Взять автомобиль в лизинг или в кредит: что выгоднее? История о том, как приобрести авто на фирму в ВТБ Лизинг

Практически любая компания нуждается в собственных автомобилях: для одних достаточно одной машины, на которой ездит только руководитель, другим требуется полноценный автопарк непосредственно для осуществления работ. Но на практике оперативно закупать технику оказывается сложно — цены на авто растут, а вывести значительную сумму из оборота, чтобы вложить ее в покупку машины, готов не каждый владелец бизнеса. Когда собственных средств недостаточно, фирмы могут взять кредит в банке или оформить имущество в финансовую аренду. В статье расскажем о преимуществах лизинга авто, а также поделимся отзывами реальных клиентов компании ВТБ Лизинг.

Что представляет собой лизинг? Это вид долгосрочной аренды имущества для юридических лиц с правом его последующего выкупа. Суть сделки заключается в следующем: лизинговая компания покупает автомобиль в дилерском центре и по договору лизинга передает его вам во временное пользование на определенный период. Лизингополучатель вносит регулярные платежи, а по истечении срока действия договора — выкупной платеж. После этого он становится полноправным владельцем автомобиля.

Лизинг одинаково привлекателен как для небольших организаций, так и для «гигантов» рынка. Он позволяет быстро пополнить или обновить автопарк, оптимизировать финансовую нагрузку на предприятие. Вам не нужно выводить крупные суммы из оборота: достаточно внести минимальный аванс и позже расплачиваться за технику небольшими платежами, распределенно во времени. Размер и график погашения регулярных платежей определяются индивидуально, с учетом специфики работы компании.

Чем еще выгодны лизинговые сделки для бизнеса? Рассмотрим на примере оформления авто в финансовую аренду в ВТБ Лизинг. Преимуществами лизинга являются:

- оптимизация налогообложения. Лизинг позволяет существенно сэкономить на налогах, которые уплачивает организация, особенно находящаяся на ОСН. Экономия по налогу на прибыль может достигать 20% за счет уменьшения налогооблагаемой базы, которое возникает из-за отнесения лизинговых платежей на расходы предприятия. Фирмы — плательщики НДС могут поставить до 20% суммы НДС со всех лизинговых платежей к зачету и таким образом сохранить в бизнесе дополнительные средства;

- доступность лизинга для всех видов бизнеса. Компания ВТБ Лизинг — лидер на рынке лизинга России с многолетним опытом работы и тысячами положительных отзывов от клиентов. Она работает с фирмами любого масштаба: от молодых и недавно созданных стартапов до крупных национальных предприятий. Оформление заявки на лизинг происходит дистанционно, а вся сделка не потребует большого количества документов;

- скидки при покупке авто в лизинг по корпоративным программам для бизнеса. Клиенты ВТБ Лизинг могут приобрести автомобили со скидкой от поставщиков по ценам ниже рыночных. Условия на каждую конкретную марку могут быть различными, а скидки от рекомендованных розничных цен на авто —доходить до 25%. Об этих скидках лизинговая компания договаривается с производителями и импортерами, и это отличный способ дополнительной экономии;

- гибкие условия лизинга. В отличие от кредита лизинг можно «настроить» по-своему — так, как будет удобно вашему бизнесу. Например, можно самостоятельно выбрать:

― аванс от 0 до 49% (чем выше аванс, тем меньше будут лизинговые платежи);

― срок договора лизинга — от 12 до 60 месяцев (чем больше срок, тем ниже лизинговые платежи);

― выкупной платеж — от 1000 рублей до 30% от стоимости техники (выбирая последний, выкупной платеж, можно сместить основную финансовую нагрузку на начало или конец договора);

- широкий выбор автомобилей. В числе партнеров компании — свыше 4000 дилерских центров по всей стране. Специалисты ВТБ Лизинг помогут подобрать новые и б/у автомобили любого класса из наличия с учетом потребностей фирмы, а также помогут найти и привезти технику, даже если она есть в наличии только в другом регионе;

- господдержка. Государство регулярно запускает различные программы поддержки отечественных производителей авто и техники, а ВТБ Лизинг предоставляет по ним субсидии. С госпрограммами можно сэкономить до 15% от стоимости приобретаемого имущества;

- дополнительные услуги. Доверьте решение вопросов страхования и регистрации авто профессионалам. Эти и другие услуги, связанные с обслуживанием автомобиля, могут быть включены в договор.

Лизинг часто рассматривается как альтернатива кредитования. Действительно, эти финансовые инструменты имеют схожие черты. Они позволяют бизнесу приобретать активы в условиях ограниченности собственных средств. Договор в обоих случаях заключается на определенный срок, а стоимость имущества выплачивается частями по установленному графику.

Однако отличий между кредитом и финансовой арендой значительно больше. О них поговорим далее.

Кредитование — это способ получения наличных на определенные бизнес-цели. Банки неохотно выдают крупные суммы на покупку дорогостоящих, тем более не всегда высоколиквидных активов: такие сделки достаточно рискованны. К тому же подбирать и приобретать авто вам придется самостоятельно.

В случае с лизингом вы получаете конкретное имущество, подобранное по вашему заказу уже в нужной комплектации. Например, в ВТБ Лизинг помогут подобрать один или несколько легковых, грузовых, коммерческих автомобилей или любые доступные варианты специальной техники — с надстройками и без, с навесным оборудованием и в определенной комплектации.

Получить кредит без обеспечения на покупку авто у бизнеса вряд ли получится. Транспортное средство будет в залоге у банка на протяжении всего срока действия договора. Это служит гарантией безопасности сделки для кредитора.

Лизинговые компании более лояльны к потенциальным клиентам. Приобретаемое авто или техника находится в собственности лизингодателя, поэтому дополнительный залог по программам ВТБ Лизинг не требуется.

Комплект документов для оформления сделки в лизинге значительно меньше по сравнению с кредитом. Так, банки могут потребовать подробный бизнес-план, финансовую и бухгалтерскую отчетность, а сроки рассмотрения заявок растягиваются на несколько месяцев. Дополнительным препятствием для получения кредита станет высокая закредитованность или небольшой опыт работы компании.

Заключить договор финансовой аренды проще. Так, среди продуктов ВТБ Лизинг есть экспресс-программы с минимальным пакетом документов — например, на приобретение автомобилей популярных моделей из наличия. Клиентами лизинговой компании могут стать как начинающие бизнесмены, так и предприятия с многолетним стажем.

ВТБ Лизинг позволяет бизнесу сэкономить до 40% от стоимости новых или б/у автомобилей. Сделать это можно за счет зачета НДС от общей суммы договора лизинга, снижения налогооблагаемой базы по налогу на прибыль и ускоренной амортизации. Получить такие налоговые выгоды по кредиту тоже возможно, но сумма в этом случае будет меньше за счет особенностей учета кредитных и лизинговых сделок.

Каждый новый кредит увеличивает финансовую нагрузку на компанию. Предпринимателям приходится выбирать: получить заём на развитие бизнеса или покупку новых активов. Лизинг разрешит это противоречие. Приобретение автомобиля в финансовую аренду не повлияет на кредитную историю компании.

Оформление КАСКО — непременное условие автокредитования. Будьте готовы ежегодно покупать полис за собственные деньги. Лизинг позволяет включить страховку в условия договора и равномерно распределить платежи на весь срок финансовой аренды авто.

Какой механизм финансирования выбрать — лизинг или кредит? Бизнес решает это самостоятельно, опираясь на собственные возможности, условия и преимущества каждого вида сделок, отзывы клиентов банков и лизинговых компаний.

По данным аналитического агентства «автостат», за прошедший год продажи новых автомобилей в России снизились на 58,7%. Уход ряда зарубежных производителей, рост цен, сложности параллельного импорта — лишь некоторые причины такого положения дел на авторынке. В результате многие компании предпочитают приобретать б/у автомобили, в том числе на условиях финансовой аренды.

Лизинг подержанных автомобилей привлекает владельцев бизнеса низкими ценами и выгодными условиями финансирования. Так, вы можете приобрести иномарку с небольшим пробегом значительно дешевле и быстрее, чем новое авто в салоне. Однако стоит быть осторожными: финансовая аренда б/у техники имеет свои подводные камни. Мы обобщили опыт работы ВТБ Лизинг с такого рода сделками и составили топ-3 особенностей, на которые стоит обращать внимание потенциальным клиентам.

Автомобиль с пробегом может преподнести неприятные сюрпризы. Чтобы избежать их и снизить риски для участников сделки, стоит провести комплексную диагностику транспортного средства. Убедитесь в технической исправности и ликвидности авто перед его оформлением в лизинг. Следующий шаг — проверка документов. Автомобиль не должен находиться в залоге у банка или числиться в угоне. Все это поможет сделать официальный продавец, поэтому искать такой автомобиль лучше сразу в специализированных дилерских центрах, а ни в коем случае не на рынке или у перекупщиков.

Приобрести б/у автомобиль в лизинг можно только у официальных продавцов — дилеров, автосалонов. Такое условие — гарантия безопасности сделки и качества предлагаемой техники. Взять авто в финансовую аренду «с рук» не получится.

В целом процедура оформления подержанного автомобиля в лизинг не отличается от приобретения нового. Вы выбираете транспортное средство и обращаетесь в лизинговую компанию. Рекомендуем внимательно изучить коммерческое предложение: условия финансирования сделок с б/у автомобилями могут отличаться от стандартных. Особенности могут возникнуть при определении срока лизинга. Лизингодатель оценит пробег и другие детали техники и сообщит возможный размер аванса и срок договора лизинга.

Важно! Лизинг — это долгосрочные отношения между лизинговой компанией и бизнесом. Внимательно изучайте договор перед подписанием, чтобы подобрать действительно выгодное и финансово оправданное решение. Нелишним будет изучить отзывы клиентов на сайте лизинговой компании и сторонних ресурсах.

Итак, вы решились на оформление автомобиля в лизинг. С чего начать? Первый вариант — самостоятельно изучить предложения автосалонов и подобрать подходящую технику. Но можно ускорить процесс и обратиться в лизинговую компанию. Например, сотрудники ВТБ Лизинг помогут найти среди тысяч автомобилей в наличии тот, который нужен именно вам и вашему бизнесу. В чем плюс сотрудничества с данным лизингодателем? Главное преимущество — гарантия высокого качества и надежности как новых, так и б/у автомобилей. Компания сотрудничает только с проверенными дилерами по всей России. Это подтверждается отзывами, в которых клиенты ВТБ Лизинг указывают на следующие выгоды лизинговых сделок.

Быстрое оформление. На подбор авто, согласование условий договора и его подписание требуется минимум времени. Всего за несколько дней вы не только найдете необходимую технику, но и получите ее в пользование.

Профессионализм сотрудников. Специалисты ВТБ Лизинг обеспечат полное сопровождение сделки, проконсультируют по любым вопросам, помогут подобрать оптимальные условия для оформления авто в финансовую аренду. Клиенты отмечают, что сотрудники компании оперативно решают проблемы, оповещают лизингополучателей о любых изменениях в условиях финансовой аренды, корректно разрешают конфликтные ситуации.

Скидки и выгодные условия. Принцип работы компании — индивидуальный подход к каждому клиенту. Неважно, сколько автомобилей и какого класса вы приобретаете. Сотрудники ВТБ Лизинг расскажут о действующих предложениях, скидках и акциях на новую и подержанную технику, возможностях участия в программах господдержки.

Наконец, стоит сказать пару слов об особенностях оформления лизинговых сделок. Условия финансирования четко прописываются в договоре — ознакомьтесь с ними до подписания. Рекомендуем обратить особое внимание на следующие пункты:

-стоимость предмета лизинга, его спецификация;

- суммы аванса и лизинговых платежей;

- возможность досрочного выкупа и условия, на которых он может быть сделан;

- выкупная стоимость — сумма, которую вы заплатите по окончании действия договора, чтобы оформить автомобиль в собственность;

- страхование предмета лизинга — как оно учтено в лизинговом договоре;

- ограничения — лизинговая компания может вводить дополнительные условия на использование имущества, например ограничить пробег, возможность передачи авто третьим лицам или выезд за границу;

- правила лизинга — документ, который является неотъемлемой частью договора лизинга и содержит все правила пользования и условия, на которых автомобиль передается лизингополучателю.

Заранее подготовьтесь к заключению сделки: изучите условия договора, отзывы и рекомендации экспертов, предложения лизинговых компаний. Нелишним будет сравнить их с условиями кредитования для бизнеса. Ваша задача — выбрать для себя экономически оправданный и наиболее выгодный вариант.