Что более выгодно: кредит или кредитная карта?
Хотите взять кредит или получить кредитную карту, но не знаете, что выбрать? Многие люди сталкиваются с этим выбором, когда им нужны дополнительные финансовые ресурсы. Оба варианта могут быть полезными, но какой из них является для заемщика более оптимальным? В этой статье мы рассмотрим преимущества кредита и кредитной карты, сравним процентные ставки и возможности, а также рассмотрим факторы, которые нужно учитывать при выборе.
Особенности потребительского кредита
Потребительский кредит — это сумма денег, предоставляемая банком или микрофинансовой организацией с целью удовлетворения личных потребностей заемщика.
Основными принципами потребительского кредита являются:
- Сумма и срок: при подаче заявки клиент банка вправе самостоятельно выбирать сумму займа и предельный срок его погашения, однако окончательное решение зависит от его степени платежеспособности, размера ежемесячного дохода и кредитной истории.
- Процентная ставка: это плата, которую заемщик должен заплатить за использование деньгами. Процентная ставка может быть фиксированной или изменяемой в зависимости от условий кредита.
- График погашения: по сути это план погашения кредита. График погашения может варьироваться в зависимости от суммы и срока действия кредитного договора.
- Дополнительные расходы: кроме процентной ставки, могут быть дополнительные расходы, такие как комиссии за выдачу кредита, пени за просрочку платежей, штрафы за досрочное погашение кредита и т.д.
- Обеспечение кредита: для получения кредита может потребоваться обеспечение, например, залог или поручительство. Это позволяет банкам снижать вероятность наступления неблагоприятных финансовых последствий.
- Кредитная история: для получения потребительского кредита может потребоваться положительная кредитная история заемщика. Банки и другие финансовые организации оценивают рейтинг заемщика при определении возможности выдачи кредита.
Каждый банк предлагает заемщикам свои условия кредитования. Например, Совкомбанк выдает деньги по ставке в 6,9%, при этом максимальный срок кредитования ограничен 60 месяцами.
Тинькофф банк предлагает клиентам более выгодные условия: потребительские займы выдаются по ставке от 3,9%. При этом заемщику не нужно предоставлять кредитору справки о доходах.
Особенности использования кредитной карты
Кредитная карта — финансовый инструмент, предоставляемый банками и кредитными организациями, который позволяет заемщику использовать денежные средства, выданные на временной основе. Она позволяет своему владельцу совершать покупки или снимать наличные средства в магазинах, ресторанах, банкоматах и других местах, где принимаются кредитные карты.
Основной принцип кредитной карты заключается в предоставлении временного кредита, который нужно вернуть банку с определенным процентом. Обычно кредитный период составляет от 30 до 100 дней, после чего начисляются проценты на оставшуюся задолженность.
В некоторых случаях кредитная карта выдается заемщику с условием предоставления определенных льгот (бонусные баллы, кэшбэк, скидки и другие привилегии).
Сегодня многие банки предлагают заемщикам оформить кредитные карты с бесплатным обслуживанием. Рассмотрим, какие условия предоставляют основные игроки финансового рынка:
- Классическая кредитная карта от Сбербанка: лимит до 299 000 рублей, процентная ставка от 23,9%, кредитный период до 110 дней;
- OPENCARD от банка Открытие: лимит до 500 000 рублей, процентная ставка от 11,9%, кредитный период до 55 дней;
- Карта возможностей от ВТБ банка: лимит до 100 000 рублей, процентная ставка от 9,9%, кредитный период до 30 дней.
Процентная ставка по кредитным картам всегда выше, чем по потребительским кредитам. Однако, это не означает, что классический вариант кредитования является более приемлемым для клиента банка.
Что выбрать?
Выбор между кредитной картой и потребительским кредитом зависит от конкретной ситуации и целей, которые вы хотите достичь.
Если вам нужны деньги на крупные покупки, такие как автомобиль, недвижимость или образование, то потребительский кредит может быть более подходящим вариантом. В этом случае клиент банка может получить крупную сумму денег на длительный период времени с фиксированной процентной ставкой и погасить задолженность в рассрочку. Такой формат кредитования снижает финансовую нагрузку на семейный бюджет заемщика.
С другой стороны, если вам нужны деньги на мелкие расходы или на покупки в розничных магазинах или интернете, кредитная карта может быть более удобным и быстрым способом получения кредита. Кредитная карта позволяет вам распоряжаться деньгами на свое усмотрение, не выходя из дома, и иметь доступ к средствам в любое время. При этом клиенту банка не нужно отчитываться о назначении трат перед представителем финансовой организации.
Кроме этого кредитную карту целесообразно оформлять при желании:
- улучшить кредитную историю;
- получить деньги за несколько дней для заработной платы;
- заработать на кредите (личные деньги можно хранить на дебетовом счете, а для повседневных трат использовать заемные средства).
Также стоит учитывать, что кредитная карта может предоставлять дополнительные бонусы, такие как кэшбэк, бонусные баллы или скидки в магазинах, что может сделать использование кредитной карты более выгодным.
Независимо от того, какой вариант вы выберете, важно соблюдать условия договора и ответственно относиться к своим финансам, чтобы избежать непредвиденных расходов и ухудшения кредитной истории.
При возникновении любых вопросов, можете запросить у нас консультацию.
Еще больше тем для вашего бизнеса собрали здесь
Спасибо за познавательную статью! А какие рекомендации по использованию кредитных карт вы бы дали для избежания финансовых проблем?
Благодарим за вопрос! Использование кредитных карт — это удобный инструмент, но требующий осторожности. Вот несколько рекомендаций, которые могут помочь в избежании финансовых проблем:
Бюджет и планирование:
- Ведите бюджет и четко определите, сколько средств вы можете выделять на погашение кредитной карты ежемесячно.
- Планируйте свои расходы и старайтесь придерживаться установленного лимита.
Процентные ставки и сроки:
- Внимательно изучайте условия по процентным ставкам. - - Предпочтительно выбирать карты с более низкими процентами.
- Старайтесь погашать задолженность вовремя, чтобы избежать начисления высоких процентов.
Бонусы и льготы:
- Рассмотрите карты с дополнительными бонусами, такими как кэшбэк или бонусные баллы. Они могут стать приятным дополнением к использованию карты.
- Однако, не позволяйте бонусам стать основной причиной неплановых трат.
Оплата больше минимума:
- Старайтесь выплачивать более минимальной суммы по кредитной карте. Это поможет уменьшить общий объем задолженности.
Своевременные платежи:
- Избегайте просрочек. Своевременные платежи помогут поддерживать положительную кредитную историю.
Остерегайтесь Ненужных Заимствований:
- Не используйте кредитную карту для покрытия повседневных расходов, если у вас нет уверенности в возможности их погашения.
Защита информации:
- Будьте осторожны при использовании кредитной карты в онлайн-платежах. Убедитесь, что сайт безопасен.
- Не доверяйте свои кредитные данные подозрительным ресурсам.
Мониторинг выписок:
- Регулярно проверяйте выписки по карте, чтобы быстро замечать любые неполадки или несанкционированные операции.
Разнообразие карт:
- Не полагайтесь только на одну кредитную карту. Разнообразие может обеспечить вас в случае проблем с одним из счетов.
Способы накопления:
- Используйте кредитную карту как средство для накопления кредитной истории, а не как постоянное средство финансирования.
Надеемся, эти рекомендации помогут вам максимально эффективно использовать кредитные карты и избежать финансовых трудностей. Если у вас есть еще вопросы, не стесняйтесь задавать!