Ближайшие перспективы рынка ипотеки в России

Заместитель министра финансов Иван Чебесков недавно кратко изложил предложения Минфина относительно всех профильных ипотечных программ. В общих чертах, некоторые из них будут завершены, в то время как условия других будут значительно изменены. Так, с 1 июля 2024 года абсолютно точно ипотечная программа приобретения жилья в новостройках под 8% годовых будет прекращена. Также к концу 2024 года будет завершена программа IT-ипотеки.

Программа семейной ипотеки будет продлена, однако прежние условия будут доступны только для семей с детьми до 6 лет. Программы Дальневосточной и Арктической ипотеки под 2% годовых будут продлены до 2030 года, а сельская ипотека под 3% годовых будет действовать бессрочно. Следует отметить, что эти ипотечные программы были введены в 2020 году в качестве контрмеры в борьбе с коронавирусом. Однако, по мнению замминистра, они оказали положительный эффект на развитие лишь строительной и банковской отраслей, но не предоставили должной поддержки населению. Так как в настоящее время приобрести квартиру без ипотеки практически невозможно, доступность жилья снижается.

Именно поэтому в Минфине предлагают сократить долю льготных ипотечных программ до 20-25% от общего числа. В ведомстве Антона Силуанова продолжаются дискуссии о возможности использования ипотеки для стимулирования процесса рождаемости в регионах, где наблюдается недостаток нового жилья. Предлагается разрешить куплю-продажу вторичного жилья по семейной ипотеке, а для семей, где дети старше 6 лет, оставить условия кредитования прежними, хотя ставка, вероятно, будет повышена.

Общий рынок жилья в России косвенно подтверждает слова замминистра. В первом квартале население стало более активно брать ипотечные кредиты на покупку и строительство частных жилых домов, чем на квартиры в новостройках. Этот прирост составил 42% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, что в денежном выражении — 149 млрд рублей на строительство частных домов, что в три раза больше, чем в первом квартале 2023 года.

Эта тенденция объясняется разницей в средней стоимости квадратного метра жилья. Для новостроек она составляет примерно 150 тыс. рублей, для вторичного жилья — 100 тыс. рублей, а для ИЖС — 50 тыс. рублей. Интерес россиян к строительству частных домов вызван сокращением лимитов по льготной ипотеке на новостройки до 6 млн рублей в конце 2023 года.

Конечно, в крупных городах за эту сумму приобрести хорошую квартиру проблематично, а вот построить небольшой частный дом на своем участке — вполне доступное решение жилищной проблемы. Именно поэтому спрос на ИЖС в ближайшее время будет расти, в то время как спрос на покупку квартир по льготным программам кредитования будет сокращаться из-за вышеуказанных объективных причин.