Какие операции по счетам ИП могут вызвать подозрения у банков?

Коллеги, сегодня рассмотрим ситуации, когда действие #фз115 распространяется на операции по счетам ИП или юрлица.

Сегодня разберем часть 1 — самый распространенный момент попадания под проверку — транзитные операции.

Что к ним относится:

⬜ малое время нахождения остатка на счете.

Если остатки сразу же либо на следующий день переводятся (находятся на счете менее 3-х дней), это может послужить причиной проверки.

⬜ отсутствие операций по обеспечению так называемой хозяйственной деятельности организации.

Хозяйственная деятельность «показывает» банкам, что ваша деятельность реальна и не является фиктивной для прикрытия каких-то нехороших схем. Соответственно, должны быть какие-то расходы на содержание офиса, персонала, какие-то траты, которые связаны с жизнедеятельностью организации.

⬜ отсутствие других операций по счету ИП, кроме как выводить средства себе на счет физлица или снимать наличными (или дальше со счета физлица снимать наличку)

У банков есть возможность прослеживать все операции, которые взаимосвязаны последовательно.

Если вы из одного банка со счета ИП регулярно переводите себе на счет физлица в другой банк, то он может запросить у вас какие-то подтверждающие документы: выписки по всем счетам, по всем банкам.

❗ Банк имеет право запросить любые документы на основании федерального закона 115-ФЗ.

ИП открывается для того, чтобы вести предпринимательскую деятельность, поэтому вам нужно показывать, что вы ведете предпринимательскую деятельность, а не только снимаете свои же деньги через счет физического лица.

Конечно, снимать деньги со счета ИП не запрещено, но есть лимиты, которых рекомендовано придерживаться. И это около 60-70%, которые можно снимать наличными денежными средствами.

На транзитные операции нужно обратить внимание всем предпринимателям, но это еще не всё. В следующем посте расскажу про недобросовестных контрагентов.