Рейтинг самых выгодных кредитных карт 2024-2025 года: ТОП лучших
Актуально (обновлено): 04.12.2025 01:53
При выборе кредитной карты нужно учитывать разные нюансы. У каждого человека свои цели для получения кредитки. И именно от них и следует отталкиваться.
Что лучше оформить - кредитную карту или кредит наличными?
Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо проанализировать, как будут тратиться деньги, для чего они вообще берутся, за какой срок получится вернуть долг, какая сумма нужна и т.д.
Если человек собирается периодически пользоваться заемными деньгами и не хочет каждый раз обращаться для этого в банк, то ему больше подойдет кредитная карта.
Желательно с льготным периодом, чтобы при погашении задолженности за определенный срок экономить на процентах. Если всегда соблюдать период льготы, можно полностью избежать переплаты.
Если нужна достаточно крупная сумма, которую не удастся вернуть за 2-5 месяцев, тогда лучше рассмотреть кредит с комфортным погашением по графику. Ставка по такой программе будет ниже, чем по кредитке. Недостаток - в следующий раз, когда понадобятся деньги, нужно будет снова обращаться в банк и ожидать его решения, которое может быть и положительным, и отрицательным.
Самые выгодные кредитные карты в 2024-2025 году
Представляем вашему вниманию ТОП-5 лучших карт в текущем году. Подробный обзор поможет определиться с выбором.
Условия кредитной карты от Займера
Оформить кредитную карту в Займере можно буквально за несколько минут. После одобрения заявки и подписания сделки ей можно сразу же начинать пользоваться.
Основные характеристики:
- Лимит - до 100000 рублей.
- Выпуск - за 5 минут в любое время суток полностью онлайн.
- Обслуживание - бесплатно.
- Дополнительные расходы для заемщиков - нет, без скрытых комиссий и страховок.
Виртуальная кредитная карта Займера позволяет:
- делать переводы,
- платить в магазинах, интернете, приложениях (сумма одной оплаты не более 60000 рублей),
- пополнять карточку с любой карты российского банка или в банковской кассе, а также через сервис Элекснет.
Главные преимущества виртуальной карты Займера:
- легкое оформление,
- удобное использование,
- возможность добавить карту в Mir Pay,
- отсутствие страховок и скрытых комиссий,
- комфортное погашение (лимит предоставляется на срок в 180 дней),
- участие в бонусной программе "Привет, Мир!".
Главные преимущества:
- честный льготный период в 120 дней;
- фиксированная, известная заранее ставка - 24,8-38,8% на все операции вне льготного периода; 9,8% при покупках в СберМегаМаркете;
- бесплатный выпуск и обслуживание (без каких-либо дополнительных условий) навсегда;
- СМС-уведомления 0 руб. всегда;
- для оформления нужен только паспорт (с 21 года), заявку можно отправить онлайн;
- наличие различных розыгрышей при совершении покупок на определенную сумму;
- карта участвует в программе "СберСпасибо";
- добросовестное использование кредитки Сберкарта повышает вероятность получения выгодного кредита наличными и ипотеки.
Минусы:
- банк выдаст данную карту, если у клиента нет других кредиток Сбера (в противном случае придется сначала закрыть старую кредитную карту);
- только до 65 лет (при наличии предодобренного предложения - до 70 лет);
- беспроцентный срок распространяется исключительно на безналичные покупки картой;
- за переводы, снятие наличности, операции квази-кэш - комиссия в 3-4% (не менее 390 руб.);
- попросить увеличить лимит нельзя, банк может повысить его только по своему желанию.
СберКарту называют одной из лучших на рынке. Она может стать идеальной для совершения безналичных операций. Снимать наличные или переводить деньги по этой кредитке - плохая идея.
Т-Банк
Лучшие кредитки Т-Банка:
Главное достоинство: просто получить.
Особенности:
- ставка - от 12%. В реальности минимальную ставку одобряют редко. Чаще всего для клиентов устанавливают 29,9% годовых за покупки и 49,9% при снятии наличных и переводах;
- льготный срок - до 12 месяцев. Беспроцентный период такой продолжительности действует только при покупках в рассрочку у партнеров (их список достаточно большой и привлекательный). Для начала нужно совершить покупку, а после подключить к ней рассрочку (деньги вернутся на счет). Обычный льготный период длится 55 дней )только на покупки);
- карту можно использовать для рефинансирования кредитов и займов. В этом случае дается 120 дней без процентов. Услуга предоставляется 1 раз за год;
- лимит до 1 млн. Однако устанавливается он индивидуально. Чаще всего изначально одобряют до 50000 тыс. Впоследствии при условии добросовестного использования пластика его повышают (каждые 3-6 месяцев банк пересматривает доступную для конкретного клиента сумму). Информацию об установленном лимите заемщик узнает после одобрения и получения карты в СМС;
- Моментальный ответ по онлайн-заявке. Окончательное решение клиент узнает во время звонка от представителя банка;
- Быстрая доставка на дом или удобный адрес. Вся процедура оформления и получения пластика часто занимает всего 1-2 дня;
- Обслуживание платное - небольшая сумма в 590 рублей за год.
- Удобное пополнение, но дорогое снятие. При обналичивании ставка увеличивается до 49,9% годовых, взимается комиссия в 2,9%+290 руб., теряется срок льготы. Для пополнения есть множество удобных способов.
Главные преимущества:
- лояльность к будущим заемщикам, что означает большее количество одобрений;
- для оформления лимита до 150 тысяч нужен только паспорт;
- требуемый доход - от 5 тысяч рублей;
- льготный срок в течение года (на покупки, совершенные в первый месяц), на операции 2-го и последующих месяцев действует беспроцентный период в 60 дней;
- возможность оплаты ЖК услуг без комиссий и в рассрочку.
Основные минусы:
- дорого обходится снятие наличных (3,9% от суммы+390 руб., за такую операцию начисляют 37,99% годовых);
- большой льготный срок только на покупки первого месяца.
Кэшбэк: 1000 рулей за покупку на эту сумму; до 33% у партнеров.
Пополнение: удобно в своих банкоматах, а также в устройствах многочисленных партнеров банка (Газпромбанк, Открытие и т.д.).
Карточка позволяет производить рефинансирование неудобных кредитов и займов. При этом будет действовать беспроцентный период в 100 суток. Услуга "Перевод задолженности" доступна 3 раза в год.
Обслуживание: всегда 0 рублей.
Основное преимущество: беспроцентный срок до 180 дней. Чтобы избежать переплаты, необходимо погасить всю задолженность за указанный срок.
Среди иных плюсов:
- оплата коммунальных услуг в рассрочку и без комиссии;
- СМС-уведомления бесплатные (обычно в банках предусмотрена плата в 100-200 руб.);
- лояльные требования к потенциальным заемщикам.
В числе минусов:
- обслуживание обходится в 0 рублей только при расходах от 5 тысяч рублей (в противном случае снимается 199 рулей), также не снимают деньги при полном отсутствии операций по карте;
- платные переводы и снятие наличных - комиссия начисляется с 1-го дня (5,9% от потраченной суммы+590 рублей, начисляют от 29,9% до 59,9% годовых);
- кэшбэк не предусмотрен.
Если в банке отказывают...
Тем людям, кому нужна небольшая сумма денег, но которым недоступно кредитование в банках (плохая кредитная история, отсутствие официального трудоустройства, низкий доход, предпринимательство, декретный отпуск, возраст старше 65 и т.д.), стоит обратить внимание на МФО.
На рынке микрофинансирования есть достойные варианты, которые заслуживают доверие не меньше, чем банки.
В ряде МФО действует специальная акция. Новички получают бонус в виде нулевой ставки. При возврате долга в намеченный срок проценты не начисляют. Так что обращение в микрофинансовую компанию может быть еще и выгодным.
В каком банке выдают самые лучшие карточки?
Назвать банк, где выдают самые привлекательные кредитки, невозможно. Ответ зависит от индивидуальных запросов конкретного заемщика.
Кроме того, имеет значение и регион проживания человека. Нужно рассматривать банки, которые доступны в конкретном городе.
Важный момент - оснащенность карточки различными дополнительными услугами. Кого-то интересует высокий кэшбэк, а кому-то нужен продолжительный беспроцентный период. Кто-то собирается пользоваться пластиком только для покупок, а кто-то - снимать наличные и совершать переводы. Соответственно для всех этих людей лучшая карта будет своя.
Можно ли подать сразу несколько заявок в разные банки, чтобы получить самую выгодную кредитку?
Можно. Но не более 2-3 заявок. Иначе будет нанесен урон кредитной истории.
Выбирать нужно среди банков, которые рассматривают заявки за приблизительно одинаковый срок. Если в одном откажут раньше, то это повысит вероятность отрицательного ответа в другом учреждении.
Могут отказать и в том случае, если в кредитной истории успеет отобразиться одобрение по первому запросу. В этом случае будут рассматривать, платежеспособен ли клиент для погашения двух кредитов одновременно.
Самый лучший вариант - выбрать лучшую для себя кредитку и отправить запрос на нее. В случае отказа можно подать заявку в следующий банк (примерно через неделю). Отрицательное решение одного кредитора не исключает одобрение от другого.
На что обращать особое внимание при выборе?
Важно изучить все условия. Не только процентную ставку и лимит, но также и дополнительные функции.
- При частом снятии наличных желательно выбрать карточку с грейсом, распространяющимся на такие операции. Либо ту, по которой наименьшая комиссия на снятие и годовая ставка.
- Для покупок подойдет кредитка с хорошим кэшбэком.
- Если карта оформляется для использования когда-нибудь при случае в последующем, то лучше, чтобы по ней отсутствовала плата за годовое обслуживание (без выполнения каких-либо дополнительных условий).
- Если нет желания обращаться лично в офис банка, то можно выбрать среди кредиток с доставкой.
- В случае наличия не самой идеальной кредитной истории, рассматривать нужно самые лояльные банки.
Кредитка должна полностью соответствовать потребностям держателя. Стоит ознакомиться не только с рейтингами лучших карт, их обзорами, но и с реальными отзывами заемщиков. Не заказными или рекламными, а с откликами обычных людей (на форумах, в соцсетях, на финансовых сайтах).
В нашем обзоре представлены лучшие 5 кредиток этого года. По каждой из них можно без труда найти информацию. Достаточно перейти на официальный сайт и ознакомиться с условиями, обращая внимание и на мелкий шрифт (при его наличии).