Лучшие кредитные карты с плохой кредитной историей без отказа
Ситуации, когда нужно срочно решить финансовые проблемы часто подталкивают людей обращаться в банки. Необходимость оформить кредитные карты с плохой кредитной историей у многих вызывает страх. Тем не менее существует много способов получить кредит независимо от имеющегося негативного опыта. Банки предоставляют варианты кредитов с разными условиями и лимитами. Заемщик может выбрать из них наиболее подходящий, учитывая свою ситуацию и потребности. Некоторые кредитные карты можно оформить онлайн, даже не выходя из дома.
Я рассмотрела множество предложений и отобрала лучшие варианты кредитных карт банков, которые доступны даже лицам с плохой кредитной историей.
Что такое кредитная история
Кредитная история — это информация о том, как часто человек берет кредит и как рассчитывается с банком. На ее основании банки рассчитывают соотношение доходов и расходов — долговую нагрузку. Они регулярно обмениваются этой информацией, чтобы иметь представление о платежеспособности заемщиков, определять проблемных клиентов, которые имеют кредитные карты с просрочками и плохой историей.
Кредитная история включает в себя информацию о:
- личных данных клиента (ФИО, ИНН, прописка и пр.)
- кредитах, займах, ипотеках и др. (здесь отражается кредитный рейтинг заемщика);
- запросе кредитных историй (закрытая информация);
- заявках на кредиты и ответах банков;
- частоте и длительности просрочек.
Хорошей кредитной историей считается активное использование кредитных карт и своевременное погашение задолженности.
О плохой кредитной истории говорят просроченные платежи, наличие непогашенной задолженности или нескольких кредитов.
Сотрудники банков активнее кредитуют людей с большим количеством позитивных записей в кредитной истории. Проблемным клиентам в новых займах часто отказывают или предлагают невыгодные условия — высокий процент, большой первый взнос.
Тем не менее оформить кредитную карту с плохой кредитной историей вполне реально, если знать в какие банки обращаться.
Топ-12 кредитных карт для людей с плохой кредитной историей:
- Льготный период: 365 дней
- Кредитный лимит: до 1 млн руб.
- Обслуживание: от 0 до 990 руб. в год
Преимущества:
- быстрое оформление онлайн, по телефону, в отделении банка;
- карта имеет длительный льготный период — 1 год;
- возможность в месяц обналичить до 50 000 руб. в банкоматах разных банков;
- за покупки у партнеров банка начисляется кэшбэк до 33%;
- возможность принимать участие в акциях банка (повышенный кэшбэк за первую покупку, «приведи друга» и пр.).
Особенности карты:
- для оформления лимита от 500 000 руб. необходима справка о доходах или платежная карта Альфа-Банка;
- льготный период действует только на первую покупку и возобновляется после погашения всей задолженности;
- для последующих трат срок беспроцентной рассрочки уменьшается до 100 дней;
- банк формирует процентную ставку индивидуально для каждого клиента, чем лучше кредитная история, тем ниже процент;
- первый год обслуживается бесплатно (не во всех случаях).
- Льготный период: до 55 дней
- Кредитный лимит: до 1 млн. руб.
- Обслуживание: от 495 руб. в год
Преимущества:
- за оплату автомобильных услуг и топлива начисляется кэшбэк до 10%;
- возможность осуществлять в месяц перевод до 50 000 руб. на другие карты;
- можно получить рассрочку на покупки товаров любой категории от 1000 руб.;
- система бонусов, которые хранятся в течение трех лет;
- заказать карту можно онлайн и получить курьерской доставкой.
Особенности карты:
- создана для автомобилистов;
- кэшбэк начисляется бонусами, их можно тратить на автомобильные покупки и услуги мобильной связи;
- высокий процент минимального ежемесячного платежа (до 8% от суммы долга);
- взимается комиссия за оплату мобильной связи, Интернета, коммунальных услуг;
- при оформлении карты и установке лимита банк учитывает информацию о трудоустройстве, возрасте клиента.
- Льготный период: 200 дней
- Кредитный лимит: до 1 млн. руб.
- Обслуживание: бесплатно
Преимущества:
- льготный период с первого числа месяца совершения покупки;
- для оформления кредита до 300 тыс. руб. не требуется справка о доходах и прочие документы;
- за покупку продуктов, оплату транспорта начисляется кэшбэк 2% от стоимости товара; за покупки в магазинах-партнерах банка ― до 5%;
- в течении первого месяца есть возможность снять деньги без комиссии;
- беспроцентная годовая рассрочка.
Особенности карты:
- обналичивание свыше 50 000 руб. происходит с комиссией 5,5%;
- кэшбэк начисляется баллами, их можно использовать только в магазинах-партнерах банка;
- процентная ставка рассчитывается индивидуально;
- получить карту клиент может лично в любом отделении банка.
- Льготный период: 55 дней
- Кредитный лимит: до 500 000 руб.
- Обслуживание: бесплатно
Преимущества:
- высокий кредитный лимит;
- бесплатное восстановление и перевыпуск карты;
- переводы до 50 тыс. руб. в месяц без комиссии;
- возможность перевести деньги и погасить кредит по карте другого банка;
- кэшбэк за покупки, оплату ЖКХ до 5%;
- допускается перенос ежемесячного платежа на следующий месяц.
Особенности карты:
- короткий льготный период (55 дней);
- для оформления необходимо подтверждение места работы и доход не менее 15 тыс. руб.;
- процентная ставка рассчитывается индивидуально.
- Льготный период: 120 дней
- Кредитный лимит: до 1,5 млн. руб.
- Обслуживание: бесплатно
Преимущества:
- длительный льготный период;
- возможность снять деньги без комиссии;
- денежные переводы без комиссии;
- можно оформить онлайн и получить с курьером.
Особенности карты:
- льготный период начинается с первого числа месяца совершенной покупки;
- снятие наличных не входит в льготный период, процент начисляется с первого дня;
- бесплатное обслуживание возможно лишь при ежемесячных тратах от 10 тыс. руб.;
- кредитный лимит зависит от уровня дохода и возраста кредитора.
- Льготный период: 111 дней
- Кредитный лимит: до 1 млн. руб.
- Обслуживание: бесплатно
Преимущества:
- для оформления требуется только паспорт;
- много категорий кэшбэка;
- возможность бесплатно открыть накопительный счет;
- быстрое оформление, бесплатная курьерская доставка.
Особенности карты:
- льготный период только для безналичных операций;
- большой минимальный платеж — 5%;
- бесплатное обслуживание карты длится два месяца, после — только если траты более 5 тыс. руб.;
- кэшбэк можно потратить только в магазинах сети и услуги МТС;
- наличие разных страховых программ;
- кредитный лимит рассчитывается индивидуально.
- Льготный период: 51 день
- Кредитный лимит: до 1 млн. руб.
- Обслуживание: бесплатно
Преимущества:
- оформление кредита по паспорту лицам от 18 до 70 лет;
- разные категории кэшбэка, начисление в рублях;
- возможность безналичной оплаты в России и за границей (где действует система «Мир»).
Особенности карты:
- банк предлагает дополнительные страховки, нужно внимательно знакомиться с документами;
- действует комиссия на пополнение индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами;
- высокая комиссия за обналичивание средств.
- Льготный период: 120 дней
- Кредитный лимит: до 500 000 руб.
- Обслуживание: бесплатно
Преимущества:
- длительный льготный период;
- возможность без комиссий гасить кредиты на картах других банков;
- можно перенести минимальный платеж на следующий месяц;
- бесплатная курьерская доставка карты.
Особенности карты:
- индивидуальная процентная ставка;
- большая комиссия за снятие наличных по истечении льготного периода;
- при пропуске ежемесячного платежа к ставке начисляется 20%;
- для оформления необходимо подтвердить место работы и доход.
- Льготный период: 120 дней
- Кредитный лимит: до 300 000 руб.
- Обслуживание: бесплатно
Преимущества:
- возможность бесплатно снимать наличными до 50 тыс. руб. в месяц;
- продолжительный льготный период;
- возможность осуществлять оплату связи, услуг ЖКХ без комиссии.
Особенности карты:
- перевод денег с карты с наличием комиссии;
- не предусмотрен перевыпуск карты;
- требуется подтверждение стажа работы и уровня дохода для получения кредитного лимита от 100 тыс. руб.
- Льготный период: 180 дней
- Кредитный лимит: до 1 млн. руб.
- Обслуживание: бесплатно
Преимущества:
- продолжительный льготный период;
- без комиссии возможно обналичить до 50 тыс. руб. в месяц;
- для оформления необходим только паспорт;
- возможность оформить онлайн.
Особенности карты:
- бесплатное обслуживание только в течение первого года;
- процентная ставка назначается индивидуально;
- кэшбэк начисляется только на покупки у партнеров банка.
- Льготный период: 150 дней
- Кредитный лимит: до 600 000 руб.
- Обслуживание: 0 - 499 руб. в месяц.
Преимущества:
- длительный льготный период;
- снятие наличных без комиссии на протяжении льготного периода;
- большой выбор категорий кэшбэка;
- предоставляет бесплатную страховку при выезде за границу;
- возможность бесконтактной оплаты Mir Pay.
Особенности карты:
- кэшбэк начисляется только за покупки у партнеров;
- высокая стоимость обслуживания карты;
- за просроченный платеж начисляется пеня.
- Льготный период: 200 дней
- Кредитный лимит: до 300 000 руб.
- Обслуживание: бесплатно
Преимущества:
- покупки, обналичивание, переводы входят в льготный период;
- возобновляемый период каждые 200 дней;
- отсутствует пеня при не своевременной оплате минимального платежа;
- восстановить, перевыпустить карту можно бесплатно;
- доступно онлайн оформление и доставка карты курьером.
Особенности карты:
- доступна только лицам, которые имеют постоянный источник дохода;
- при снятии наличных не в первые 30 дней начисляется комиссия;
- дополнительная программа страхования, является добровольной;
- минимальный обязательный платеж 2% от суммы задолженности.
Как оформить кредитную карту с плохой кредитной историей
Процесс оформления кредитной карты с плохой кредитной историей мало чем отличается от обычной процедуры кредитования. Необходимо изучить предложения разных банков и выбрать подходящий вариант для подачи заявки.
Получить кредитную карту имея плохую кредитную историю или просроченную задолженность непросто, но возможно. Но, при правильном подходе, с выполнением такой задачи сложностей не возникнет. Многие банки выдвигают таким заемщикам особые требования:
- наличие стабильного источника ежемесячного дохода;
- отсутствие крупных действующих задолженностей;
- наличие прописки вообще или конкретного населенного пункта.
Существуют и такие финансовые организации, которые выдают мгновенную кредитную карту с плохой кредитной историей без дополнительных требований. Это могут быть выгодные предложения. Тем не менее следует внимательно знакомиться с их условиями и процентами на кредитование.
Как оформить карту онлайн
Многие банки предоставляют возможность оформления кредитной карты онлайн. Это удобная и быстрая в большинстве случаев процедура. Банки заинтересованы в привлечении большего количества клиентов и нанимают достаточное количество менеджеров, которые быстро реагируют на заявки. Новая кредитная карта с плохой кредитной историей онлайн доступна клиентам при условии, что они не требуют высокого кредитного лимита.
Преимущество онлайн-кредитования заключаются в том, что заявитель может подать запрос в любое время, находясь в любом месте. Главное, чтобы под рукой был необходимый пакет документов. Получение карты не занимает много времени. При активном использовании и своевременном возврате средств есть возможность увеличения кредитного лимита. Многие банки начисляют кэшбэк за покупки.
К недостаткам онлайн-заявок можно отнести то, что для получения высокого кредитного лимита может потребоваться дополнительная идентификация клиента в отделении. Также некоторые банки могут дополнительно навязать различные страховки, а клиент может не иметь возможности полностью ознакомиться со всеми условиями.
Шаги по оформлению кредитки онлайн стандартны для такой процедуры:
- Клиент заполняет заявку на сайте или в приложении.
- Менеджер отвечает и объясняет условия кредитования.
- Заявитель знакомится с необходимыми бумагами, подписывает их.
- Клиенту выдается карта. Ее можно забрать в отделении банка, получить курьером.
Согласно статистическим данным, процент одобрения онлайн-кредитов значительно выше обычных.
Советы по выбору кредитной карты
Некоторые банки дают возможность взять карту без проверки кредитной истории и без отказа. Это относится к кредиткам, имеющим фиксированный минимальный лимит. Так банки могут обезопасить себя. В дальнейшем лимит может увеличиваться в зависимости от того, как проявит себя заемщик.
Выбирая банк и кредитную карту следует обращать внимание на такие особенности:
- наличие льготного периода — это возможность пользоваться кредитными средствами без процентов на протяжении определенного времени (от 30 дней до года); важно уточнить точный срок его действия;
- какие операции входят в льготный период — дает возможность понять на какие действия распространяется беспроцентное использование, а за какие взимается комиссия или процент;
- наличие оплаты за обслуживание карты — банк может не брать никаких средств, может ежемесячно снимать фиксированную сумму, в некоторых случаях обслуживание бесплатно только заемщикам с определенным кредитным лимитом;
- способы погашения задолженности — через терминалы, в кассе банка, путем перевода средств с другой банковской карты, через приложение и т.д.; это важно для того, чтобы ориентироваться в сроках погашения кредита (в некоторых поступление средств занимает время) и в наличие комиссии;
- дополнительные расходы — предложения о подписании страхового договора, услуга является платной и редко бывает полезна; плата за смс-оповещения и др.
Банки предоставляют варианты кредитования для разных категорий граждан. Это следует учитывать и уточнять.
Как улучшить свою кредитную историю
Если заемщик не знает как оценивается его кредитная история, он может проверить свою историю кредитов. Она покажет, не числятся ли за ним лишние кредиты, нет ли просроченной действующей задолженности. Предыдущие кредиты должны иметь отметку «закрыт». Действующий кредит будет указан как «текущая задолженность».
При окончательном погашении кредита важно вносить точную сумму, до копейки. Иначе из непогашенной «копейки» может вырасти значительная сумма, о которой заемщик может не знать. Тем не менее она способна сильно испортить кредитную историю.
В системе кредитования может прокрасться сбой: отображается кредит, который заемщик не брал, погашенный кредит может быть отображен открытым и пр. В этом случае необходимо обратиться в поддержку банка и неполадки будут решены.
Исправить плохую кредитную историю вполне реально. Для этого необходимо создать хорошую новую историю. Рекомендуется брать небольшие кредиты и вовремя гасить их.
Если банк отказывается выдавать новый кредит, заемщику нужно убедить его в своей финансовой состоятельности. Лучше всего предоставить справку о доходах. Приемлемым вариантом будет предоставление документов о праве собственности на жилье или авто.
Получив новый кредит необходимо приложить все усилия, чтобы погасить его вовремя. Именно это основа положительной кредитной истории
В системе кредитования может прокрасться сбой: отображается кредит, который заемщик не брал, погашенный кредит может быть отображен открытым и пр. В этом случае необходимо обратиться в поддержку банка и неполадки будут решены.
Заключение
Наличие кредитной карты не является необходимостью, но значительно упрощает жизнь. Для многих это путь к дополнительным возможностям или способ обезопасить себя. Обращаться за помощью к банку стало привычным делом. Даже плохая кредитная история в большинстве случаев не является поводом отказа в займе. Можно найти и даже выбрать несколько подходящих по условиям вариантов кредитования.
Все же, получая новые кредитные карты с плохой кредитной историей не стоит злоупотреблять доверием сотрудников банка. Важно придерживаться графика выплат и вовремя гасить текущие задолженности. Это прекрасная возможность исправить свою кредитную историю. Ведь в будущем может понадобиться новый кредит и его одобрят гораздо проще и на более выгодных основаниях клиентам с хорошей репутацией.
Другие наши подборки по смежным темам:
👉Лучшие кредитные карты на 120 дней без процентов
👉Лучшие кредитные карты со снятием наличных
👉Рефинансирование кредитных карт в других банках: выгодные условия
Если вы хотите дополнить нашу подборку, пожалуйста, напишите о недостающих сервисах в комментариях. Будем рады обратной связи.