💡Сбер повысил вклад до 20 процентов. Вклад «Лучший».
Вроде бы всё красиво, но есть но. Нет капитализации, пополнения. Снятия тоже нет. Проценты в конце срока. Со 100 тыс рублей можно заработать 59 984 рубля. Если считать проценты в лоб, то конечно получается 20 процентов, 20+20 +20 = 60. Но если считать сложный процент, то доходность всего 17 процентов за каждый год.
Какие есть альтернативы? Тем более, что срок достаточно большой – 3 года все таки.
- Есть аналогичные вклады, только на 1 год. Ставка 18-19 процентов ( Локо-банк, Совкомбанк, МКБ). С учетом бонусов от Финуслуг доходность будет даже больше.
- Примерно аналогичные условия со Сбером предлагают ВТБ и Газпромбанк.
- Трехлетние облигации ОФЗ 26232 предлагают доходность к погашению 17,7 процентов. Цена бумаги 746 рублей. Срок 3 года 1 месяц. За 3 года можно заработать 58,5 процентов. Примерно как вклад от Сбера. Но если реинвестировать купоны, то будет немного больше.
- Корпоративные облигации. Есть надежные бумаги от Россетей Центр с переменным купоном. Стоят они дешевле номинала, а платят купоны каждый месяц. Текущий купон 18,9 процентов. Срок 2 года 8 месяцев. Сейчас на 100 тыс рублей можно купить примерно 100 бумаг, за год эти бумаги принесут 18,6 тыс рублей, на которые можно будет еще купить облигаций. На второй год – 21,9 тыс рублей. На третий год ( 8 мес) – 17,3 тыс. Что мы имеет в конце: 140 облигаций + 17,9 тыс рублей. Это примерно 157,9 тыс рублей. Но я еще не учитываю налоги, комиссии и то что эта облигация сроком менее 3х лет.
С учетом налогов доходность может упасть до 50 процентов за 2 года 8 месяцев.
Так же я не учитываю изменение ключевой ставки. Если она останется высокой или ее повысят, то доходность будет выше…. Но при снижении ставки доходность упадет.
Почему то у Т-банка доходность этой бумаги к погашению 31,8 процентов. Непонятно как они считают. Тем более мы не знаем какой будет ставка в ближайшие 3 года, а они уже знают).
- Есть и другие корпоративные бумаги с более высокой доходностью. Например, новое размещение облигаций Т-Финанс. Там доходность может быть в районе 20,7-21 процента. Доходность выше 20-22 процентов: АФК система, Интерлизинг, Самолет, Синара. Риск выше, чем на вкладе, но и доходность выше.
- Акции не совсем являются альтернативой вкладам, но зато могут дать большую доходность. Вчера как раз делал разбор на нефтегазовый сектор. Помимо высоких дивидендов ( 15-18 процентов), можно получить «в подарок» еще и рост акции ( или падение). Как мне кажется сейчас неплохое время для набора позиции. Хотя возможно мы еще увидим распродажу после еще одного повышения ключевой ставки ( это не точно). Интересными могут быть: Лукойл, Татнефть, Транснефть, Роснефть.
Да даже Сбер, который скорее всего заплатит дивиденды выше, чем в этом году тоже может быть интересен по текущим ценам ( див доходность выше 13 процентов). А за 3 года див доходность Сбера может составить около 40 процентов. А рост за год может быть в районе 30-40 процентов. Ну а за 3 года цена может быть уйти еще выше.
Не является ИИР.
Альтернатива вкладам есть, но доход не гарантирован. И страховки нет. Как вариант можно составить 3 одинаковых портфеля на 3 года: акции, облигации, вклады. И посмотреть, что покажет большую доходность). Думаю, что на таком отрезке времени акции опять победят. Пример – портфель #pocket_money. Портфель Петра показывает пока самую высокую доходность, а он состоит преимущественно из российских акций.
Успешных инвестиций.