Оплата иностранному поставщику – как это сделать из России?
Отечественные компании активно приобретают товары и услуги у иностранных контрагентов, однако санкции, наложенные на российские банки, лишили возможности рассчитаться с поставщиком без посредника. Ситуация складывается непростая: оплата иностранному поставщику через агента – настоящая проблема, особенно для тех, кто впервые сталкивается с международными расчётами и трансграничными платежами. Расскажем о плюсах и минусах действующих способов оплаты.
В связи с запретом приёма платежей из России, агенты ФБР в Европе отслеживают любые проявления русского следа в цепочке. Они вербуют банковских сотрудников для получения информации и обращают внимание даже на наличие резидентов СНГ в сделке (Киргизия, Казахстан и т.д.) Как провести оплату через третье лицо за свой сборный груз при таком строгом контроле, обойдя санкции, сохранив юридическую безопасность поставщика и не потеряв деньги?
Оплата через счёт в банке ВТБРаботает это так – получателю платежа необходимо открыть расчётные счета в филиале банка ВТБ в Шанхае. Услуга оплаты иностранному поставщику по данной схеме стоит около 4% от суммы самого платежа. Также придётся оплатить конвертацию, процент которой зависит от от неформальной приоритетности клиента у банка и того, насколько сложно в текущий момент купить юань: в большинстве случаев на него высокий спрос, причём в больших объёмах. В среднем она тоже составляет около 4%.
Плюсы:
- деньги идут достаточно быстро
Минусы:
- долгое ожидание в очереди на открытие счёта: от 6-8 месяцев до 1 года
- риск попасть в негласные санкционные списки Вашингтона, в которых находятся проводники обхода запретов
- нет конкретных сроков перевода, зато тоже есть очередь
- многое зависит от ситуации на рынке и клиентских приоритетов банка
- самый высокий процент за перевод валюты
- банк меняет условия прямо в процессе
- долгое получение денег в Китае
- обязательная дополнительная регистрация кодов ТН ВЭД в банке Китая
Оплата через другие банки Сбербанк, Альфабанк, ББР Банк и другие пользуются сетью платёжных агентов ВЭД, но при этом вынуждают открывать счета у себя. В среднем придётся заплатить за услугу 4% стоимости и 5% за конвертацию. Однако изначально банк может пообещать низкую конвертацию или её отсутствие, что на деле оказывается не так. К тому же Сбербанк выступает посредником и взимает за это комиссию – а учитывая, что там постоянно меняются агенты, неизвестно, кто будет нести ответственность, если платёж завис.
Плюсы:
- в ББР Банке встречается низкая ставка за переводы.
Минусы:
- смена плательщика: вы направляете первый платёж через компанию А, а для второго платежа её меняют на Б – для многих банков, например, китайских, это нежелательное условие.
- непрозрачные условия на старте
- ограничения по объёму перевода
- в ББР Банке нет конкретных сроков перевода
- дополнительные затраты на работу агентов
- трата времени и денег на открытие дополнительных счетов
Оплата с помощью встречных финансовых потоков
Такой вариант предлагают, например, Экспресс Логистик
Плюсы:
- деньги не пересекают границу РФ
- можно не менять плательщика на всех этапах оплаты
- можем платить большие суммы без проблем и последствий
Минусы:
- успех встречных финансовых потоков зависит от надёжности и платёжеспособности контрагентов
Бартер
Такой способ в теории кажется очень удобным, но не до конца понятно, насколько он действительно является рабочим на практике. Его суть: например, вы купили товар в Китае, а китайские контрагенты на эту же сумму приобрели необходимый товар в России. В этом случае зарубежные партнёры по сделке занимаются оформлением всех документов, фиксирующих факт покупки с обеих сторон: «мы – вам, вы – нам».
Плюсы:
- отсутствие валютных рисков – нет необходимости конвертировать деньги в иностранную валюту
- снижение затрат – бартер может помочь избежать дополнительных затрат, связанных с банковскими переводами и комиссиями
Минусы:
- ограниченность предложения – не всегда возможно найти поставщика, который заинтересован в обмене
- оценка стоимости – сложно точно определить стоимость товаров или услуг, что может вызвать конфликт между сторонами
- налоги и отчётность – в некоторых юрисдикциях бартер может требовать учёта и налогообложения, что усложняет процесс бухгалтерии
Решить проблему трансграничных платежей и оказать финансовую услугу без риска блокировки денег реально. Чтобы не рисковать, лучше всего провести оплату иностранному поставщику через посредника, надежного участника ВЭД, который точно не станет менять условия сделки в её процессе.