Конец льготной ипотеки - что теперь будет с рынком?

При этом на протяжении срока действия программа льготной ипотеки подвергалась критике Банка России и Минфина. Почему? Давайте разберемся.

Льготная ипотека действовала с весны 2020 года: ее ввели в разгар ковидных ограничений в качестве временной меры поддержки. Условия программы со временем менялись, а сроки несколько раз продлевали — в рамках поддержки покупательской способности населения.

Последние четыре года рынок недвижимости жил с постоянной подпиткой из бюджета и за это время настолько к ней привык, что завершение программы ощущается теперь почти как репрессивная мера. Так почему же программу отменили?

Доступность льготной ипотеки для населения демонстрирует отрицательную динамику - из-за роста цен на жилье и повышения первоначального взноса: на старте программы он составлял 15%, в 2023 году был повышен сначала до 20%, потом — до 30%. Это означает, что ипотека теперь стала возможна, прежде всего, для обеспеченных заемщиков. Эксперты справедливо отмечают, что массовые льготные программы повышают цены на недвижимость, и с этим не поспоришь - в 2020 году, на старте льготной ипотеки, стоимость м2 в среднем по России поставляла 82 571 руб (по данным Росриэлт ), а в 2024 году уже составила 169 812 руб. - спрос оказался сильно перекошен в пользу первичного рынка.

Разрыв в ценах на старте льготной программы в 2020 году был около 25%, а к маю 2024 года уже достиг 45%.

Доступность ипотеки сократилась не только из-за роста цен: правительство постепенно ужесточало условия выдачи. Если раньше первоначальный взнос по госпрограмме составлял 15%, то в сентябре 2023 его подняли до 20%, а в декабре — до 30%.

Увеличилась и сумма, которую компенсирует государство за каждого заемщика. Субсидии на ипотеку из бюджета выделяются оператору программ «Дом-рф», а тот перечисляет их банкам, возмещая им недополученные доходы. Сумма зависит от величины ключевой ставки, которая, как мы знаем, составляет сегодня 16,00% годовых. Компенсируется разница между ключевой ставкой, увеличенной на 1,5 процентного пункта , и льготной ставкой — 8%. И в последнее время это было 9,5% годовых за каждого заемщика.

Итак, все вышеперечисленные факторы привели к тому, что программа льготной ипотеки под 8% и семейной под 6% завершили свое действие 1 июля. Из федерального бюджета на финансирование льготной ипотеки с за 4 года года было выделено 453,1 млрд руб., открыто 1,54 млн кредитов на 5,98 трлн руб.

Скорее всего, льготная программа под 8% не будет возобновлена.

А «Семейная ипотека» продолжит функционировать, но с обновлением условий: для семей с детьми до 6 лет и для жителей малых городов и регионов с низким уровнем строительства. Детали программы будут анонсированы позже.

Ожидаемо, на рынке в ближайшие пару месяцев на рынке воцарится затишье - агенты и застройщики будут наблюдать за поведением покупателей, а те, в свою очередь, за новыми условиями банков и ценообразованием.

Мы в Leadgen.market готовы помочь застройщикам и агентам в привлечении потенциальных покупателей и выполнении плана продаж - даже несмотря на сложность этой задачи. Чтобы поддержать партнеров, мы даже анонсировали спецпредложение для Застройщиков - бесплатные лиды на конкретный ЖК. Если для вас эта тема актуальна, кидайте заявку на консультацию на сайте или следите за нашим телеграм - буду рад общению с коллегами.

Всем успехов, терпения и оптимизма!