С чего начинать инвестирование? Обзор Тинькофф Инвестиции

Коронакризис показал, как важно о себе заботиться, в том числе в финансовом плане. Я давно задумывалась об инвестициях, но именно в карантин поняла: пора переходить к практическим шагам. Благо сбережения имелись, и в тот момент, когда все судорожно скупали iPhone’ы по “старым ценам”, я решила не мелочиться и купить акции Apple. Так сказать, с прицелом на будущее.

Передо мной встал глобальный вопрос: кому доверить свои активы? Как выбирать брокера? На что опираться, по каким критериям судить? Я стала изучать отзывы, прислушиваться, что клиенты говорят о различных банках и брокерских компаниях. В итоге выбрала Тинькофф Инвестиции и ни разу не пожалела. Сейчас расскажу почему.

Что такое Тинькофф Инвестиции?

Изначально Тинькофф Инвестиции была партнерским проектом с БКС, но с 2018 года это самостоятельная компания с собственной брокерской лицензией и льготными условиями. Например, меня подкупило, что у Тинькофф нет комиссии за обслуживание счета, в отличие от подавляющего большинства брокеров. Открыть брокерский счет легко. Если вы уже действующий клиент Тинькофф Банка, то достаточно заполнить заявку в приложении Тинькофф Инвестиции, подписать с помощью смс-кода - и вуаля, все готово.

Какая здесь выгода для Тинькофф? Во-первых, благодаря упрощенным условиям можно привлечь больше клиентов. Во-вторых, брокер заинтересован в долгосрочном сотрудничестве. Если у клиента получается успешно инвестировать, он доволен сервисом и уверен в надежности, то он с банком надолго. Растет портфель клиента - соответственно, растут финансовые показатели компании. Также грамотный инвестор может получить доходность, которая на порядок выше, чем депозит. Итог - в выигрыше все.

Процесс регистрации максимально прост. Если вы новый клиент, то нужно заполнить анкету на сайте. В назначенный день к вам приедет курьер и передаст вашу карту Tinkoff Black. А если у вас уже есть карта Tinkoff, то просто откройте счет онлайн через приложение с помощью смс. Никаких анкет уже заполнять не придется.

Тут хочу дать важную рекомендацию: отнеситесь внимательнее к пункту “Выберите тип счета”. Тинькофф Инвестиции дает возможность оформить либо обычный брокерский счет, либо ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Во втором варианте есть ряд ограничений, например нельзя вносить более 1 млн рублей в год, не получится вывести средства со счета до истечения 3 лет с момента открытия. Да и вообще частичная выплата средств не предусмотрена - счет придется закрывать полностью. Зато на ИИС можно оформить налоговый вычет до 52 тыс. руб. Некоторые так и делают: просто вносят нужную сумму на счет, получают вычет и фиксируют свои 13 % годовых, не покупая в итоге никаких активов. В общем, почитайте внимательнее о типах счетов и выбирайте то, что вам больше подходит.

Теперь что касается обслуживания. У Тинькофф есть несколько тарифов. Первый называется “Трейдер”. Он подходит тем, кому по душе активные инвестиции: комиссия здесь составляет 0,05 % от суммы сделки. Правда, на этом тарифе предусмотрена плата за обслуживание счета - 290 руб./мес., но и ее Тинькофф не взимает, если у вас внушительный депозит (2+ млн руб.), большой объем сделок (5+ млн руб.) либо сделок за месяц не было вообще.

Второй тариф “Инвестор” подходит тем, кто инвестирует в долгосрок (я как раз из таких). Здесь нет платы за регистрацию, обслуживание счета, комиссии депозитария - все это уже заложено в комиссию за сделку 0,3 %. Например, если вы решили инвестировать 100 000 руб., то платите всего 300 руб., а дальше можете держать бумаги хоть 10, хоть 20 лет и не доплачивать НИЧЕГО. Так что, на мой взгляд, условия отличные.

Есть еще тариф “Премиум”, фишка которого - работа в тандеме с экспертом по ценным бумагам. Помимо помощи от профессионалов, на этом тарифе доступна торговля закрытыми для других тарифов зарубежными бумагами на Санкт-Петербургской бирже (обычные инвесторы сюда доступа не имеют). Этот вариант подходит тем, у кого большой портфель, так что я его даже не рассматривала.

Со всеми тарифами и характеристиками сервиса можно ознакомиться на официальном сайте “Тинькофф Инвестиции”, там все очень подробно и доступно изложено.

О журнале “Т-Ж”

Тинькофф много внимания уделяет повышению финансовой грамотности своих клиентов. Так появился “Т-Ж” - онлайн-журнал о деньгах, финансах и сбережениях.

Как начинающий инвестор, я особенно заинтересовалась разделом “Учебник”. В нем собраны небольшие курсы по разным темам и по инвестициям тоже. Важнее всего для меня было то, что уроки пишут не просто журналисты, а квалифицированные инвесторы - люди с практикой. Так что все рекомендации взяты из опыта, а не из интернета.

Каждый урок занимает не больше 10 минут. Информация изложена простым языком, без заумных сложных терминов, которые без Гугла не расшифруешь. Мне понравилось, что каждый совет можно сразу же применить на практике. То есть человек проходит курс и параллельно может тут же выбрать бумаги.

Помимо курсов, на сайте есть много полезных статей. Например, мне понравился вот этот материал про то, как заработать на кредитке. Тут дана схема, как получить свой процент на дебетовой карте, при этом не уходя в минус на кредитной. В дальнейшем процент можно инвестировать. Так и ваш бюджет на жизнь не изменится, и инвестиционный счет будет постепенно расти как снежный ком. Мне кажется, это лучший вариант, особенно если вы хотите сформировать солидный инвестиционный капитал.

Отдельно о разделе “Бонусы и акции”

Как я говорила выше, брокер Тинькофф зарабатывает на комиссиях. Он заинтересован, чтобы его клиенты, даже начинающие, инвестировали успешно. Чем больше заработают клиенты, тем больше получит брокер - такая простая арифметика.

Поэтому Тинькофф Инвестиции сделали свой базовый образовательный курс. Пройти его можно прямо в приложении.

Курс состоит из 10 уроков, каждый из которых посвящен определенному аспекту: почему важно инвестировать, как правильно подобрать бумаги для портфеля, как сэкономить на налогах, психология трейдинга и т. д. Тот, кто уже разбирается в инвестировании, вряд ли найдет в материалах что-то новое, но для новичков здесь просто кладезь полезной информации. Курс поможет избежать глупых ошибок на старте.

Также 1 декабря Тинькофф Инвестиции запустили акцию “Портфель без убытка”. Она позволит сделать первые шаги в инвестировании, так сказать, на пробу, не рискуя потерять деньги.

Как это работает? Клиент собирает портфель акций стоимостью до 100 000 рублей. Если через 30 дней цена акций снижается по сравнению с той, по которой акции были куплены, Тинькофф возместит потери. Таким образом, вы страхуете себя от убытков, а в случае, если акции дадут рост, получите свою прибыль.

В рамках этой акции вы можете самостоятельно собрать портфель бумаг или выбрать готовое решение. Тинькофф предлагает несколько вариантов, среди которых есть и рискованные, и более консервативные.

Я выбрала готовый портфель “IT-гиганты” (относится к рискованным). В портфель включены акции американских высокотехнологичных компаний: Apple, Microsoft, Facebook и т. д. С одной стороны, я пользуюсь продуктами практически всех компаний, акции которых есть в рамках данного портфеля, с другой - все риски за просадку счета все равно берет на себя сервис Тинькофф Инвестиции. Так что я рискую со спокойной душой.

Также Тинькофф поощряет тех пользователей, которые рекомендуют приложение и приглашают друзей. С августа 2018 года действует бессрочная акция “Приведи друга”. Вы получаете бумаги российских и зарубежных компаний в подарок за каждого, кто зарегистрируется по вашей реферальной ссылке и начнет инвестировать. Правда, есть ряд ограничений: друг должен инвестировать с обычного брокерского счета, а не с ИИС, и купить акций не менее чем на 10 000 рублей в течение 30 дней.

“Пульс”

Хочу немного подробнее рассказать вам про “Пульс”, потому что для меня эта внутренняя соцсеть Тинькофф стала откровением. В чем суть? Это огромная площадка, где инвесторы делятся своими мнениями, показывают сделки, публикуют доходность портфелей, обсуждают бумаги, спорят, аргументируют, дискуссируют по разным вопросам. Одним словом, вдобавок к брокерскому счету вы получаете еще и доступ к сообществу инвесторов-практиков, у которых в любой момент можно попросить совета, подсмотреть инвестиционные идеи, обсудить перспективы той или иной акции. Для начинающего трейдера такое подспорье - просто клад.

Итоги

В целом, я довольна брокером Тинькофф Инвестиции. Более того, я убеждена, что на данный момент Тинькофф предлагает лучшие условия для своих клиентов на рынке. Среди преимуществ можно выделить следующие.

Адекватные комиссии. Судя по отзывам клиентов о других брокерах, фирмы иногда поступают нечестно и “прячут” часть платежей или прописывают всевозможные “но” и “если” мелким шрифтом. У Тинькофф этого нет. Компания работает абсолютно прозрачно и открыто, и комиссия за сделку - единственное, что вы заплатите.

Подходит для пассивного инвестирования. Платформа идеальна, если вы покупаете бумаги в долгосрок. Понятный и приятный интерфейс, удобное пополнение счета и, повторю, отсутствие скрытых комиссий и платы за обслуживание.

Комьюнити инвесторов. Соцсеть “Пульс” дает возможность общаться и перенимать опыт у частных инвесторов, подсматривать и анализировать инвестидеи. Если вы пока не уверены в собственных силах, всегда можете спросить совета у более опытных единомышленников.

Высококачественный сервис. У Тинькофф Инвестиции грамотная техподдержка, которая реагирует мгновенно. Операторы быстро и квалифицированно решают вашу проблему, по телефону все подробно объясняют и инструктируют: что нажать, куда перейти, как отменить действие и т. д. В общем, полное погружение.

Можно выбрать тип счета. Тинькофф Инвестиции предлагает завести ИИС или брокерский счет. О льготах и ограничениях я рассказывала выше, повторять не буду.

Надежность. Тинькофф Инвестиции - лицензированный брокер наряду с “Финам”, Сбер, ВТБ и остальными крупнейшими игроками рынка. Деятельность компании регулируется по закону, а на сайте в свободном доступе есть все лицензии и сертификаты.

Напоследок хочу напомнить, что инвестиции - это все же риск. Так что не вкладывайте в рынок последние деньги, покупайте только те бумаги, в которые верите, и доверяйте свои активы надежному брокеру, чья деятельность лицензируется соответствующими органами. Больших вам прибылей.