Рейтинг лучших потребительских кредитов: в каком банке лучше взять потребительский кредит в 2024-2025 году?
Актуально (обновлено): 10.11.2025 09:06
Потребительский кредит - одно из самых популярных предложений банков. Его преимущество в том, что деньги выдаются на любые цели. Почти в каждом банке линейка кредитных продуктов включает потребительские кредиты, а условия предоставления отличаются, и иногда значительно.
Однако не всем удается получить деньги в банке. Причины разные - от плохой кредитной истории до слишком низкого или неофициального дохода. В этом случае могут помочь МФО, которые, в том числе, выдают и беспроцентные займы.
Рассмотрим самые выгодные и разноплановые предложения 2024 года.
Топ-5 лучших потребительских кредитов 2024 г.
В банке есть предложения под конкретные цели и нецелевые. Бесцельные выдаются в размере до 15 млн руб. максимум на 10 лет. Это максимальный по сумме размер кредита в банке.
Столько же можно получить на покупку машины с рук, но за приобретение в салоне дают уже 10 млн на 6 лет. Также здесь можно взять на 5 лет 7,5 млн руб., если нужно построить дом или сделать капремонт в квартире.
На 5 лет дают 15 млн руб. на получение образования, но на фоне конкурентов это не лучшее предложение, поскольку такую сумму за столько короткий срок возвратить трудно, особенно если заемщик учится и живет на стипендию.
Ставка по кредитам колеблется в диапазоне 13,5 - 34,99% и определяется банком для конкретного размера кредита.
Для получения денег нужно быть гражданином России от 21 года и иметь паспорт. Если заемщику нужны деньги в долг, но ему менее 21, но больше 18 лет, можно попробовать оформить кредитную карту с небольшим лимитом.
Для любого вида потребительского кредита на сумму от 300000 руб. придется принести справку о доходах. Еще одно условие кредитования - наличие у клиента официальной работы с платой не менее 10000 руб. и стаж на ней 3 месяца. При меньшем стаже также понадобится справка о доходах.
Предлагает несколько видов потребительских займов на 5 лет суммой до 30 млн. Какую сумму получит заемщик, решает банк. Рассрочка в магазинах-партнерах выгодна тем, что заемщик возвращает только цену покупки, а погашает проценты магазин за счет своих скидок.
Деньги на ранее сделанные приобретения выдают в размере до 150000 руб. на год. Ставка для 5000 - 12499 руб. - 39,9% на 3 или 6 месяцев, 34,9% - на 10 - 12, 12500 - 150000 руб. - 29,9% от 3-х месяцев до года.
5 млн до зарплаты дают по ставке до 30000 - 39,6%, 30000 - 100000 - 33,6%, 100000 и выше - 27,6%.
Ставка по кредитам при сумме 10000 руб. и больше 19,9%, от 300000 руб. до 1 млн - 18,5%, более 1 млн - 17,9%. Для зарплатников и получателей пенсий в СберБанке 18,9%, 17,5%, 16,9% соответственно.
У СберБанка отличный кредит на образование при получении господдержки. Он выдается на обучение, независимо от его продолжительности - на семестр, учебный год, весь срок обучения.
Срок не ограничен продолжительностью обучения - после окончания учебы деньги можно отдавать еще 15 лет и 9 месяцев. Размер кредита соответствует указанному в договоре между учеником и учебным заведением (лицензированным колледжем, техникумом, вузом).
Государство оплачивает часть процентов по кредиту. Ставка 3% на протяжении всего срока кредита.
Для получения денег при наличии зарплатной карты в Сбере нужен только паспорт и возраст 18 - 80 лет. Не клиенты банка должны работать официально не менее 1-6 месяцев. В 70 - 80 лет нужно предъявить документ о доходе и занятости в случае, если пенсионер работает.
В 18 -21 год можно рассчитывать на 50000 руб., 21 - 70 лет - на 300000. 600 тыс. и больше выдаются по индивидуальным запросам. Все заемщики получают 2% в месяц от ставки бонусами СберСпасибо при подписке на пакет СберПрайм+
Условия предоставления кредитов в банке несколько запутанные, но если в них разобраться можно выбрать выгодный для себя тариф. Потребкредит на 5 млн руб. выдается на 7 лет.
Услуга “Гарантированная ставка” снижает расходы заемщика при условии недопущения просрочек и 12 платежах в год. Услуга “Все под контролем” дает возможность пропустить платеж без штрафных санкций, изменить дату внесения платежа или уменьшить его сумму.
Ставка зависит от выбранного тарифа. “Оптимистичный” предлагает 11,9% с подключением “Больших возможностей” и “Гарантированной ставки” или 22,9%. “Деньги и все!” предлагает на покупки 17,9 - 27,9%, на остальные траты и снятие наличных 19,9 - 29,9%.
В Почта Банке можно взять займ для пенсионеров со сниженной ставкой на 1,5% и займ на строительство дома с помощью одного из 3000 партнеров банка.
Можно сделать покупку в магазинах-партнерах до 300000 руб., оформив на нее кредит на 3 года. Отличное предложение для тех, у кого есть накопления, но их не хватает на покупку. Накопления можно использовать в качестве первоначального взноса, а на недостающую сумму взять кредит.
Банк дает наличными до 40 млн руб. на 7 лет. Кредит хорош тем, что первые 3 месяца можно платить по нему только проценты. Сумма до 7 млн облагается ставкой 5,9% при подключении услуги низкой ставки, от 7 млн без услуги - 16,4%.
Для оформления заемщику должно быть больше 23 лет, он должен официально работать и получать более 15000 руб., иметь общий стаж 1 год и постоянную прописку по месту проживания. Зарплатные клиенты банка, представители ФСИН, военные кредитуются без постоянной прописки.
На 20 лет выдает до 200 млн руб. в зависимости от цели кредита. 5 млн на 5 лет можно получить по кредиту Прайм “Выгодный” 14,9%, 3 млн - про Прайм “Специальный”. “Пенсионный” и “Стандартный” можно взять на 5 лет до 399999 руб. под 21,9%, Супер +” на 3 млн.
Под залог недвижимости выдают 30 млн на 15 лет под 14,9%, недвижимого имущества - 200 млн на 20 лет под 19,49%. Есть 2 кредита на покупку авто - с пробегом на 3 млн руб. и под залог 5 млн на 5 лет под 14,9%. ИП могут рассчитывать на 10 млн на 5 лет под 26,9%, зарплатники - на 5 млн на 5 лет под 29,9%.
Для получения денег заемщику должно быть более 18 лет, он должен иметь постоянную регистрацию в России 4 месяца, паспорт, пенсионное удостоверение, ИНН.
Как получить потребительский кредит онлайн?
Онлайн-заявки позволяют вам оформить кредит прямо из вашего дома или офиса, экономя время и упрощая процесс.
- Изучите предложения различных банков, предлагающих потребительские кредиты онлайн. Сравните процентные ставки, сроки погашения, условия выдачи и другие важные параметры, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант.
- После тщательного изучения предложений выберите банк, который предлагает подходящие для вас условия. Удостоверьтесь, что выбранный банк имеет надежную репутацию и положительные отзывы от клиентов.9
- Для оформления потребительского кредита вам потребуются определенные документы, такие как паспорт, СНИЛС, справка о доходах и информация о ваших финансовых обязательствах перед другими банками или МФО. Подготовьте эти документы заранее, чтобы ускорить процесс. Если вы оформляете небольшой экспресс-кредит, то в популярных банках будет достаточно только паспорта.
- После подготовки документов заполните онлайн-заявку на кредит на официальном сайте выбранного банка. Вам потребуется указать личные данные, информацию о доходах и желаемые условия кредита.
- После подачи заявки вам придется подождать некоторое время, пока банк рассмотрит вашу заявку и примет решение. Затем вы получите уведомление о решении по заявке на электронную почту, в личном кабинете на сайте банка или через SMS.
- Если ваша заявка одобрена, банк предложит вам подписать договор о предоставлении кредита. Внимательно прочитайте все условия договора и убедитесь, что вы все поняли, прежде чем подписывать.
- Подписание документов может проходить как непосредственно в офисе банка, так и при встрече с курьером по удобному для вас адресу. Популярные банки доставляю кредиты с кредитным договором на дом.
Преимущества потребительских кредитов
Они могут быть общими, т. е. целевыми, и нецелевыми, т. е. на покупку авто, ремонт квартиры или получение образования. Это дает заемщику возможность подобрать то, что ему больше подходит.
Если нужно пройти обучающий курс, лучше занять деньги по целевому назначению, потому что в спецпредложениях всегда учитываются особенности направления, чего нет в нецелевых займах, а условия получения более выгодные, чем у потребительских кредитов на любые цели.
Например, для получения образования некоторые банки предлагают займы с господдержкой и на большой срок, чтобы заемщик мог без проблем их возвращать после окончания обучения, когда начнет работать.
Потребительский кредит взять легко. Иногда это можно сделать онлайн или находясь в магазине, где выпала возможность купить телевизор с хорошей скидкой. Еще более выгодной окажется покупка, если заемщик является клиентом банка, у которого сеть магазинов-партнеров, предлагающих солидную скидку. В этом случае займ будет выгодным вдвойне.
Для потребкредитов обычно не нужно собирать пакет документов, так как требования к заемщику минимальные. Обычно достаточно паспорта. Если заемщик хочет оформить кредит на крупную сумму, с него не потребуют даже справки о доходах, если он зарплатный клиент банка.
Если же в банках отказывают, вы всегда можете обратиться в проверенные и официальные МФО:
Кредит наличными или кредитная карта: как сделать правильный выбор?
Сравним две популярные среди россиян банковские программы.
Кредит наличными
Преимущества:
- Получив кредит наличными, вы можете использовать деньги на любые цели без ограничений. Это может быть оплата крупных покупок, ремонт в квартире, путешествие и т.д.
- Ежемесячные выплаты по кредиту наличными обычно фиксированы, благодаря чему проще планировать и управлять своим бюджетом.
- В отличие от кредитных карт, у кредитов наличными нет дополнительных комиссий, таких как комиссия за снятие наличных или обслуживание счета.
Недостатки:
- Кредит наличными сложнее получить. Кредитки одобряют чаще и с меньшим количеством формальностей.
- Для получения кредита наличными часто нужно посетить банк лично, что может занять время и быть неудобным.
- Для получения крупной суммы нужен большой пакет документов.
Кредитная карта
Преимущества:
- Кредитная карта предоставляет возможность расплачиваться за покупки в магазинах, совершать онлайн-платежи и снимать наличные с банкомата.
- Многие кредитные карты предоставляют беспроцентный период, в течение которого вы можете пользоваться деньгами без уплаты процентов. Оплатив всю задолженность в установленный срок, вы будете полностью освобождены от оплаты процентов.
- Многие кредитные карты предлагают различные бонусные программы, такие как кэшбэк, скидки и бонусные баллы за каждую потраченную сумму. Дальнейшие покупки становятся выгоднее.
Недостатки:
- После завершения беспроцентного периода процентные ставки на кредитные карты могут быть довольно высокими.
- Некоторые кредитные карты предполагают дополнительные расходы, такие как ежегодная плата за обслуживание, комиссия за снятие наличных и т.д.
- Лимит на кредитке возобновляемый, поэтому довольно сложно полностью погасить задолженность и не влезть в нее снова.
Популярные и лучшие кредиты наличными мы перечислили выше, а если вы хотите получить кредитку, то выбирать следует из этих вариантов:
Перед принятием решения внимательно взвесьте все плюсы и минусы каждого варианта и выберите тот, который лучше всего подходит именно вам.
Банки в своей работе постоянно двигаются в сторону упрощения условий выдачи потребительских кредитов и более удобных вариантов оформления, поэтому в 2024 г. занять деньги на любые цели гораздо проще.