В большинстве случаев отказ обоснован: пандемия считается форс-мажором, а страховыми случаями — простой из-за пожара и других физических повреждений.
Все страховые компании находятся под ЦБ, грубо говоря, в его юрисдикции будут или не будут выплачивать страховые.
Ввиду таких простых фактов сразу становится совершенно очевидно, почему не вводится и не введётся по всей стране режим ЧС.