Не инвестируй, если не можешь откладывать

Я инвестирую с 2020 года и каждый раз вижу, как люди пытаются «играть» в инвестора, хоть и на счету пару тысяч рублей. Это явление губительно влияет не только на ум человека, но и отнимает уйма времени, сил и нервов. Скорее всего ими движет какая мечта с картинки, либо внутри кипит азарт и хочется выиграть всех на фондовом рынке. Что в итоге? Наш инвестор максимум обгоняет рынок на пару процентов и тем самым получает свою мизерную часть прибыли, так как тело инвестиций уж слишком маленький.

Как можно убедиться, что существует такой тренд? Всё просто. Если зайти на «Ютуб» и написать запрос: «куда инвестировать 1000 рублей», то можно увидеть десятки или сотни видеороликов с советами и подборками, какие акции купить. У меня единственный вопрос: зачем вам всё это? Откуда у вас вообще появилась эта идея?

Я попытаюсь сохранить время таким инвесторам. Разберем пример. Если читать не хочется, то можете посмотреть мой видеоролик, которое можете найти в самом низу.

Проще говоря, в сферу инвестиции можно «зайти» да хоть с рублём. Например, есть фонды, которые продаются за несколько рублей. Но давайте на примере Василия. Он способен откладывать по 1000₽ ежемесячно.

Итого Василий откладывает двенадцать тысяч рублей за год. Теперь нам необходимо взять среднюю доходность рынка. Ради объективности и скажем справедливости, возьмём среднюю доходность крупных компаний (голубых фишек) хотя бы за последние 5 лет.

Строго назначенного списка голубых фишек нет, поэтому возьмем следующие компании: СберБанк, Яндекс, Лукойл, Газпром, Магнит, Норильский никель, Татнефть, Новатэк (8 лидирующих компаний). Возьмем изменения курс цен за период 07.01.2019 - 08.01.2024 (смотрите ниже). Для удобства всё было округлено до целых.

Нужно понимать, что условно наш Василий равномерно «раскидывал» свои вложения по всем акциям. В общем, с процентами разобрались, теперь необходимо посчитать средние показатели за последние пять лет. Для этого необходимо сложить все показатели выше, то есть:

Далее нужно разделить получившийся процент на количество акций:

То есть в год выходит, что 30,37% / 5 (промежуток инвестирования) ≈ 6%. Возвращаемся к Василию, который ежемесячно откладывает по 1000₽ или 12000₽ в год.

Чтобы не загружать вас математикой решил добавить среднюю годовую доходность на ту сумму, которую Василий инвестирует за 1 год. То есть получается, что мы ещё берем лучший сценарий.

На выходе получается: 12000₽ + 6,074% годовых (728,88₽) = 12728,88₽. Вопрос: ради этого стоит инвестировать, читать книги, изучать статьи и всю эту «кухню» приложения по инвестициям? Нет.

Кто-то может сказать, а давай возьмем средние показатели за последний год! Нияз, ты видел как вырос рынок за 2023 год? Берем те же компания за период 12.01.2023 - 12.01.2024 год:

То есть получается, что средняя доходность всех 8 компаний: 81 + 38 + 70 - 1 + 53 + 5 + 102 + 44 = 392%. Делим на количество акций: 392 / 8 = 49% за последний год. Зовём обратно нашего Василия и прибавляем эту доходность (возьмем сразу все инвестиции за год): 12000₽ + 49% = 17 880₽.

Но если мы будем честны и «усложним» математику (возьмем стартовый капитал за 1000₽ и будем учитывать ежемесячные вложения в размере 1000₽), то на деле в конце года выйдет 16 714,33₽ или 3 714,33₽ дохода. Если учитывать тело инвестиций, то это отличный (даже мега супер) результат.

НО! Ради справедливости скажу, что считать таким образом (только за 2023 год) - не правильно и даже глупо. Мы сейчас рассмотрели ошибку выжившего. Василий, который зашел в начале 2023 года и до сих пор в рынке, радуется и ликует. А другой Василий, который, например, зашел в 2022 году, плачет и кричит: что фондовый рынок ваш развод.

Давайте возьмем средние показатели за 2022 год. Приведу пару акций: СберБанк -54%, Яндекс -38%, ЛУКОЙЛ -59%, Газпром -54%. Если взять те же 12000₽, то от них уже еле-еле останется половина суммы.

Не сочтите за финансовый совет, но я бы в таком случае просто положил в банке на депозит. И мне бы не пришлось ни в чем разбираться и искать подобные видеоролики на YouTube «куда инвестировать 1000 рублей», читать книги и так далее.

Надеюсь, что вы убедились, что за какие-то мизерные доходы люди сами себе находят работу, и вот как раз об этом я хотел сказать. И на самом деле, затраты времени уходят не только на видеоролики, но и на поиски дешевого брокера и изучение всяких тарифов. Кто-то даже начинает играть в профессионального трейдера, который не отрывается от экрана, всегда мониторит цены и пытается на этом заработать.

Если вы серьезно хотите начать заниматься темой инвестиций, то вам нужно научиться откладывать, много откладывать, чем больше, тем лучше для вас. Есть много способов как можно к этому прийти, мы же пройдемся по основным моментам:

Помните когда автор этой статьи начал инвестировать? Правильно, начал я свой путь ещё в 2020 году. Я начинал с маленьких сумм, бывало что инвестировал пару сотен в месяц, когда-то удавалось пару тысяч, а моментами и вовсе не инвестировал. В этом был маленький толк, но как же много было потрачено времени.

Если бы я наткнулся на подобную статью в 2020 году, то серьезно задумался бы и, скорее всего, забыл бы про эту идею до 2021, а то и 2022 года. Проще говоря до тех пор, пока минимум не смогу регулярно откладывать по 5000₽ ежемесячно. Про инвестиции можно задуматься и с 3000₽, но при условии, что это будет отнимать у вас минимум времени: ежемесячно заходите в приложение - делаете покупку - закрываете приложение - забываете про него на месяц.

Примечание: автор инвестирует ежемесячно больше десятков тысяч рублей. То есть он сам в игре, а не пишет статью с воздуха.

Спасибо за внимание, надеюсь был полезен! Внизу найдете моё видео, не судите строго, это одно из первых роликов и статей. Если в тексте есть ошибки, дайте, пожалуйста, знать.