные и рабочие методы сохранения и приумножения своих денег, подключайтесь к бесплатному практикуму на тему “Как сохранить и приумножить свои деньги”

Регистрируйтесь по ссылке https://altecoschool.ru/Practicum_Baza_blog?utm_source=alteco&utm_medium=zen&utm_campaign=regular&utm_content=post&utm_term=20-02-2023

https://alteco-school.ru/marafon