Влияние финтех-стартапов на традиционные банки

Финансовая сфера переживает стремительный рост, обусловленный внедрением новаторских технологий. Основная цель этих инноваций – это автоматизация процессов и повышение уровня предоставляемых финансовых сервисов. Финтех способствует преобразованию компаний, позволяя им предложить потребителям актуальные и востребованные услуги.

Молодые, но амбициозные компании, вооруженные технологическими инновациями, оказывают значительное давление на традиционные банки, заставляя последних пересматривать свои бизнес-модели, продукты и стратегии обслуживания клиентов.

Финтех-стартапы возникли и с целью предложения финансовых услуг, недоступных в традиционных банках из-за их технических ограничений и медленной адаптации. Они отличались большей гибкостью и быстротой отклика на потребительские требования, часто критикуя консерватизм банковского сектора и его отставание в инновациях.

Согласно отчету KPMG, глобальное финансирование таких проектов достигло 240 миллиардов долларов в 2024 году, увеличившись почти на 20% по сравнению с предыдущим годом. Этот рост обусловлен как увеличением числа сделок, так и ростом их среднего размера, свидетельствуя о возрастающем аппетите инвесторов к инновациям в финансовой сфере. Финтех предлагает широкий спектр услуг, от мобильных платежей и P2P-переводов до робо-консультирования и криптовалют, тем самым заполняя ниши, которые ранее упускали традиционные банки.

В предстоящие годы банки, игнорирующие необходимость интеграции IT-инноваций рискуют устареть и потерять клиентуру. Аналогично, финтех-проекты, отказывающиеся от сотрудничества с ведущими банковскими институтами, могут столкнуться с финансовыми трудностями. Несмотря на распространенное мнение о существовании конкуренции между новаторами в области финтеха и устоявшимися банками, данное противостояние, как правило, преувеличено. Фактически многие стартапы в финансово-технологической сфере успешно взаимодействуют с средними и крупными банками уже длительное время, предлагая клиентам улучшенные и более удобные услуги. Большинство банков внимательно следят за появляющимися стартапами и участвуют в их развитии напрямую или через акселераторы.

Как говорилось ранее, банки используют различные модели партнерства с финтех-стартапами, одни банки покупают успешные или перспективные стартапы, другие помогают молодым компаниям проверить свои гипотезы. А бывает наоборот, модель "банк как сервис" (BaaS), в ней финтех-компании используют инфраструктуру банка для реализации своих проектов, где основное внимание уделяется функциональности, а не самому банковскому партнеру. Примером служит сотрудничество Tele2 с банком «Воронеж», благодаря которому была предоставлена возможность переводов any-to-any для абонентов, при этом конкретный банк остается на заднем плане для конечных пользователей.

Примером такого сотрудничества является и партнерство между «Яндексом» и Сбербанком, которое привело к созданию совместного предприятия на платформе «Яндекс.Маркет», уже называемого «российским Amazon». Здесь «Яндекс» выступает в роли финтех-активатора, в то время как Сбербанк предоставляет необходимую для реализации проекта инфраструктуру.

Взаимодействие между финтех-стартапами и традиционными банками продолжит эволюционировать, инновации в сфере финансовых технологий радикально меняют индустрию потребительских услуг, подчеркивая значимость взаимодействия банков с финтех-проектами. В предстоящие пять лет финансовые учреждения, отказывающиеся от развития и внедрения инновационных решений на пересечении IT и финансов, рискуют технологически устареть и лишиться части клиентов. С другой стороны, финтех-стартапы, отказывающиеся от сотрудничества с крупными банковскими структурами, могут оказаться на грани банкротства или будут вынуждены сосредоточиться на специфических, менее прибыльных сегментах рынка.