Виды и условия ипотечных программ💸. ИПОТЕКА И ЛЬГОТНЫЕ СТАВКИ

В данной статье рассмотрим:

✔ Ипотека как способ улучшения жилищных условий

✔ Виды и условия ипотечных программ

* ПВ – первоначальный взнос.

До 1.07.2024, ставка 8 %, ПВ – не < 30 %, лимит 6 млн рублей во всех российских регионах, на вторичное жилье программа льготной ипотеки не распространяется. Можно приобрести:- готовое жилье у застройщика- жилой дом от застройщика- квартира в строящемся доме- строительство дома- покупка участка со строительством. С 06.01.2023 года ограничение. Если человек взял после 6.01.2023 года ипотеку, то он ее уже не возьмет. 1 ипотека в 1 руки. Рефинансирование невозможно.

Ставка 6 % (для жителей Дальнего Востока до 5 %)До 01.07.2024 года. Для кого: семьи с 1 ребенком, который родился после 1.01.2018 г., с 2 и > детьми младше 18 лет или с ребенком инвалидом. ПВ: не < 20 %.Лимит: 12 млн для МСК, С. Пет., Московской и Ленинградской области. 6 млн для остальных регионов. Можно приобрести:- строящийся жилой комплекс- новостройка- частный дом с участком- вторичное жилье в ДФО (Дальне-Вост Федеральный округ)- строительство частного дома. С 23.12.2023 года ограничения выдачи данных ипотек – ТОЛЬКО В ОДНИ РУКИ. Если семейная ипотека была оформлена до 23.12.2023 года, то заемщики имеют возможность взять повторно программу по семейной ипотеке, Повторно ипотеку по господдержке взять не можем.- рефинансирование в программе семейная ипотека возможно.- Если погасил/ (а) семейную ипотеку, можно взять, если возьмешь большей площадью (на улучшение).- Если сделать брачный договор, могут одобрить 2 семейные ипотеки на 1 семью.

Ставка от 5 %, до 31.12.2024 г. Для: IT-специалистов, 18-50 лет, работают в организации, аккредитованной в РФ и находятся в РФ. Ограничения по з/п:• от 150 т/р (до вычета налогов) в МСК,• от 120 т/р (до вычета налогов) в городах с населением > 1 млн чел,• от 70 т/р для городов с населением < 1 млн чел. ПВ: 20 %. Лимит: до 18 млн в МСК и С. Пет., до 9 млн в регионах.* Если приобретается жилье > 60 кв.м., можно увеличивать лимит по данной ипотеке. Можно приобрести:- готовое жилье у застройщика;- жилой дом от застройщика;- квартира в строящемся доме;- строительство дома;- покупка участка со строительством;

Бессрочно, ставка до 3 %, для граждан РФ 21-75 лет, срок до 25 лет. Минсельхоз иногда приостанавливает действие этой ипотеки и не всегда ей можно воспользоваться. ПВ не < 20 %, в МСК и С.Пет жилье по этой программе купить нельзя. Лимит до 6 млн.руб. Могут получить оба супруга, увеличив лимит до 12 млн, тогда ПВ должен быть не < 40 %В приобретенном доме нужно прописаться в течение полугода со дня оформления права собственности, подтверждать этот факт 5 лет. Можно получить ПЛЮШКУ: дополнительный льготный кредит на благоустройство. Ставка: 1-5 % годовых, срок до 5 лет, сумма – до 700 т.р. для регионов ДФО и Ленинградской области, до 500 т./р для остальных регионов, цели кредита: проведение и приобретение оборудования для электричества, канализации, газа и отопления; ремонт жилых объектов.

До 31.12.2030 г, ставка от 2 % годовых, срок до 20 лет. Субъекты ДФО: Амурская область, Бурятия, Еврейская область, Забайкальский край, Камчатский край, Магаданская область, Приморский край, Сахалинская область, Чукотский автономный округ, Хабаровский край, Якутия. Кому: молодые супруги, обоим до 35 лет; граждане до 35 лет с детьми в возрасте до 18 лет; участники программы «Дальневосточный гектар»; граждане, которые переехали в субъект ДФО в рамках региональных программ; граждане, имеющие стаж работы не < 5 лет в образовательной или медицинской организации; граждане России – вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР. Не подходит: если ранее выступали поручителем или созаемщиком по льготному кредиту. ПВ от 15 %, лимит до 6 млн. Размер кредита может быть увеличен до 9 млн, при условии приобретения на первичном рынке жилья, площадью > 60 кв.м. Условия: если на момент покупки у вас не было постоянной прописки на территории ДФО, то после оформления права собственности на жилье, необходимо зарегистрироваться по новому адресу в течение 270 дней. Регистрация должна действовать не < 5 лет, иначе банк имеет право пересмотреть условия предоставления кредита. Можно приобрести:- квартира в новостройке;- частный дом или квартира в с/местности;- квартира в строящемся доме;- ИЖС;- вторичное жилье в моногородах

Ставка: 17-18 %, есть скидки, которые снижают ставку (страхование)Для граждан РФ и иностранцев с ВНЖ, 18-85 лет, со стажем работы не < 3 мес. на текущем месте работы. ПВ – от 10 %Что можно купить: комната, квартира, таунхаус/его часть. Иностранцы с ВНЖ не могут купить землю или дом с земельным участком. Лимит до 100 млн руб. (зависит от финансового состояния заемщика).

Ставка: 17-18 %, зависит от категории клиента, срок до 25 лет, для граждан РФ, 21-75 лет. ПВ от 15 %, можно приобрести: коммерческие помещения, апартаменты, земля под строительство. Лимит до 100 млн. руб.

Ставка от 17%. Для граждан РФ, 21-75 лет с официальным трудоустройством. ПВ от 25 %. Можно купить: гараж, парковочное место, кладовую. Лимит до 100 млн. руб.

Ставка от 16, 1 %, срок до 25 лет. Для военнослужащих. Срок участия в накопительной ипотечной системе > 3 лет. Система позволяет накопить определенную сумму, которая принимается в качестве ПВ (обычно используется после 6-8 лет службы) и недостающую сумму выдают в качестве ипотеки. Ипотека банками выдается до 45 лет (возраст выхода на пенсию), лимит ипотеки, которую выдает банк в среднем 2,2-2,6, до 3 млн руб. Общая сумма около 5 млн., также может добавить собственные денежные средства. Можно купить: квартиру в новостройке, на вторичном рынке, дом/его часть, дом с земельным участком. Военнослужащий может использовать ипотеку в любом регионе, не привязанный к месту прохождения службы. Лимит в каждом банке индивидуально. Важно учитывать: в каком банке одобрена ипотека и работает ли банк в регионе присутствия.

Для граждан РФ, 21-75 лет, имеют официальное трудоустройство. Заключение ипотечного договора с другим кредитором на более привлекательных для заемщика условиях, за счет которого удастся закрыть старый кредит и выплачивать ипотеку с другими требованиями (меньший процент, увеличенный срок кредитования…).Нельзя получить налоговый вычет.

Срок до 20 лет, для граждан 21-75 лет. Лимит: до 60 % - от стоимости жилого дома/коммерческой недвижимости, до 50 % - от стоимости квартиры, жилого дома/коммерческой недвижимости при рассмотрении без подтверждения дохода. В некоторых банках можно найти и до 70 и 80 %, но при этом, нужно понимать какая % ставка будет.

Мусульманам по религии брать ипотеку запрещено. Священный Коран гласит: «Аллах разрешил торговлю и запретил ростовщичество» (сура «аль-Бакара», 275). Многие банки имеют подобное предложение. ПВ – 10 %. Срок рассрочки – 30 лет, пени не начисляются, страховка не требуется. Возраст на момент окончания договора - < 70 лет, гражданин РФ, постоянная/временная регистрация на территории РФ, трудовой стаж по последнему месту работы не < 3 месяцев, для ИП – деятельность должна вестись не < 12 мес. Фактически, заявку может подать любой гражданин Российской Федерации, вне зависимости от религиозных убеждений. Продукт не нарушает норм шариата. В договоре купли-продажи стоимость недвижимости указана с учётом наценки. Поэтому клиент не платит проценты, а покупает жильё в рассрочку.

Низкий %: 3-6. Предлагают застройщики совместно с банками (между ними подписаны генеральные соглашения). Возможно завышение стоимости квартиры на 20-30 %, зато покупатель фиксирует низкую ставку на весь срок кредита. Можно купить: новостройку или квартиру на вторичном рынке за счет выплаты комиссии банку – программы «своя ставка». От цены договора до 10 % может быть комиссия, клиент, имея желание, может самостоятельно заплатить банку комиссионное вознаграждение, так же, как и застройщик. И для него ежемесячный платеж будет интересным.

Подходит для тех, кто арендует квартиру, % зависит от программы (льготная или семейная), для граждан РФ 21-75 лет. Узнать, есть ли траншевая ипотека у застройщика – на сайте застройщика в графе - условия покупки. Обязательное условие: ПВ (30 % по льготной, господдержке/ 20 % по семейной ипотеке), первый транш от 100 руб., второй транш либо по завершению строительства с получением акта ввода в эксплуатацию или по соглашению застройщика с банком. Заемщик платит % только за выданную сумму. Можно купить: строящийся объект.

Может быть совмещена с субсидированными ставками. Можно взять кредит на сумму, превышающую допустимый лимит вашего региона, при этом сохранить ипотечную ставку и не сильно переплачивать. Можно рассчитывать на сумму до 15 млн. руб. для того, чтобы покупать жилую недвижимость.

С 1.02.2024 индексация на 7,5 %, размер выплаты составит:- на 1 ребенка – 631 т.р.;- на 2 ребенка – 834 т.р. или 203 т.р., если ранее семья получала выплату на первенца.

Рынок недвижимости в России самый надёжный для сохранения и капитализации средств. Только нужно грамотно подходить к расчетам и к анализу.

Благодарю за уделенное время на прочтение данной статьи, ставьте👍 лайк, подписывайтесь на мой канал, и пишите в комментарии темы, которые Вам было бы интересно обсудить.

Так же, Вы можете записаться на личную бесплатную консультацию.

✅ WhatsApp

8-903-157-73-17

8-926-307-12-89