ПОЛЬЗА КРЕДИТА
Давайте выясним, к какому результату может привести кредит на развитие бизнеса: к долговой яме🕳 или росту компании📈.
Кредиты на масштабирование могут быть взяты только в том случае, если эффективность бизнеса выше, чем процентная ставка по кредиту.‼Разберемся, как это выяснить и применить на практике.
Шаг 1. Оцениваем влияние кредита на бизнес.
Давайте представим бизнес в виде "коробки по производству денег"📦: собственник вкладывает в неё средства, она их обрабатывает и приносит прибыль💰. Эти средства могут быть своими или заемными, но за использование заемных средств нужно платить проценты банку🏦. Если кредит и ежемесячные выплаты уменьшают прибыль, то заем не поможет в развитии компании.
Шаг 2. Расчет эффективности бизнеса - ROA.
ROA (РЕНТАБЕЛЬНОСТЬ АКТИВОВ) показывает, сколько прибыли приносят вложенные в бизнес деньги📈. ROA на основе операционной прибыли позволяет определить, стоит ли компании масштабироваться с помощью заемных средств.
Шаг 3. Сравнение ROA с процентной ставкой по кредиту⚖.
Принцип простой: если ROA меньше ставки по кредиту, то взятие займа нецелесообразно❌.
Шаг 4. Учет нюансов:
- Определение точек роста, чтобы успешно масштабировать бизнес и избежать взятия кредита на неоправданный план📋
- Учет того, что ROA может измениться в меньшую или большую сторону
- Принятие погрешности данных, на основе которых рассчитываются показатели бизнеса, особенно если в компании нет финансовых учетных систем🧮
- Следить за динамикой ROA.📊
Шаг 5. Принятие решения.
Если ROA превышает процентную ставку по кредиту и имеется четкий план роста, то можно рассмотреть возможность взятия кредита на развитие бизнеса. В противном случае, рекомендуется отказаться от кредита и искать другие источники финансирования💵💵.
Необходимо также учесть риски, связанные с обязательствами по кредитам⚠. Если компания не сможет своевременно выплачивать кредитные обязательства, это может привести к проблемам с ликвидностью и даже к банкротству😱.
Поэтому перед принятием решения о взятии кредита на развитие бизнеса необходимо тщательно проанализировать все факторы, провести достаточное количество исследований и проконсультироваться со специалистами, чтобы минимизировать риски и принять обоснованное решение‼.