Как новые санкции затрудняют жизнь российского бизнеса? Мы решили вопросик.

Россия — страна возможностей. И такой ее делают люди, которые в любой ситуации способны найти решение. Оставшись без зарубежных платежных систем, мы все равно находим пути и получаем международные банковские карты: для зарубежных поездок, осуществления денежных переводов за границу, и просто для оплаты сервисов. Потеряв иностранных партнеров налаживаем параллельный импорт. А с приходом новых санкций находим решения новой проблемы: как осуществлять перевод денег за границу, чтобы оперативно и без препонов производить расчеты с контрагентами за рубежом.

Нам удалось выстроить удобную систему оформления банковских карт для россиян за рубежом и осуществления международных переводов денежных средств с их помощью. Но новые санкции — это новый вызов для бизнеса, легального и безопасного решения для которого на рынке РФ до сих пор не было. Как последний пакет введенных санкций затрудняет жизнь российского бизнеса?

Под ограничения зарубежных санкций сейчас попадают целые сектора экономики. Но и это не является самой большой проблемой — параллельный импорт хоть и сильно затруднен, но все же оставшиеся у некоторых российских банков возможности в части международных банковских переводов помогли многим предпринимателям остаться на плаву.

Поставки сменили географию, и большая часть заказов перешла из европейских стран к партнерам из Китая и Турции. Расчеты бизнес проводил как мог: частные поставки оплачивались с помощью оформления международных банковских карт, бизнес же обходил ограничения через российские банки, работающие со SWIFT.

Все изменилось в начале 2024 года: новый пакет санкций был направлен уже не только на российские компании, но и на ряд зарубежных поставщиков и банков, с которыми уже было налажено сотрудничество. Как итог: на сегодняшний день зарубежные банки крайне настороженно относятся к международным переводам из России.

В итоге складывается следующая ситуация. Бизнес из РФ договаривается с зарубежной компанией о поставках (что само по себе уже дело непростое). Отправляет оплату по системе переводов за границу. Средства поступают в обработку в банк страны контрагента и… зависают на месяц, два, а то и дольше. Некоторые иностранные финансовые организации и вовсе отклоняют любые международные переводы денежных средств в Россию и из нее, предпочитая не разбираться в ситуации и избежать рисков.

Теперь при организации международных переводов для компаний из РФ зарубежный банк обязан убедиться, что:

Стопроцентная уверенность в этом может быть далеко не всегда: многие товарные позиции воспринимаются спорно. Поэтому для избежания вторичных санкций банкам проще отклонить международные денежные переводы из России. В лучшем случае тщательная проверка таких платежей займет много времени.

Эти задержки приводят к нарушениям условий контрактов, длительному циклу поставок. На фоне этого рынок уже прогнозирует если не дифицит, то повышение цен в части таких ниш, как электроника, бытовые приборы и другие товары.

Российский бизнес раз за разом находит выход из любой ситуации. Из страны ушли международные системы банковских карт Visa и Mastercard — появились компании, помогающие открыть банковскую карту за рубежом, чтобы вновь вернуть возможность оплачивать привычные услуги международными платежами.

Большинству российских банков закрыли возможность осуществлять международные денежные переводы по единой системе — нашлись обходные пути, люди начали кооперироваться между собой и совместно совершать переводы за границу онлайн.

Российские банковские карты за рубежом не принимают? Появились сервисы по удаленному выпуску банковских зарубежных карт и были налажены способы их удобного пополнения.

То же и с бизнесом. Предприниматели не опускают руки и ищут альтернативные варианты международного перевода средств для расчетов с контрагентами.

Малому предпринимательству в этом смысле повезло больше. Их обороты позволяют обойти запрет международного банка. Перевод в некоторые страны можно осуществить через ту же криптовалюту. Завести, как вариант, международную банковскую карту, и оплачивать уже с нее. В крайнем случае привезти зарубежному партнеру наличные.

А вот более крупному бизнесу сложнее. Оплатить международный платеж, выводя деньги наличкой, не удастся. Да и просто банковская карта для оплаты за рубежом или счет, открытый в заграничном банке, не помогут. Компания — российская. Бенефициар — гражданин РФ. И тот факт, что реквизиты казахстанского, киргизского или даже турецкого банка в данном случае роли не играет.

На фоне санкций и сложностей, которые они несут для российского бизнеса, в странах СНГ начинают появляться компании, которые, казалось бы, предлагают выход из положения.

Схема несет огромное количество рисков. Ведь предприниматель вынужден довериться посреднику, о котором по сути ничего толком не знает. Такие операции по международным онлайн-платежам никак не лицензируются. Да и в случае возникновения проблем обратиться за помощью будет затруднительно: посредник не в России, законодательство другое.

О другом альтернативном решении мы узнали от одной из наших компаний-партнеров. Они для беспрепятственных расчетов с зарубежными контрагентами самостоятельно открыли компанию в Гонконге на гражданина этой страны. В остальном схема работы похожа на предыдущий вариант.

С одной стороны, риск остаться без средств в таком случае гораздо меньше — все-таки зарубежную компанию открыл сам, да и доверенное лицо выбирается тщательно. С другой стороны, этот способ очень затратен. Во-первых, открытие компании в другой стране плюс оформление для нее расчетного счета в России и счета для перевода средств поставщикам — длительные процессы. У наших знакомых это заняло 7-8 месяцев.

Во-вторых, это целый пакет дополнительных затрат. Где-то нужно содержать реальный офис, где-то нанимать определенный штат сотрудников и выплачивать им регулярную зарплату. Плюс иностранные налоги, отчисления, да и самому доверенному лицу положена оплата.

В итоге стоимость международных платежных переводов не ограничивается комиссиями и невыгодным курсом при конвертации. Да и риски на 100% исключить невозможно.

Мы помогаем клиентам преодолевать санкции, и не только в части получения банковских карт, работающих за рубежом. Поняв проблему и оценив все риски существующих опций, мы организовали оптимальную систему международных переводов. Москва и остальные регионы могут воспользоваться новым решением, прецедентов которого в нашей стране еще не было.

Задача состояла в том, чтобы организовать международную систему денежных переводов в России, но без российского следа. И дать при этом нашим клиентам — юридическим лицам полную безопасность и уверенность в их расчетах с контрагентами.

Нам удалось запартнериться с платежными системами в странах СНГ, которые имеют официальную лицензию на осуществление платежей в пользу третьих лиц. Как это работает:

Эта система не только убирает риски, но и позволяет сэкономить на дополнительных затратах — их в этой схеме просто нет.

Сами тарифы по переводам за границу полностью соответствуют рынку: их размер варьируется от 1,75 до 3,75 %% от суммы, в зависимости от вашего коэффициента риска. Теоретически реально найти вариант, в котором вы сможете сэкономить 0,5% на комиссии. Но стоит ли оно того, если при этом придется доверить сотни тысяч долларов компании-ноунейму без каких-либо гарантий?

Мы разработали решение, которое не только помогает обойти блокировки переводов от российских предпринимателей, но и сделать это максимально комфортно:

Тот самый сервис, который так нужен крупному бизнесу. Мы смогли найти уникальное решение благодаря тому, что давно работаем в этой сфере, и именно наши клиенты вдохновили нас на его разработку.

Сегодня мы хотим спросить у вас: что вы думаете о нашем подходе? Видите ли вы в нем какие-то слабые места? И главное — насколько наше предложение актуально для вас?