Разбор кейса

Покажу вам кейс, как ответ на этот комментарий

«Пассивный доход» (публикуется с согласия клиента). Начало работы: ноябрь 2022 года.

Николай, 62 года. Предприниматель, инвестор. Задача - создать себе пассивный доход, со временем подарить внуку Олегу квартиру. Николай занимался разного рода торговым бизнесом. В настоящее время компании проданы или ликвидированы. Создан капитал в размере 45 млн рублей. Есть загородный дом, в котором он проживает постоянно. Внуку Олегу 3 года.

Для спокойствия, решили купить квартиру сейчас. Стоимость квартиры с чистовой отделкой 15 млн рублей.Сдача дома в 4 квартале 2023 года.

Квартиру Николай планирует сдавать за 55.000 рублей в месяц, ежегодно арендный платёж будет увеличиваться на размер инфляции (7% в год).

После сдачи дома понадобится 1 млн для того, чтобы обставить квартиру. Деньги на мебель будут взяты с брокерского счёта.

Остаток капитала в размере 30 млн рублей направлены в облигационный портфель. Статистическая доходность портфеля 14% годовых. Полная ликвидность капитала 2-3 недели (при необходимости, 30 млн в течение этого времени можно забрать со счёта).

Николаю требуется пассивный доход в размере 200.000 рублей в месяц. Ежегодно величина пассивного дохода будет увеличиваться на размер инфляции.

Пассивный доход будет формироваться из:
1. Рента от квартиры.
2. Купоны от облигаций.

Через 20 лет, когда Николай передаст квартиру Олегу, на руках останется капитал в размере 53,8 млн рублей. При расчётах я учёл все налоги и инфляцию.

Если Николай выбрал бы инвестировать все 45 млн рублей, а квартиру купить потом (способ, который я изначально рекомендовал), то результат через 20 лет был бы следующим:
- 138,5 млн - капитал Николая
- 54 млн - куплена такая же по характеристикам квартира для Олега (рост стоимости недвижимости)
- 84,5 млн - остаток капитала у Николая.

При условии, что квартира будет новая, в том районе и городе, в котором захотел бы Олег. Я понимаю, что для Николая важна уверенность получения Олегом квартиры, поэтому покупку мы оформили сразу.

Скоро я проведу курс, где мы будем рассматривать инвестиции в различные активы, сравнивать доходности и рентабельность. Буду благодарен за подписку на мой ТГ-канал, «Финансы с Алексеем Родиным», где я пишу об осознанном и ответственном подходе к личным финансам и инвестициям.