ПОЛЬЗА КРЕДИТА

Давайте выясним, к какому результату может привести кредит на развитие бизнеса: к долговой яме🕳 или росту компании📈.

Кредиты на масштабирование могут быть взяты только в том случае, если эффективность бизнеса выше, чем процентная ставка по кредиту.‼Разберемся, как это выяснить и применить на практике.

Шаг 1. Оцениваем влияние кредита на бизнес.

Давайте представим бизнес в виде "коробки по производству денег"📦: собственник вкладывает в неё средства, она их обрабатывает и приносит прибыль💰. Эти средства могут быть своими или заемными, но за использование заемных средств нужно платить проценты банку🏦. Если кредит и ежемесячные выплаты уменьшают прибыль, то заем не поможет в развитии компании.

Шаг 2. Расчет эффективности бизнеса - ROA.

ROA (РЕНТАБЕЛЬНОСТЬ АКТИВОВ) показывает, сколько прибыли приносят вложенные в бизнес деньги📈. ROA на основе операционной прибыли позволяет определить, стоит ли компании масштабироваться с помощью заемных средств.

Шаг 3. Сравнение ROA с процентной ставкой по кредиту⚖.

Принцип простой: если ROA меньше ставки по кредиту, то взятие займа нецелесообразно❌.

Шаг 4. Учет нюансов:

- Определение точек роста, чтобы успешно масштабировать бизнес и избежать взятия кредита на неоправданный план📋

- Учет того, что ROA может измениться в меньшую или большую сторону

- Принятие погрешности данных, на основе которых рассчитываются показатели бизнеса, особенно если в компании нет финансовых учетных систем🧮

- Следить за динамикой ROA.📊

Шаг 5. Принятие решения.

Если ROA превышает процентную ставку по кредиту и имеется четкий план роста, то можно рассмотреть возможность взятия кредита на развитие бизнеса. В противном случае, рекомендуется отказаться от кредита и искать другие источники финансирования💵💵.

Необходимо также учесть риски, связанные с обязательствами по кредитам⚠. Если компания не сможет своевременно выплачивать кредитные обязательства, это может привести к проблемам с ликвидностью и даже к банкротству😱.

Поэтому перед принятием решения о взятии кредита на развитие бизнеса необходимо тщательно проанализировать все факторы, провести достаточное количество исследований и проконсультироваться со специалистами, чтобы минимизировать риски и принять обоснованное решение‼.