Финансовая грамотность и современные финансовые инструменты

Вопросы финансовой грамотности становятся всё более актуальными в последние годы. Всё чаще люди не просто тратят собственные доходы на конкретные нужды, но и работают с собственными средствами – это может быть как выбор наиболее оптимального банковского вклада, так и поиск финансирования со стороны для развития, открытия или реализации какого-либо нового уникального проекта. Это сфера очень обширная, и это тема, которая стабильно волнует как частных лиц, так и субъектов предпринимательской деятельности независимо от масштаба и специфики их работы.

Что мы знаем о денежных средствах сегодня? Общеизвестный факт: чтобы деньги приносили доход, их необходимо правильно использовать или выгодно вложить. Решить эту сложнейшую задачу самостоятельно не каждому под силу, но на сегодняшний день прямую помощь в этих вопросах можно получить от государства. Повышением уровня финансовой грамотности занимается на официальной основе ЦБ России, и 1 апреля 2020 года это закрепил утверждённый закон, в рамках которого будет осуществляться работа в этом направлении.

Являясь ведущим специалистом центра компетенций Цифровой экономики РЭУ Плеханова https://www.rea.ru/ru/org/managements/Pages/Centr-kompetencijj-cifrovojj-ehkonomiki.aspx, могу с уверенностью говорить о том, как важно такое правовое регулирование для всех категорий населения, для фирм и предприятий, и как необходима специализированная консультационная и практическая помощь в этой сфере.

Повышение уровня финансовой грамотности предприятиям малого и среднего бизнеса необходимо для того, чтобы правильно использовать современные способы привлечения потоков инвестиционного финансирования. Одним из наиболее ярких примеров здесь является краудфандинг – возможность, о которой на сегодняшний день известно далеко не каждому, и это несмотря на то, что функционирование инструмента столь же отлаженно и максимально прозрачно, как и эффективно. Это способ получить необходимые средства быстро и без дополнительных передающих звеньев, за счёт которых теряется время и возникают дополнительные расходы. Краудфандинг необходимо популяризировать для более широкого его использования, поэтому необходимо об этом говорить и рассказывать с экспертной точки зрения, но доступным языком.

Именно для реализации этих возможностей сегодня создана отдельная площадка «НИП» - «Национальная инвестиционная платформа» http://niprf.ru/. Здесь разрабатываются и реализуются самые разные проекты в различных направлениях, единственным схожим фактором для которых является интерес со стороны инвесторов. В этом и заключается ключевой момент – грамотная и быстрая подача информации о проекте инвесторам, быстрое принятие решения, прямая связь между предпринимателем и инвестором, получение финансирования в сжатые сроки. Эта схема уже работает, и работает эффективно, функционируя в рамках «НИП» в сфере высоких технологий и всесторонних инноваций, и являясь одним из наиболее выгодных путей привлечения инвестиций. Суммы привлечённых в экономику страны средств в перспективе могут быть при этом колоссальны.

Сегодня малый и средний бизнес страны особенно нуждается в помощи, и для того, чтобы своевременно и грамотно помочь предпринимателям, на мой взгляд, Банку России имело бы смысл обратиться к практикам ТПП РФ, где опыт в данной сфере уже наработан и результативные мероприятия проводятся давно. Эффективная поддержка предпринимателей и небольших российских предприятий может быть реализована самыми разными способами, от предоставления субсидий до льготных периодов уплаты налогов и сборов, индивидуального подхода к кредитованию и процентам по вкладам, и многих других мер.

Вот пока лишь некоторые аспекты предстоящей работы Банка России в этой области, которая теперь будет проводиться на регулярной основе и во многом поспособствует благосостоянию населения, спокойствию граждан и стабильности экономики в целом:

· Разработка принципиально новых финансовых инструментов, таких как краудинвестинг и краудфандинг, то есть возможность привлекать средства инвесторов для реализации быстрого целенаправленного финансирования отдельных проектов.

· Онлайн-уроки для учащихся старших классов школы, объяснения в доступной форме на тему того, как важна финансовая грамотность и какие перспективы это даёт в дальнейшем; возможность для школьных учителей самим организовывать профильные занятия на основе предоставленной Банком России информационной базы.

· Обучающие видеоролики, печатные материалы, открытые для свободного пользования абсолютно всем гражданам.

· Направленная работа с пожилыми людьми для защиты их от возможного мошенничества и участия в недобросовестных сделках – для этого уже разработаны многие методические материалы, а также видеоматериалы, целевым распространением которых займутся специалисты.

· Повышение уровня финансовой доступности в целом – увеличивается перечень финансовых услуг, получить их становится проще всем пользователям без исключения, независимо от размера доходов или региона проживания. Новейшим инструментом этого направления мне представляются современные инвестиционные платформы.

Со своей профессиональной точки зрения с уверенностью могу говорить о том, что такой комплексный подход не может не дать результатов, за которыми все мы сможем наблюдать уже очень скоро. Во многом нам помогут в этом опытные финансовые эксперты. В материале Станислава Магеры instagram.com/magera.finance/ на схожую тематику, с которым я ознакомился совсем недавно, даны конкретные советы для более эффективной организации самых разных процессов, от собственной работы и образования до ежедневных покупок.

Информация дана в удобной форме, легко усваивается и содержит практически полезные алгоритмы поведения. Однако на одной из фраз хотелось бы остановиться подробнее. В одном из разделов есть призыв «вкладывать деньги только в проверенные и надёжные финансовые инструменты, не вестись на хайп и на эмоции».

Здесь я не совсем согласен с автором. Безусловно, к вложению финансов и к вопросам инвестирования стоит относиться максимально обдуманно. Но сегодня есть эффективные, доказано работающие финансовые инструменты, которые поднялись именно на волне всеобщего интереса, и доказав свою эффективность, продолжают приносить выгоду всем участвующим сторонам. Речь идёт об инвестиционных платформах, посредством которых сегодня можно быстро и без лишних временных проволочек и дополнительных расходов собрать деньги на любой проект, будь то запись музыкального альбома, разработка и производство нового гаджета или экологические исследования.

Для того, чтобы получить средства инвесторов, стартаперу необходимо просто зарегистрироваться на одной из таких платформ, составить презентацию продукта, услуги ил разработки, и предоставить эти материалы инвесторам. Те, кто вдохновятся идеей проекта, смогут сразу же вложить свои финансы. Инвесторы при этом могут находиться в разных уголках планеты, их может быть сколько угодно, и размер вложений может быть различным. Исключается вся бюрократическая процедура, рекордно сокращаются сроки получения финансирования. Получить деньги на воплощение практически любой своей задумки, которую никогда не одобрит и не прокредитует ни один банк, можно всего за несколько дней. Инвесторы реализуют и свой интерес – реклама, выгодные вложения, оборот финансовых средств, получение части запланированной прибыли с продукта.

В этом году в России также принят закон о защите и поощрении капиталовложений, который усиливает государственный контроль в данной отрасли. Поэтому на сегодняшний день инвестиционные платформы – наглядный пример повышения уровня финансовой грамотности и возможности использовать хайповые вещи для собственного блага. Вместе с тем это один из наиболее результативных и выгодных путей получать и инвестировать средства, пользуясь защитой государства.

#краудфандинг #краудлендинг #краудинвестинг #финансовая_грамотность #кризисвируснипочем #плеханова #финансы #мсб #малыйбизнес #аоип #тпп #нип