Как разблокировать счет в Тинькофф Банке по 115-ФЗ и получить компенсацию 150 000 рублей

Что можно сделать, когда получаешь уведомление о блокировке счета?

1) закрыть счет и забыть об этом банке;

2) доказать банку, что блокировка незаконная.

В статье рассказываю, как мы выбрали второй вариант и получили рекордную компенсацию морального вреда.

Почему банк может заблокировать счет?

Действовал ли банк по закону, когда блокировал счет нашего клиента?

История клиента

Наш клиент использовал счет в Тинькофф Банке для обычных операций и менял валюту по выгодному курсу, пока ему не пришел запрос от банка на обоснование всех операций по счету за последние 3 месяца.

Мы, кстати, писали о массовой блокировке в Тинькофф летом 2022 года.

Но собрать столько документов – дело не сиюминутное, да и какие именно операции нужно подтвердить? Покупку кофе, оплату такси, перевод маме – всё это тоже нужно обосновывать? Банк не уточнял, а сообщал общие фразы, из которых было понятно, что его интересует всё.

Укладываясь в срок, наш клиент зашел в приложение банка, чтобы дослать выписки и справки, и увидел, что решение-то уже принято: «По итогу проверки обслуживание ограничено и возобновляться не будет».

Клиент напрягся, ведь он планировал сохранить брокерский счет, а блокировка счета по 115-ФЗ исключает возможность обслуживания клиента в финансовой экосистеме Тинькофф, да и с брокерского счета деньги можно было вывести только на карту Тинькофф.

На досудебной стадии банк проигнорировал две наши претензии и, фактически, отказался сотрудничать и разбираться в ситуации.

Наши действия

-Мы собрали и проанализировали необходимые документы по делу;

-Оценили позицию банка и составили иск;

-В иске мы потребовали разблокировать счет и выплатить 100 000 рублей компенсации морального вреда, а еще штраф за нарушение прав потребителя.

И отправились в суд.

Но

Согласны, Олег Юрьевич, это было ой, как смело. Мы понимали, что практика компенсации больших сумм морального вреда – редкая история. Но банк был не прав, и мы стояли на своем.

Как проходил процесс

Свои доводы мы строили вокруг того, что банк сам лишил нашего клиента возможности предоставить обоснование операций, а еще самостоятельно дал правовую оценку его деятельности.

И, к счастью, суд нас услышал!

Почему суд с нами согласился

Вот как суд обосновал свое решение:

1) Банковский контроль должен строиться на формальных критериях. При осуществлении контрольных функций банки не должны давать правовую оценку деятельности клиента и правоустанавливающие выводы, подменяя собой функции суда.

2) Банки могут требовать у клиентов только информацию, необходимую для документального фиксирования операции и передавать ее для принятия решения в Росфинмониторинг.

3) Банк нарушил условия договора и права потребителя, а значит требования истца нужно удовлетворить.

В итоге клиент получил разблокировку счета и компенсацию 150 000 рублей:

- 100 000 – компенсация морального вреда,

- 50 000 – штраф ответчика за нарушение прав потребителя.

Этот кейс для нас особенный: за наш более чем пятилетний опыт разблокировки счетов, это единственный случай, когда суд дал такую большую компенсацию. Плюс это важное судебное решение для судебной практики.

А чтобы узнать, как в 2024 году избежать ошибок при блокировке счета, прочтите наши рекомендации.

И расскажите, сталкивались ли вы с блокировкой счета? Удалось ли разрешить вопрос без суда? Поделитесь своими кейсами в комментариях.