Никогда не делайте депозиты юрлица больше чем на месяц

Мы серьёзно косякнули. На счёте были свободные деньги. Попросил бухгалтера их пристроить на депозит юрлица. И спустя полтора месяца мы чуть крупно не залетели при закупках для дата-центра.

Депозит бухгалтер разместила в Банке Точка на 8-9 месяцев примерно. До конца года.

И сейчас нам понадобились деньги. А депозит юрлица нельзя досрочно расторгнуть. В 837 ГК РФ прописаны только гражданские лица.

Мы с прошлой недели в шоке. Нам ни при каком раскладе невыгодно держать крупную сумму так долго. Бухгалтер, конечно, косякнула и даже не спросила на какой срок. Краткосрочный депозит на месяц нормально, но не на 9 же. Тут сыграла уверенность, что депозит можно всегда забрать с потерей процентов.

Правильным решением будет дать займ от юрлица ИП или физлицу собственнику. И уже от физлица разместить такой депозит. В этом смысле Банк Точка сильно теряет поскольку не работает с физлицами. И ему выгоднее принимать депозиты от юрлиц, но с возможностью в любой момент забрать депозит без процентов или с пониженным процентом.

Физлицо же может положить деньги на счёт в банке или на депозит, где начисляются 5% годовых и где можно в любой момент забрать деньги даже без потери этих процентов. Тогда он возвращает долг юрлицу. И даже можно с теми же процентами. Кстати, депозит ещё и застрахован получается в рамках 1.4М.

P. S.
Сегодня Банк Точка решил пойти нам на встречу и вернул депозит. Мы очень рады. Закупки состоятся. Но и впредь будем умнее. Наука дорого стоит. 1.5 месяца приличная сумма у нас пролежала под 0%. А могли бы заработать 0.5%. Хорошо, что вообще отделались тяжёлым испугом.