Телефонные мошенники оформили на меня кредит - что делать??
Наконец-то Верховный Суд высказался однозначно в пользу обманутых людей - теперь кредиты отменяют, а деньги - возвращают.
В 2023 появилось 6 принципиально важных позиций ВС РФ. Верховный Суд защитил тех, на кого обманом оформили кредит. Но за восстановление справедливости всё же придётся побороться.
Как было раньше:
- Суды не отменяли кредиты, если вы сами: сообщили мошеннику код из смс, номер на обратной стороне карты, перевели деньги, потеряли (=допустили кражу) карту или телефон и т.п.
На это суды отвечали: это ваша ответственность, а не банка, поэтому именно вы должны искать украденные деньги, а пока не нашли - платите кредит.
- Фактически <по логике судов> банки вообще не обязаны были "охранять" ваши деньги, даже на вкладе
* Об этом говорит дело, когда суд отказал потребителю в восстановлении банковского вклада на 36 млн ₽, украденных по поддельной доверенности. Да, через 6 лет (!!) судилища Верховный Суд отменил неправосудные акты - но неужели по такой очевидной ситуации нужно было судиться 6 лет и доходить до Верховного Суда??!! неужели рассматриваемая ситуация была не очевидна с позиции правовой доктрины??
Что изменилось в 2023:
- Верховный Суд (наконец-то!) решил подробно разобрать такие ситуации и встал на сторону обманутых людей
- Верховный Суд указал: банки должны обеспечивать сохранность денег и безопасность при оформлении кредитов - для этого у них есть ресурсы и технические возможности, а главное - правовые обязанности
- В течение 2022-2023 года ВС разобрал как минимум 6 таких дел с разными особенностями и дал ценные указания "нижестоящим" судам (разбор ситуаций см. ниже)
- Теперь можно отменять мошеннические кредиты - но пока ещё приходится бороться - "нижние" суды ещё до сих пор продолжают выносить решения в пользу банков, и часто приходится идти выше
Так что же делать, если мошенники оформили на вас кредит в банке или МФО??
Рецепт - см. ниже
☝🏻Но сначала предостережение:
- Не надейтесь, что полиция решит вашу проблему (многие думают: полиция разберётся и отменит кредит, а я платить не буду)
В 99% случае заявление в полицию проходит такой путь:
заявление 🔜 🕵🏻♀ проверка 🔜 никого не нашли (это сложно, у нас лапки 😿) 🔜 отказ или приостановление 🔜 жалоба в прокуратуру 🔜 🕵🏻♀ проверка-2 🔜 отказ 🔜 ... дальше как в песне: и не разорвать этот замкнутый круг, и не разорвать этот замкнутый круг...
* Обращаться в полицию нужно, но только по формальным причинам: показать свою добросовестность и зафиксировать/собрать доказательства (второе - не всегда необходимо)
В любом случае, даже если вам попадётся ответственный следователь - у полиции нет полномочий отменять ваш кредит и очищать кредитную историю - это всё равно придётся делать вам. К тому же - уголовные дела длятся очень долго, а такие как эти - действительно безнадёжны.
- Нет смысла уходить в банкротство - не ведитесь на рекламу банкротных компаний - эти ребята "объявят на вас охоту" - будут убеждать: ваша ситуация безнадёжна, а мы спишем вам долги всего за 150+ тыс (а может и не спишем 🤷🏻♂ - это уж судья решит👩🎓)
Банкротство - это всегда необратимые негативные последствия, а в такой ситуации ещё не факт, что вам спишут долги.
Банкротство в такой ситуации - это гильотина вместо анальгина
Вы хотите из-за мошенников ещё потратиться на банкротство, а потом не иметь возможность получить кредит, если вдруг понадобится? - не думаю.
- Не получится просто "забить" и игнорировать кредит
Если "забить" - через 3 года (!!) вы уже не сможете ничего отменить - и всё из-за небольшой формальности: срок исковой давности - будет грустно 🥲
Банк или МФО (кредитор) не оставит вас в покое.
Кредитная история будет испорчена навсегда.
Так что же делать - как отменить мошеннический кредит:
1. Срочно🏃🏻♂подавать иск в суд
Просить: а) признать кредит недействительным, а обязательство - не возникшим, б) вернуть уже взысканные у вас деньги, в) удалить кредит из кредитной истории, г) взыскать судебные расходы, компенсацию морального вреда, штрафные санкции
В иске ссылаться на одну из позиций (или все) Верховного Суда от 2022-2023 - подогнать позицию под свой случай (так как каждая ситуация - хоть немного, но индивидуальна)
Почему срочно - суды перегружены, поэтому нерасторопны, с неохотой принимают новые иски (особенно такие) - не думайте, что иск примут мгновенно и "без проволочек", особенно иск против какого-нибудь "солидного" банка. Чем дольше вы ждёте - тем больше денег с вас успеют взыскать.
2. Подать заявление об обеспечительных мерах - чтобы приостановить взыскание (суд - всё же дело не быстрое)
3. Активно участвовать в суде и доказать самое главное: вы не получали кредитных денег
4. Если районный суд отказал в иске - а так бывает (из-за большой любви к банкам) - не пропустить сроки (!!) и обжаловать в апелляцию 🔜 в кассацию
5. После выигрыша - направить решение в банк, а исполнительный лист - приставам
6. Дождаться исполнения и отпраздновать победу 🌝
С юристом или без
Нужен ли вам юрист по такому делу? - вы сможете решить это, если ознакомитесь с вариантами ниже
- Вы можете самостоятельно отстоять свои права - если вы готовы изучить позиции Верховного Суда + Гражданский кодекс РФ + Закон о защите прав потребителей + Закон о потребительском кредите + если вы готовы самостоятельно защищать себя в суде
Это вполне реально, и многие так делают - но занятие "на любителя".
- Вы можете заказать у юриста пакет документов и алгоритм действий, а в суд ходить самостоятельно
Например, в нашем сервисе действует тариф "пакет документов в суд + алгоритм действий" - вы получаете профессиональные документы для подачи в суд, а также подробную инструкцию (письменную и/или устную).
Такой вариант стоит выбирать, еслиа) ваша ситуация не слишком сложная и подходит под одну из позиций ВС,б) у вас нет аллергии на мантии - т.е. если вы готовы сами ходить на судебные заседания и общаться с судьёй,в) вы хотите сэкономить - это всегда хорошо, если не увеличивает риски
В суде вам достаточно будет сказать: ваша честь, требования поддерживаю, позиция подробно изложена в иске, деньги я не получал (-а).
- Вы можете привлечь юриста для полного сопровождения дела
Это надёжно и удобно, но дороже (все или часть расходов получится взыскать с банка/мфо).
____________________________
В прошлом году я и моя команда отменили больше 20 мошеннических кредитов.
В тарифе эконом - я сам лично "натренирую" вас на участие в суде, подробно расскажу "что говорить, а что не говорить", как себя вести и вдохновлю посудиться🙂.
Полное сопровождение - означает, что вам всего лишь придётся набраться терпения и дождаться решения суда.
_____________________________________________________
Бонус: краткий обзор 6-ти принципиальных позиций Верховного Суда по мошенническим кредитам
Что произошло: мошенники оформили кредит в Тинькофф Банке через приложение удалённо
Что сказал ВС: такой договор не может считаться заключённым, волеизъявление заёмщика отсутствует
Что произошло: мошенники по телефону оформили кредит в Хоум Кредит и забрали деньги на свой счёт
Что сказал ВС: такой упрощённый способ оформления противоречит порядку заключения договора потребительского кредитования
Что произошло: классическая история - позвонили мошенники, запутали разговором и оформили кредит в Хоум Кредит через смс, деньги получили на свой счёт и сразу сняли
Что сказал ВС: нельзя считать, что "должник" получал кредит, даже если формально деньги зачислили на его счёт, а потом сразу перевели на другой
Что произошло: мошенники поменяли номер и оформили кредит в Альфа-банке
Что сказал ВС: такой договор не считается заключённым, банк должен обеспечивать техническую безопасность при кредитовании потребителей
Что произошло: мошенники оформили кредит в Хоум Кредит по смс через приложение TeamViewer
Что сказал ВС: "должник" деньги не получал, одномоментное зачисление и перевод денег на счёт мошенников подтверждает фиктивность кредита
Что произошло: ещё одна классическая история - мошенники убедили назвать им код в смс, оформили кредит в Хоум Кредит и перевели деньги на свой счёт
Что сказал ВС: такой договор по смс нельзя считать легитимным, банк должен был организовать надлежащую проверку при заключении договора
Автор: Лев Втюрин
На банки надо возлагать ответствееность. И это сразу если не прекратится, то уменьшится на попядок. В 90% случаев за подобными мошенничествами стоят сотрудники тех же банков, а в оставшихся - мошенники пользуются бекдорами, специально оставленными банками.
Банкам главное впарить кредит и самим получить проценты. А кому, как все в курсе. Кому выгодно, тот и виноват. Пусть платит зажравшийся банкир, а не бабушки с пенсии.
Ситуация с кредитами - полный треш.
Государству давно пора переложить ответственность на банки, ТК когда бизнес начнет терпеть убытки - бизнес начнет что-то делать. Ну и законодательно самим тоже пошевелиться. В этом нет никакого рокет сайнс:
1. Возможность запрета на госуслугах выдачи кредита. При установке запрета указывать, какой телефон и почту уведомлять о предстоящей отмене. Отмена возможна только через 3 дня после запроса об отмене.
(Поставить запрет маме с указанием, что при попытке отмены уведомлять меня, отмену нельзя провести мгновенно).
2. Запрет на выдачу кредитов на существенные суммы одним днём.
3. Обязать банки при выдаче кредитов на существенные рассказывать про мошенников и спрашивать, на какие цели кредит.
Все просто. Банк отдал деньги Пете вместо Игоря. Пусть банк и требует деньги у Пети, а не у Игоря.
Не защищаю банки, но как быть если человек реально сам взял кредит и куда-то его перевел. Например обменял на крипту через обменник обычными СБП-переводами. А потом пошел в суд и рассказал там сказку про мошенников.
Комментарий недоступен
Учитывая тот факт что у банковского сектора буквально триллионные прибыли, то на месте государства я бы полностью возлагал на них ответственность за все возможные движения денег, связанные с обманом того, на кого взяли кредит. И если они свое дело устроили так, что можно представиться другим человеком и взять на его данные кредит, то это банк виноват, что так сильно хочет дать кредит, банк же деньги отдает, а не человек берет. Банк же решает в этой цепочке банк-лицо берущее кредит-мошенник первый вкинуть деньги. Вот пускай сами разбираются. А то расслабились до такой степени, что в автоматическом режиме деньги любому бродяге раздают, у которого ни котенка, ни утёнка. Крутануть надо гаечку, свистит фляга у банков. Вся информация у них о движении денег на руках и ещё отнекиваются, что не их проблема, что жадность превышает осмотрительность.