«Альфа-банк» запустил онлайн-платформу «Поток», позволяющую физлицам кредитовать частные фирмы

«Альфа-банк» объявил о запуске онлайн-платформы «Поток», позволяющей резидентам банка предоставлять кредиты частным фирмам. 7 декабря на сайте сервиса стартует прием заявок от потенциальных инвесторов.

По словам представителей компании, кредитовать небольшие фирмы самим банкам невыгодно: процесс требует участия банковских сотрудников в принятии решения по каждой выдаче, таким образом, операционные издержки кредита крайне высоки. Также банки несут ответственность за кредитные риски перед регулятором и вкладчиками — это приводит к тому, что решения о выдаче принимаются чрезмерно консервативно.

Низкая мотивация банков, рассказали в компании, отражается на качестве и цене сервиса — в итоге клиенту нужно «собирать кучу бумаг, долго ждать, платить проценты испытывать огромный стресс».

Не для кого не секрет, что малый бизнес в России сегодня нуждается в деньгах. Мы провели ряд исследований, в том числе совместно с ВШЭ, и поняли, что люди хотели бы инвестировать в какие-либо продукты, у них есть деньги, но их останавливает ряд причин: незнание куда вложить, страх невозврата, невозможность забрать свои деньги, сложность процедуры. Мы подумали, что банк, обслуживающий и физические и юридические лица, обладающий технологиями, мог бы создать такой продукт, который был бы привлекателен и для малого бизнеса, и для физических лиц, и для нас.

— Никита Абраменко, руководитель проектов «Альфа-Лаборатории»

Потенциальный кредитор сможет выбрать пакет из нескольких компаний, сформированных по определенному принципу — по рентабельности, расположению и другим параметрам, например, «15 лучших кафе в центре Москвы», «Самые рентабельные малые производства Урала», «30 самых рентабельных малых ИТ-компаний России» и другие.

18 числа физлица смогут начать вносить средства, в общей сложности банк планирует собрать 30 млн инвестиций для малого бизнеса. Компании смогут получить необходимые деньги за 2 дня онлайн и без залога.

Минимальный вклад составляет 10 000 рублей на полгода, проценты заимодавец будет получать еженедельно на свой банковский счет равными долями.

Компании получат кредит по ставке до 45% годовых. Банк из них получит не более 10%, доходность инвестора составит около 30%, при этом риск полностью лежит на нём.

Со своей стороны «Альфа-банк» обещает обеспечить максимум защитных мер: во-первых, он будет отбирать наиболее надежные организации из числа своих клиентов, во-вторых, распределит вложенные средства между несколькими компаниями.

Надежность малого бизнеса будет оцениваться банком с помощью технологии «Супремум», анализирующей онлайн деловую активность, профиль руководителя и конечный продукт компании.

В компании полагают, что продукт пригодится в первую очередь тем компаниям, которым важно получить деньги быстро и на относительно короткий срок.

«Альфа-банк» отбирает тех бизнесменов, для которых относительно высокий процент (30% и более) соответствует их бизнес-модели или является привлекательным в силу высокой скорости, удобства и отсутствию стресса.

По мнению председателя совета директоров «МДМ Банка» Олега Вьюгина, «Альфа-банк» действует в современном тренде: «В США и других развитых странах уже давно делаются большие инвестиции в создание таких посредников, но не на уровне банков. Однако у наших компаний высокие риски из-за малопредсказуемой макроэкономической ситуации. Если цена на нефть пойдет вниз, начнутся банкротства», — отмечает он.

По словам Вьюгина, учитывая, что посредник не несет ответственности за дефолт, такое предложение может быть интересно для тех, кто хочет получить высокий доход и не боится рисковать.

Надежные компании, скорее всего, не будут брать кредит под 45% годовых, считает главный эксперт центра экономического прогнозирования «Газпромбанка» Егор Сусин.

Компании, которые обладают высокой степенью надежности, смогут привлечь капитал под значительно меньший процент. Но даже если компании, готовые взять кредит на таких условиях, все-таки найдутся, инвестировать в них через банк будет невыгодно. Если «Альфа-банк» говорит, что риск ложится на клиента, непонятно, за что он берет 15%.

— Егор Сусин, главный эксперт центра экономического прогнозирования «Газпромбанка»