Трейдинговые платформы продают мечту о быстрых и больших деньгах. Реальность может оказаться совсем другой
Guardian сигнализирует о смене убеждений и ценностей британского общества в отношении работы. Если раньше британцы хотели больше заработать, то они вкладывались в свое обучение, брали больше часов. Сейчас они ищут способы быстрого заработка на трейдинговых платформах. Если ввести в поиск слово «пассивный доход» на любой социальной платформе, то вы получите множество эккаунтов с советами, как заработать денег на операциях с активами. Ни слова про работу. Желающих заработать легкие деньги особенно привлекают рискованные инструменты, такие как CFD. Среди причин массового увлечения пассивным доходом эксперты называют стагнирование зар.плат. Наемные работники хотели бы заработать больше своим трудом, но такие возможности только сокращаются. Розничные инвесторы массово сообщают о возникновении зависимости от трейдинга, сходную с зависимостью от азартных игр. Проблема стала настолько серьезной, что регулятор начал разрабатывать меры страховки рисков розничных пользователей трейдинговых приложений.
На фоне стагнирования зар.плат люди обращаются к сложным финансовым инструментам, известным как контракт на разницу (CFD)*, рискуя стать зависимыми от игры инструментами и потерять большие деньги.
* Контракт на разницу (CFD) - тип производного финансового инструмента или дериватива, который используется для торговли на бирже. Деривативы — это контракты с ограниченным сроком действия, которые представляют из себя «производную» от базового актива, и полностью соответствуют его стоимости в реальном времени. CFD позволяют полноценно вести торговлю, используя одновременно различные финансовые инструменты — акции, индексы, биржевые товары, валюты на Forex, криптовалюты. Нет необходимости покупать сам актив, но при этом вы можете полноценно участвовать в торгах, извлекая доход в краткосрочном периоде как на росте инструмента, так и на падении.
Кто не захочет заработать дополнительные деньги, особенно, когда цены растут вверх, а инфляция сжигает сбережения? Десятилетие назад люди предпочитали больше работать или поучиться для получения более высокооплачиваемой работы, чтобы зарабатывать больше. Но в наши дни наемный работник не сможет заработать больше таким же способом. Работники в Великобритании живут на 11 000 фунтов в год, что говорит об ухудшении их положении после 15ти лет стагнирования зар.платы.
За эти 15 лет техно стартапы в области финансов (финтехи) стали предлагать заманчивую альтернативу тяжелой работе. Те, кто раньше не был вовлечен в мир финансов, смогли зарабатывать большие деньги при помощи такого инструмента как контракт на разницу (CFD) на онлайн-платформах.
Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, то возможно, так оно и есть. Согласно закону платформы для трейдинга – такие как eToro, Trading 212, IG и другие- обязаны предупреждать каждого нового клиента- частного инвестора, что он может потерять свои деньги на торговле CFD. Частные инвесторы – это те, кто в отличие от институциональных инвесторов используют собственные средства для операций. Частные инвесторы составляют от 71% до 87% всех инвесторов на разных платформах.
Когда частный инвестор совершает операции на финансовых рынках, вкладывая свою пенсию или покупая акции, то он, конечно, рискует. Однако инструмент CFD – настолько сложный и рисковый продукт, что он запрещен в США. Если частный инвестор торгует CFD, то он не покупает/продает акцию, товар или валюту как при прямых инвестициях. CFD означает, что инвестор спекулирует на будущей цене актива, которая может измениться.
Сходство между трейдингом и азартными играми сложно игнорировать. В 2022 году британский регулятор (Financial Conduct Authority (FCA) выяснил, что одна пятая пользователей приложений для трейдинга подвержена риску азартных игр. За прошедшие два года 250 инвесторов обратились за помощью в GamCare, благотворительную организацию помощи для зависимых от азартных игр. Обратившиеся за помощью сообщали о «высокой» зависимости от онлайн трейдинга. Часто они проводили всю ночь за трейдингом, так как испытывали «кайф» от этого времяпровождения. Многие хотели бросить работу, чтобы заниматься трейдингом полный рабочий день. Как сообщил один из зависимых: «Я проводил в своем приложении для трейдинга почти 16 часов в день. Я продолжал тратить свои деньги и пытался отбить потери… Именно тогда я понял, что я уже не трейдер, а у меня зависимость как у игрока».
Что делает CFD таким же опасным занятием, как азартные игры
CFD позволяет инвестору использовать торговлю как «рычаг». К примеру, у инвестора есть £100. На эти деньги он может купить одну акцию. Для инструмента CFD он может использовать эту сумму пять раз и купить CFD на £500. Брокер, по сути, дает в долг инвестору какую-то сумму денег - это «маржа» - чтобы инвестор мог сделать больше закупок. Если цена на акции увеличится на 20%, то инвестор заработает £100 и удвоит свои первоначальные инвестиции. Если же цена упадет на 20%, то он потеряет £100 и даже больше. Частота побед и поражений всегда выше в случае с CFD.
Отличие розничного инвестора от институционального
Анонимный розничный инвестор CFD: каждая потеря провоцировала его отыграться, что вело к все большим потерям. Розничные инвесторы считают, что если они нашли правильную стратегию, то они заработают много денег. Однако в отличие от институциональных инвесторов у них нет достаточного уровня понимания исторических данных на рынке, который достигается годами изучения и работы на финансовых рынках. Вместо этого, трейдинг для розничных инвесторов - это, скорее, побочная деятельность, а решения принимаются на основе отрывочных исследований или просто интуиции. Последнее – особенно рискованно, так как любое колебание цены может привести к панике или, наоборот, эйфории и, как следствие, к необдуманным решениям.
По сравнению с азартными играми трейдинг, приводящий к проблемам, рассматривается как более приемлемая обществом активность. Если запустить в поиск слово «пассивный доход» на любой социальной платформе, то вы получите эккаунт за эккаунтом с советами, как заработать денег на операциях с активами, не работая. Как говорится в одном вирусном ролике на TikTok: «Дорогая, я говорил много раз: у меня нет работы мечты, так как я не мечтаю работать».
Что предпринимает регулятор и компании для защиты розничных инвесторов
Британский регулятор FCA уже предпринял шаги для ограничения рисков розничных инвесторов. Регулятор требует от компаний ограничить размер кредитного рычага, доступного такому инвестору. Некоторые компании также требуют инвесторов заполнить опросник, чтобы оценить их уровень финансовой грамотности. По результатам оценки компании предупреждают инвесторов о рисках инструмента CFD и предлагают пользователю установить сумму, которую они готовы потерять на операциях.
Некоторые приложения направляют пользователю push-уведомления о трендах рынка и маркетинговые сообщения о новых инструментах трейдинга. Помимо приложений розничные инвесторы могут получить доступ к обучающим материалам на YouTube. Такие материалы обучают азам торговли с CFD с оговоркой, что это не консультация аккредитованного финансового эксперта, и что инструмент CFD - рискованный. В тоже время, авторы рекламных и обучающих материалов зарабатывают деньги, когда пользователи кликают на ссылки на определенные трейдинговые платформы. Блогеры на YouTube также зарабатывают, перенаправляя пользователей на определенные платформы.
Разумеется, часть розничных инвесторов имеют и опыт, и знания, а также свободные финансовые средства для трейдинга. Они совершают операции на платформах с пониманием риска. Однако необходимы более серьезные меры защиты пользователей от потерь их сбережений и ограждения от возникновения игровой зависимости.
Как приложения для трейдинга могут использовать ограничения для приложений азартных игр
Некоторые приложения для трейдинга используют методы ограничений для азартных игр. Например, приложение предлагает пользователю самому установить блокировку пользоваться приложением на определенный период.
Gamban- приложение для блокировки азартных игр. Это приложение уже добавило в список доступных интеграций платформы для трейдинга. FCA может пойти дальше и рекомендовать запрет рекламы трейдинговых платформ. Трейдинговые приложения рекламируют все: начиная от футбольных щитов до такси. Для трейдинговых платформ неважно, выиграет или проиграет пользователь , они получают комиссию за размещение рекламы.
Ограничительные меры вполне могут помочь пользователем, хотя быстрого решения этой проблеме нет, как и быстрого способа заработать много денег. Тревожит тот факт, что люди предпочитают быстро заработать с помощью приложения трейдинга, а не вложиться в работу, которая принесет им долгосрочную финансовую стабильность. Пока работа не оплачивается хорошо, люди будут искать возможности заработать в другом месте.