Финтех инновации

Такие технологии, как блокчейн, искусственный интеллект (ИИ) и многие другие, прокладывают путь к улучшению существующих инноваций и питают новые.

В то время как многие отрасли в последнее время переживают спад продаж и использования, финтех, по большей части, переживает всплеск. Отчет Statista показывает общий глобальный рост использования финансовых приложений в месяцы, предшествовавшие пандемии, причем наибольший рост наблюдался в Японии — 55%.

По мере того как мир становится все более цифровым, финтех переживает момент — или, скорее, волну — с большим количеством возможностей на горизонте. Такие технологии, как блокчейн, искусственный интеллект (ИИ) и многие другие, прокладывают путь к улучшению существующих инноваций и питают новые. Каковы самые влиятельные финтех-творения в современном ландшафте? Вот инструменты, которые должны иметь на своем радаре как частные лица, так и предприятия.

Банковское обслуживание только в цифровом формате

С момента своего основания цифровые банки были объявлены банковским делом будущего. Лидеры в этом пространстве, такие как Элли, позволяют людям поддерживать свои финансы полностью онлайн. Сегодня они могут даже делать депозиты, не выходя из дома, просто сфотографировав свой чек с помощью смарт-устройства, проверив свой кредитный рейтинг и многое другое.

Конечно, обычные банковские учреждения все еще существуют, но мы начинаем видеть, что цифровые платформы заменяют их в качестве средств финансового управления, которые выбирают как потребители, так и компании.

Это дает преимущества для всех: банки экономят затраты, не имея физического местоположения — затраты, которые они могут, в свою очередь, посвятить разработке сильных пользовательских интерфейсов (UI) и других мер обслуживания клиентов. Клиенты, с другой стороны, будут иметь удобные и недорогие методы управления своими деньгами.

Альтернативный кредитный скоринг и Оценка кредитов

Традиционно люди с плохим кредитным рейтингом или вообще без кредитной истории, включая людей с низкими доходами и тех, кто не смог создать кредитную историю из-за отсутствия доступа к финансовым услугам, также испытывали проблемы с получением кредитов. Но благодаря финтеху доступность больше не является проблемой.

Альтернативные кредитные рейтинговые организации, используют нетрадиционные подходы к сбору и оценке данных, таких как оценка присутствия человека в социальных сетях, чтобы определить их кредитоспособность.

Пиринговое кредитование (P2P) и платежи

Изначально ориентированные на молодых пользователей, P2P-платформы получили значительную популярность среди пожилых пользователей и даже среди компаний, причем некоторые организации используют эти инструменты для совершения транзакций.

P2P-кредитование устраняет посредника из процесса, позволяя проводить более эффективные, менее дорогостоящие и быстрые транзакции. Аналогичной моделью является пиринговое кредитование (P2B), при котором частные лица ссужают свои деньги предприятиям, например, в сфере недвижимости, с обещанием получить высокую отдачу от своих инвестиций.

Платежные шлюзы

Как вы, как бизнес, обеспечиваете безопасность и эффективность цифровых транзакций ваших клиентов? Одним из методов, который набирает популярность, является платежный шлюз. Этот инструмент передает платежные данные от потребителя к бизнесу.

Система зашифрована, защищая обе стороны, и не позволяет бизнесу принимать платежи, которые не должны быть авторизованы — например, если у пользователя недостаточно средств на счете. Даже при посредничестве транзакция происходит быстро, что упрощает процесс оплаты.

В дополнение к использованию этой системы для онлайн-платежей, которые в наши дни составляют подавляющее большинство транзакций в некоторых отраслях, таких как розничная торговля, предприятия также могут использовать ее для обработки платежей на ходу, например, когда они находятся на конференциях.

Криптовалюта

Популяризированная Биткоином, возможно, самой известной в своем роде, криптовалюта использует блокчейн, неизменяемую децентрализованную бухгалтерскую книгу, для безопасных транзакций, которые не требуют какого-либо посредника для обработки. Вместо этого люди могут совершать сделки практически мгновенно.

Почему криптовалюта входит в список новых и/или улучшенных финтех-инноваций? Становится все более ясно, что этот цифровой актив не просто тренд — он здесь, чтобы остаться на долгий срок.

Климатическое финансирование

Климатическое финансирование, иначе известное как зеленое финансирование, является зонтичным термином, охватывающим экологически чистые инновации в области финтеха и общих финансов. Это связано с тем, что финтех не лишен своих недостатков — и одним из них является его огромный углеродный след.

Но некоторые финтех-компании хотят это изменить. Например, проект Ant Forest от Alipay стремится помочь пользователям более осознанно относиться к своему воздействию на окружающую среду, предлагая вознаграждение тем, кто прилагает усилия по сокращению своего углеродного следа.

Пользователи зарабатывают “зеленые энергетические баллы” каждый раз, когда они предпринимают экологически чистые инициативы, такие как езда на велосипеде на работу. Когда они заработают достаточно очков, чтобы вырастить виртуальное дерево в Alipay, компания, в свою очередь, сделает что-то для окружающей среды, например, посадит настоящее дерево.

Обзор подготовлен командой Cryptor.guru