Как сменить банк без претензий от ФНС

Экспертами РКО.РФ рассмотрены вопросы смены банка для ООО и ИП. Представлен порядок действий при смене расчетного счета, рассказано, какие документы необходимо подготовить, нужно ли уведомлять контрагентов.

В каких случаях ООО и ИП имеют право сменить банк

ООО и ИП могут открывать неограниченное количество счетов в разных банках. Всё зависит от их запросов, целей, особенностей бизнеса. Законодательство никак не ограничивает предпринимателей в выборе финансово-кредитной организации. Также ИП и ООО в любой момент имеют право закрыть или открыть счёт по своему желанию, осуществить смену банка.

Причины смены банка

Почему предприниматели переходят на обслуживание в другое банковское учреждение? Причин для этого может быть несколько. К основным относится:

· выбор более выгодного тарифа с целью оптимизации расходов на РКО

· получение предложения по кредитованию на особых условиях в случае открытия расчетного счета в данной организации

· изменение юридического адреса ООО или прописки ИП, а в новом регионе отделений банка, в котором они ранее обслуживались, нет

· ликвидация, лишение лицензии, приостановка обслуживания

· появление проблем с РКО, задержки переводов, выплат, отсутствие наличных, слухи о возможной ликвидации

Юридические лица, индивидуальные предприниматели могут произвести смену банка и по другим причинам, мы указали только самые популярные.

Как выбрать банк с лучшими условиями

Вы приняли решение о смене банка для своего ООО или ИП. Теперь главная задача — выбрать новый банк, с которым вам будет выгодно, удобно. На что обратить внимание в первую очередь и что менее значительное, но также очень важное? Давайте разберёмся.

Надежность. Почему мы поставили этот показатель на первое место? Сэкономив на малом, можно потерять всё. Банк, с которым вы работаете должен быть надёжным. Если его лишат лицензии или приостановят обслуживание, вы можете потерять многое. Конечно, вклады ИП и ООО, являющихся представителями малого бизнеса, застрахованы. Но, страховая сумма всего 1,4 млн рублей. А что будет с остальными средствами? Есть шанс получить их через суд, но в порядке очереди с такими же кредиторами. Да и пока вы получите страховку, работать со счётом не сможете. Поэтому ваш банк должен быть надёжным.

Доступность. Работать с банком, должно быть удобно. Если необходимо посетить офис, то пусть он будет рядом. А ещё лучше, когда организовано полноценное удалённое обслуживание. В этом случае вам достаточно зайти в личный кабинет, и вы сможете проводить любые финансовые операции.

Функциональность. Ваш банк должен предлагать все сервисы, которые вам нужны — эквайринг, зарплатный проект, проверка контрагентов и т.п. Определись сразу, какие задачи перед вами стоят, посмотрите, может ли банк, который вы выбираете их реализовать.

Пошаговая инструкция по смене банка для ООО и ИП

Если ИП или ООО решили сменить банк, необходимо:

1. Выбрать банк с подходящими условиями обслуживания

2. Отправить заявку

3. Пройти предварительную проверку, получить одобрение службы безопасности банка на открытие счета

4. Уточнить, какие документы нужны

5. Собрать комплект документов

6. Заполнить заявление

7. Передать заявление и документы в банк, если финансово-кредитная организация работает онлайн, то это можно сделать по интернету, через личный кабинет

8. Встретиться с сотрудником и подписать договор

9. Получить новые реквизиты

10. Перевести денежные средства, оставшиеся на старом счету на новый

11. Сообщить новые реквизиты контрагентам, клиентам. Ряд банков может это сделать автоматически, получив от вас заявку

12. Закрыть старый счет, подав в банк, где вы ранее обслуживались соответствующее заявление

Мы привели общую инструкцию по смене банка. Конечно, каждый случай индивидуален. Рекомендуем уточнить в клиентской службе поддержки ваших банков, на каких условиях они закрывают и открывают счета.

Как сообщить партнёрам о смене расчетного счета

Стандартных форм для уведомления контрагентов и партнёров об изменении реквизитов вашего расчетного счета не существует. Вы можете сообщить об изменениях с использованием:

1. Почты России или курьерской службы, отправив информационное письмо на бумажном носителе, подписанное директором, главным бухгалтером, ИП или другими уполномоченными лицами

2. Электронной почты. В этом случае письмо желательно заверить ЭЦП

3. SMS-сообщений. Этот способ можно использовать для контрагентов с которыми у вас давние отношения и такое уведомление будет воспринято ими должным образом

Обязательно убедитесь, что ваши контрагенты получили уведомление о смене реквизитов.

Особенности закрытия старого счета

Эксперты нашей компании рекомендуют не спешить закрывать счёт в течение двух-трёх месяцев, даже после того, как вы открыли новый и полностью перевели на него все деньги. Почему? Всё просто. Бывает так, что ваши контрагенты перепутали или забыли и произвели вам перевод на прежние реквизиты. Чтобы не затевать сложный процесс по возврату перевода, проще получить оплату на старый счёт и самостоятельно перевести деньги на новый.

Закрыть счет можно только после того, как вы полностью рассчитались по существующим долгам, оплатили обслуживание, погасили кредиты, задолженности по ссудам, налогам и другим платежам.

При закрытии счета договор на эквайринг и другие виды банковского обслуживания автоматически не прекращают своего действия. Их нужно расторгать отдельно.

Этапы закрытия расчетного счета

1. Подать заявление по установленной форме. В каждой финансовой организации разные бланки, поэтому уточните у сотрудников, где взять действующую форму

2. Получить выписки со счёта, чтобы сверить остатки

3. Подготовить все документы, которые необходимы для закрытия. В каждой финансовой организации список документов отличается. Уточните его состав в службе поддержки

4. Погасить все долги по РКО, налогам и т.п.

5. Вывести остаток денежных средств. Обычно в заявлении на закрытие есть поле, где указываются реквизиты по которым вы хотите получить ваши деньги. Также остаток можно забрать наличными в кассе

6. Получить подтверждение от банка, что ваш счет закрыт. Обычно процедура занимает от нескольких часов до нескольких дней. Всё зависит от установленного в банке порядка

7. Проинформировать партнёров

Сообщение в ПФР, налоговую, фонды о смене банка

В соответствии с действующим законодательством банки самостоятельно сообщают во все контролирующие ведомства об открытии новых и закрытии старых расчетных счетов. Поэтому ООО и ИП не подают никаких заявлений, уведомлений в пенсионный, страховой фонд, налоговую и т.п.

Рекомендуем уточнить в налоговой инспекции, где открыто ваше ООО или ИП, поступили ли к ним информация о смене банка. Возможна ситуация, когда происходит сбой при внутриведомственном обмене и сведения об изменении не поступают

Что ещё важно учесть

Необходимо помнить, что смена банка ИП или ООО влечёт за собой не только изменение реквизитов и закрытие старого счета. Если вы переходите на обслуживание в другое учреждение, необходимо перезаключить договора на зарплатный проект, эквайринг, другие услуги, которыми вы пользуетесь. Автоматически эти сервисы не отключаются и не подключаются.

Обязательно ли закрывать расчетный счёт при ликвидации ИП или ООО

Вы закрыли ИП или ООО, что делать с расчетным счетом? Можно ли им пользоваться? Дело в том, что расчетные счета предназначены исключительно для осуществления предпринимательской деятельности. Если вы перестали быть предпринимателем, то и получать оплату вам не за что. В случае поступление денег на ваш расчетный счет после закрытия ИП или ООО, для которых он был открыт, налоговая инспекция может классифицировать данные переводы, как осуществление незаконной предпринимательской деятельности. А это влечёт за собой штрафы, административную или уголовную ответственность.

Рекомендуем, закрыть расчётный счёт ещё до того, как будет ликвидировано ваше ООО или ИП. Это снимет все возможные вопросы со стороны контролирующих органов