Что такое ключевая ставка и зачем она нужна
63% россиян признались, что не могут своими словами объяснить, что такое ключевая ставка, и что означает её изменение. 37%, напротив, полагают, что способны на это. Таковы результаты опроса, проведённого НАФИ.
Если вы из этих 63%, то срочно читайте эту статью и увеличивайте показатель знающих.
Для начала разберемся, что такое Центробанк, потому что именно он управляет ключевой ставкой.
Итак, это не обычный банк. В нем нельзя открыть депозит или взять кредит обычному человеку. Центробанк работает только с коммерческими банками и другими финансовыми организациями.
Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ), также известный как Банк России - это главный банк страны, который выполняет роль регулятора российской банковской системы.
Какие задачи у Центробанка России:
- Монетарная политика. ЦБ регулирует количество денег в стране, контролирует инфляцию, воздействует на экономические процессы в стране.
- Регулирование и надзор. Выдает лицензии банкам, страховым компаниям и другим финансовым учреждениям, а также регулирует их деятельность.
- Охрана интересов вкладчиков и инвесторов. Защищает права потребителей финансовых услуг.
- Эмиссия наличных денег. Печатает деньги, когда это нужно, а когда денег становится слишком много, то наоборот, изымает их.
- Валютный контроль. Управляет золотовалютными резервами страны, регулирует валютный курс и осуществляет операции на международных валютных рынках.
Центробанк также ведет статистическое наблюдение и анализ экономической ситуации в стране и за рубежом, обеспечивает финансовую стабильность и развитие финансовой системы Российской Федерации.
Управление ЦБ РФ осуществляется Советом директоров, во главе которого стоит председатель, которого назначает президент и утверждает Госдума. В данный момент во главе Центробанка стоит Эльвира Набиуллина.
Ключевая ставка – это важный инструмент денежно-кредитной политики. Размер ставки устанавливает Центробанк в зависимости от экономической ситуации в России. Это процентная ставка, по которой коммерческие банки могут брать в долг у Центрального банка или размещать у него свои свободные денежные средства.Влияя на уровень ключевой ставки, ЦБ РФ стабилизирует цены и поддерживает устойчивое развитие экономики.
Зачем нужна ключевая ставка?
Контроль инфляции. ЦБ может повышать или понижать ключевую ставку, чтобы влиять на уровень инфляции. Повышение ставки обычно приводит к снижению инфляции, потому что вместе с ростом ключевой ставки растут и ставки по кредитам для обычных граждан. Граждане начинают брать меньше кредитов и таким образом тратят меньше денег. Снижается потребительский спрос, а затем и инфляция.
А вот снижение ставки, наоборот, стимулирует экономическую активность – кредиты становятся дешевыми, граждане их охотно берут и начинают тратить больше денег. Бизнес также начинает активно кредитоваться и развивать производства.
Влияние на курс национальной валюты. Повышение ключевой ставки может привлечь иностранные инвестиции в страну, укрепляя рубль, поскольку инвесторы ищут более высокую доходность. Снижение ставки может иметь обратный эффект. (Но в сегодняшних условиях это не работает).
Регулирование экономического роста. Через механизм кредитования ключевая ставка влияет на экономическую активность. Высокие ставки могут тормозить экономический рост за счет уменьшения кредитования, в то время как низкие ставки могут его стимулировать. (В сегодняшних условиях необходимо снизить ставку по кредитам для бизнеса – необходимо развивать импортозамещение, а у бизнеса «связаны руки» высокими процентами по кредитам).
Какую роль ключевая ставка играет в жизни россиян?
Влияние на стоимость кредитов. Изменения в ключевой ставке напрямую влияют на стоимость заемных средств для россиян. При повышении ставки увеличивается стоимость ипотечных кредитов, автокредитов и других видов заемных средств. Снижение ставки, наоборот, делает кредиты дешевле. Поэтому, если вы планировали брать кредит, то подождите снижения ключевой ставки – ставки по кредитам перестанут быть такими грабительскими.
Влияние на доходность вкладов. Ключевая ставка не только делает кредиты дорогими, но и вклады в банках делает более выгодными. Процент по вкладам тоже растет вместе с ключевой ставкой. А еще растут доходности по облигациям. То есть в периоды роста ключевой ставки выгодно сохранять сбережения, а в периоды низкой ключевой ставки выгодно кредитоваться и тратить деньги.
Влияние на экономику. Через механизмы, упомянутые выше, изменения в ключевой ставке влияют на общее благосостояние граждан. Стабильная экономика и контроль над инфляцией способствуют увеличению покупательной способности и улучшению уровня жизни. На данный момент мы боремся с инфляцией. Высокую ставку будут держать до тех пор, пока инфляция не снизится. Таргет по инфляции 4%, сейчас инфляция 7,5%.
Заседание по решению о ставке проходит почти каждый месяц. На сайте Центробанка можно узнать расписание заседаний. После объявления решения о ставке проходит пресс-конференция, на которой Э.Набиуллина рассказывает о состоянии экономики в стране на данный момент и озвучивает экономические прогнозы, из которых можно примерно понять, когда ждать снижения или повышения ставки.
Если статья была полезна, то ставьте лайк)
В прошлом году покупали квартиру, в жк Римский, нам повезло, выгодно получилось купить, но как раз что такое ключевая ставка и как она влияет на кредиты я уже тогда хорошо усвоила))