Капец!!!!! Когда до правительства  дойдёт что НЕ БАНКИ ДОЛЖНЫ ЗАНИМАТЬСЯ ЭТИМ?
Такая система даже теоретически не может работать с хорошими результатами. Вреда будет больше чем пользы. Каждый банк будет присваивать риск как ему хочется в итоге счет заблокируют и никто даже  не будет знать почему. Начнутся отмазки типа другой банк присвоил большой риск а почему мы не знаем, обращайтесь в тот банк.
Нужно решать причину проблемы: а причина как я понял в том что налоговые ставки ИП намного меньше чем ООО. Отсюда и схемы по обналичке. Нужно во первых снизить налоги для ООО а во вторых ставки для ИП сделать прогрессивными. Оставить низкую ставку для ИП с доходом до 1-2К $ в месяц, а при превышении брать такой же налог как у ООО. Для условного репетитора нечего не измениться, а вот для ИП которые обналичивают десятки тыс $ это потеряет смысл.
п.с. Я как Канадец не сильно врубаюсь в российскую систему, но более менее знаю хорошо знаю канадскую систему. И в Канаде нет такого понятия как обналичка, есть уход от налогов. Банки это чисто технический инструмент, у них нет доступа ко всей информации, поэтому они не могут делать достоверных выводов о легальности транзакций кроме редких случаев фродов. А вот у налоговой есть полный доступ к информации и людей и компаний, поэтому это её обязанность выявлять уходы от налогов или нелегальный доход. 
Хотя о чём  это я? Судя по тому что чиновник с зарплатой в 2к$ может позволить себе дворец, несколько мерсов, яхту и т.д. А налоговая нечего не видит то тут проблема скорее всего не в законах.