Банкротство физического лица через суд - это списание с человека долговых и кредитных обязательств.
Следите за тем, чтобы на выплату долгов и кредитов уходило не больше 30% от вашего дохода.
Если платежи составляют от 30% до 50% от дохода, вы рискуете. Чтобы снизить финансовую нагрузку, проконсультируйтесь с юристом.
Если на погашение долгов вы отдаете 50% от дохода и выше, вам необходимо срочно принимать меры по выходу из финансовой ямы
Чем грозит невыплата по кредитам?
Вид юридической ответственности зависит от размера задолженности.
Изначально должник будет нести гражданско-правовую ответственность по договорным обязательствам, что дает кредиторам возможность самим инициировать процедуру банкротства (или обратиться в суд за взысканием). Далее взимание долга будет передано на исполнение судебным приставам, которые, основываясь на законе: арестовывают счета и вклады, запрещают любые регистрационные действия с имуществом должника, накладывают запрет на выезд за границу, списывают поступающие деньги, реализуют имущество на торгах. Срок давности по взысканию долга не работает, кредитор может возобновлять процесс исполнительного производства бесконечное количество раз. Даже в случае смерти долги переходят по наследству.
Если сумма долга превысит 2,25 млн рублей, а должник при этом не будет реагировать на требования кредитора, образовавшаяся задолженность станет основанием для привлечения к уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения долга (ст. 177 УК РФ).
Что делать, если начались просрочки?
Если вы понимаете, что не справляетесь с выплатами по имеющемуся графику, у вас есть 2 варианта:
- Реструктурировать долг - банки могут снизить сумму ежемесячного платежа, однако при этом увеличится срок выплат. В конченом счете вы заплатите больше.
- Списать кредиты и долги через процедуру банкротства. В этом случае всю работу сделает юрист.
Какие долги списываются в процедуре банкротства?
В процедуре банкротства можно списать: кредиты и займы, в том числе у других физических лиц, долги по оплате коммунальных платежей и налоговые задолженности. Не списываются: долги по алиментам, штрафы, выплаты за причинение вреда здоровью и имуществу третьих лиц.
Какие последствия у процедуры банкротства?
- В течение 10 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
- В течение 5 лет гражданин не может повторно возбуждать процедуру банкротства по своему заявлению и обязан сообщать о пройденной процедуре при подаче заявки на новый кредит. Признанный банкротом не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
- В течение 3 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
Важный нюанс! Банкротство не запрещает начинать собственный бизнес и открывать ИП.
Плюсы и минусы списания долгов в суде
Несомненные достоинства финансовой несостоятельности - полное освобождение от подавляющего большинства долгов, заморозка процентов, пеней и неустоек, очищение кредитной истории, возможность начать финансовую жизнь с чистого листа.
Минусы процедуры - невозможность погасить долги по алиментам и причинению вреда жизни или здоровью, последствия для банкрота по ст. 213.30 ФЗ №127, длительность (от полугода до года).
Банкротство физических лиц является единственным законным способом избавиться от всех долгов и кредитов, а также давления коллекторов. Однако многие до сих пор не могут решиться на такую процедуру, опасаясь негативных последствий. Этому способствует множество мифов, которые распространены среди граждан.
Разберем основные заблуждения и расскажем, какие из утверждений правда, а какие — миф.
Миф №1: Придется отдать все имущество
Отдать придется далеко не все: например, отобрать единственное жилье у должника, согласно законодательству, невозможно. Однако это не касается имущества, оформленного в ипотеку, банк действительно может его забрать. Чтобы объявление себя банкротом прошло успешно и без потерь, лучше обратиться к специалистам по данному вопросу.
Миф №2: Я больше не смогу получить кредит
Распространенное заблуждение, которое не соответствует действительности. Решение, одобрить вам выдачу кредита или нет, будет основано на текущем финансовом состоянии - а после списания долгов вы не будете нести обязательств по кредитам и займам. Кроме того, процедуру банкротства физического лица можно проводить 1 раз в 5 лет - т.е. банк может быть уверен, что у вас отсутствует намерение не платить по новому кредиту.
Миф №3: Я не смогу выехать из страны
Напротив, лояльный финансовый управляющий снимет ограничение на выезд, наложенное приставами. Так что процедура банкротства открывает выезд за границу.
Миф №4: Я не смогу заниматься бизнесом
Процедура банкротства, безусловно, накладывает определенные ограничения, однако банкротство не запрещает начинать собственный бизнес в статусе индивидуального предпринимателя.
Миф №5: Коллекторы будут беспокоить моих родственников
Если долги продолжат копиться, коллекторы действительно могут начать звонить вашим родным, чтобы как можно скорее получить деньги. Однако после того, как исковое заявление о начале банкротства подано в суд, коллекторы не имеют права как-то взаимодействовать с должником. Если же коллекторы продолжают беспокоить, вы можете пожаловаться на их действия фин.управляющему (т.к. нарушаются права других кредиторов), судебным приставам (т.к. они регулируют деятельность коллекторских агентств) или в прокуратуру (в связи с нарушением ФЗ РФ №127 от 26.10.2002 г. и ФЗ РФ №230 от 03.07.2016 г.).
Миф №6: У меня нет денег, а объявлять себя банкротом дорого
Вы можете получить беспроцентную рассрочку на услуги наших специалистов, к тому же мы всегда учитываем положение клиентов и идем им навстречу. Если вы хотите как можно скорее избавиться от своих долгов, мы обязательно сможем вам помочь!