45 идей, как получать пассивный доход

Куда инвестировать деньги для создания пассивного дохода?

Автор YouTube-канала про инвестиции Степан Ермаков сделал большую подборку способов пассивного дохода.

Меня зовут Ермаков Степан я инвестор и интернет-предприниматель.

Какие варианты пассивного дохода могут быть как на фондовом рынке, так и за его пределами? Рассмотрим, сколько можно заработать и какой порог входа в различные инвестиционные инструменты. Разберем как рублевые, так и долларовые идеи. Я составил максимально полный список вариантов, многие из этих способов попробовал лично.

1. Дивидендные акции России
2. Акции роста России
3. Облигации России
4. Сдача квартир в аренду
5. Сдача в аренду коммерческих помещений
6. Зарубежная недвижимость
7. Апарт-отели и хостелы целиком
8. Номер в апарт-отеле
9. REIT
10. Новостройки на котловане
11. Доверительное управление
12. Криптовалюта
13. Дивидендные акции США
14. Акции роста США
15. ETF на российском рынке
16. ETF на рынке США
17. Облигации на рынке США
18. Еврооблигации Российских компаний
19. Информационные сайты
20. Лидген-сайты
21. Деление недвижимости на части
22. Субаренда недвижимости
23. Займы под процент
24. Налоговые вычеты
25. Сдача в аренду автомобилей
26. Блог
27. Депозиты в рублях
28. Депозиты в долларах
29. Инфобизнес
30. Паблики в социальных сетях
31. Долевое участие в бизнесе
32. Партнёрские программы
33. IPO - Первичное размещение акций
34. Связка ИИС + ОФЗ + налоговый вычет
35. ПАММ-счета
36. ICO — Первичное предложение монет
37. IEO — Первичное биржевое предложение
38. Займ под залог квартиры
39. Займы под залог авто
40. Венчурные инвестиции
41. Накопительные счета
42. Гаражи и машиноместа
43. ПИФ — Паевые инвестиционные фонды
44. Торги по банкротству
45. Инвестиционные монеты

Российские акции самые высокодоходные дивидендные акции в мире и занимают первое место уже несколько лет подряд

Приближается к нам только Турция и Бразилия. Пассивный доход в рублях от 5% до 20% к цене покупки, вход от 1500 рублей. Самый приятный момент в дивидендных акциях что дивиденды на них обычно увеличиваются. Например, привилегированная акция Сбербанка 5 лет назад стоила 40 рублей

и дивиденды по ней были всего 45 копеек,

в 2019 этом году по этой же самой акции выплатили дивиденды 16 руб. то есть 40% годовых к изначальной цене на полном пассиве. Представьте, что вы открыли вклад в банке под 40% годовых, приятно? Приятно!

Не все акции платят дивиденды, часто компании выгоднее направлять прибыль на развитие своего бизнеса, чем выплачивать дивиденды. Классический пример такой компании Яндекс, компания не платит дивиденды, но ее акции растут. За 5 лет акции выросли на 221% или в среднем на 44,2% в год

Доходность от 10 до 50%, вход в такие акции от 3000 рублей.

Очень популярный инструмент среди консервативных инвесторов. Купонная доходность варьируется от 6% по Облигациям Федерального Займа, до 15%-20% по высокодоходным облигациям. Вход в этот инструмент от 1000 рублей. При выборе облигаций обращайте внимание на два главных фактора - долю собственного капитала в активах, в идеале больше 50%, и чистую прибыль.

Всё просто - покупаем квартиру и сдаём её в аренду на долгий срок через Авито или посуточно через Авито, Booking или AirBnb, получаем постоянный доход. Обычно доходность таких вложений 5-7% годовых в рублях на долгосрочной аренде и 10%+ при краткосрочной. Огромный плюс, что доходность ежемесячная. Вход отличается в зависимости от города проживания, в среднем от 1 500 000 рублей.

Вход в коммерческую аренду уже гораздо выше, зависит от города, но ориентировочно от 5 000 000 рублей, но по факту лучше от 10 млн. В среднем доходность коммерческих помещений выше 10% годовых считается хорошей, ниже 10% низкой, в среднем 10% годовых.

Здесь можно как сдавать такую недвижимость через управляющую компанию, так и перепродавать после этапа котлована опять же через посредников. Вход от 30000$, доходность до 10%-20% годовых.

Обычно люди берут бывшую коммунальную квартиру на первом этаже, делят её на отдельные номера, а потом сдают через Booking туристам самостоятельно или через управляющую компанию. Вход в такие инвестиции от 10 млн. рублей, доходность до 16% годовых.

Застройщик стоит апарт-отель, в котором можно приобрести отдельный апартамент и сдавать его через управляющую компанию застройщика, вход от 2,5 млн. Доходность до 15% годовых.

Но тут вы должны помнить, что вы сильно зависите от управляющей компании, если она управляет хорошо, то всё замечательно, а если начнёт управлять плохо и рейтинг на Booking упадёт, то у вас возникнут огромные проблемы не только с доходом, но и с продажей такого апартамента.

Я задавал такие вопросы Управляющим компаниям и ни одна не смогла ничего вразумительного ответить. Сами посудите - другим людям такой апартамент не будет нужен т.к. он приносит мало денег, а вашим соседям и подавно - они сами будут стараться избавиться от такого апартамента.

Очень интересный вид пассивного дивидендного дохода.

REIT покупают или строят недвижимость, сдают ее в аренду или продают. Операции с недвижимостью и активы в недвижимости должны приносить не менее 75% годового дохода. По своей сути REIT похожи на ETF. Через REIT можно инвестировать в недвижимость, например, отели, торговые центры, офисную недвижимость, REIT могут владеть десятками и сотнями объектами недвижимости. Главный плюс что они по закону обязаны направлять 90% прибыли на дивиденды, то есть они не могут их срезать. Однако здесь есть минус - на самом деле REIT это не инвестиции в недвижимость, а инвестиции в бизнес на недвижимости. Поэтому при кризисе котировки REIT-ов летят вниз точно также как и котировки акций.

К тому же так как 90% по закону они обязаны направлять на дивиденды то они не могут направить деньги на поддержание своей работы во время кризиса срезав дивиденды. Вход от 10$, дивидендная доходность от 2% до 10% в долларах.

Инструмент, активно опробованный лично мной. Покупаете квартиру на этапе котлована

продаёте по переуступке права собственности на этапе когда дом почти сдали.

Вход от 1,5 млн рублей, доходность до 15% годовых. Стоит отметить, что сейчас этот вид инвестиций сильно просел. Если в Питере в 2012-2014 году можно было купить квартиру-студию за 1,6-1,8 млн и она уходила за 2,8 млн, то потом денег у людей стало меньше, а квартир гораздо больше. Квартиры стоили уже 2-2,1 млн, а продавались за 2,4-2,5-2,6 млн через 2 года и доходность сильно снизилась.

От слова доверие, но очень часто в этой схеме происходит обман. Находим трейдера, который умеет успешно торговать и привлекает деньги в управление и будет давать вам процент от успешных сделок.

Для трейдера это игра супер выгодна (он-то ничего не теряет), а для инвестора - нет. К тому же счёт может быть полностью опустошен за 1 день, и вы ничего не предъявите, трейдер скажет просто - не получилось и пойдёт искать следующего инвестора. При участии в таких схемах обязательны 3 пункта 1) требуйте брокерский (именно брокерский, никакой другой) отчёт за предыдущие периоды и смотрите реальность сделок и доходностей 2) мониторинг счёта 3) деньги должны располагаться на вашем счету, а у трейдера только возможность торговать, но не выводить деньги. На моих глазах я видел, как люди потеряли более 40 млн. рублей, потому что не следовали этим пунктам.

Падший ангел 2017 года. В основном из всех криптовалют сейчас инвестируют только в биткоин, но в наличии есть и множество другой "крипты". Уже очевидно, что никаким способом платежа это не станет (ни одно государство не позволит платить налоги криптой), а фундаментальных причин для роста криптовалюты нет. Но тем не менее это инструмент, на котором можно зарабатывать на краткосрочном движении цены.

Вход от 10$ доходность сильно скачет.

В США много компаний, так называемых дивидендных аристократов

которые увеличивают дивиденды 20, 30 и даже 50 лет подряд. Обычно компания, которая платит дивиденды — это крупный стабильный бизнес типа Coca Cola или Exxon Mobil, как правило компании уже некуда расширяться, все рынки захвачены, все пользователи получены, есть огромная чистая прибыль которая не сильно растёт. Акции этих компаний относятся к медленно растущим, стоит отметить что любая быстрорастущая компания рано или поздно превращается в медленно растущую. Дивидендная доходность таких компаний от 2% до 10% в долларах США, вход буквально от 50$ Дивиденды точно также увеличиваются со временем.

На рынке США гораздо больше компаний, ориентированных на рост и которые либо не платят дивиденды, либо платят их в небольшом размере. Возьмем компанию Apple - на данный момент дивиденды всего 1%, зато за 10 лет её акции возросли на 934%

Представьте, что в 2010 году вместо iPhone за 1000$ вы бы вложили 1000$ в акции Apple и каждый месяц добавляли бы по 100$ Как вы думаете сколько денег было бы у вас сейчас? Правильный ответ

сейчас ваш капитал был бы равен более $58,571 долларов/ При этом вы заработали бы не только на росте цены акции и дивидендах, но и на девальвации рубля, ведь курс доллара в 2010 году был 30 рублей за 1 доллар, а сегодня уже гораздо выше. Вход в такие акции от 200$, доходность от 10% до 50% годовых в долларах.

ETF от английского Exchange Traded Fund, ETF, торгуемый на бирже фонд — акции которого обращаются на бирже. По-простому ETF — это готовый набор ценных бумаг. На российском рынке ETF (у нас к ним можно отнести и БПИФ — Биржевые паевые инвестиционные фонды) появились относительно недавно, в 2013 году, сейчас на московской бирже обращается около 40 ETF и БПИФ. Есть ETF на акции, облигации, золото. Возможный доход от 5% до 45% годовых в рублях, вкладывать можно уже от 1000 рублей, очень легкий способ для новичков. Из минусов - высокие комиссии провайдеров российских ETF.

На американском рынке выбор ETF гораздо шире, их там более 2000 штук. Есть отдельные ETF на целые сектора экономики, такие как энергетика, медицина, IT и так далее. Комиссии ETF на американском рынке традиционно гораздо ниже российских, а авторитет провайдеров ETF гораздо выше. Вход в инструмент от 50$, доходность от 5% до 50% годовых.

Очень консервативный инструмент, который нацелен на сохранение капитала. Доходность в долларах американских трежерис (государственных облигаций США) около 1,3% если брать 30-ти летние облигации

Облигации крупных корпораций дают 3-4% годовых, более рисковых 5-6-7%. Вход от 100$.

Еврооблигации — это облигации которые номинированы в долларах, а не евро как может показаться. Купонная доходность на текущий момент до 4% годовых в долларах. Основной минус в том, что эмитентом еврооблигаций часто выступают не сами компании, например Роснефть, а их европейские дочки

расположенные в Ирландии какая-нибудь Rosneft International Finance то есть вы кредитуете их. Вход от 1000 $.

Я очень хорошо разбираюсь в этой сфере, так как занимаюсь ей уже около 10-ти лет. Вы создаете или покупаете на бирже сайт на котором расположены статьи, отвечающие на информационные вопросы, например, “как оформить материнский капитал” или “как переехать в Норвегию на ПМЖ” и тому подобные. Продвигаете этот сайт в поисковых системах, завешиваете сайт контекстной рекламой от Рекламной Сети Яндекса, Google AdSense и других партнёрских программ и получаете дополнительный пассивный доход в интернете с кликов, показов и лидов с такой рекламы, заработок сайтов ежедневный. Один проект может зарабатывать онлайн от 5000 до 200-300 тысяч рублей в месяц.

Чаще всего делают сеть сайтов, например, 10 штук которые зарабатывают 30 тыс. руб. в месяц, таким образом общий заработок 300 тыс. руб. в месяц. Нужно учитывать риск возможного бана сайта и срок жизни контента (плюс-минус 3 года). Кстати, у меня есть сервис по продвижению таких сайтов - PODLIV.GURU, который подливает трафик на молодые сайты для того, чтобы они росли в поисковых системах. Вход в такие инвестиции от 100 тыс. рублей, доходность от 65% годовых.

Вы создаете сайт псевдо-фирмы, например, по ремонту коробок передач в Екатеринбурге, оптимизируете его и привлекаете на него поисковый трафик, после того как трафик пошёл вы звоните в настоящую фирму по ремонту КПП и говорите:

Далее по сути вы просто сдаёте сайт в аренду, обычная цена 20 000 руб / месяц.

Покупаете 1-2-3 комнатную квартиру в ипотеку, делите её на несколько и сдаете по отдельности посуточно или на долгий срок. Доходность до 15% годовых. Вход от 2 млн рублей.

Вы находите квартиру или коммерческое помещение, которое сдаётся в аренду, платите арендатору, а сами пересдаёте этот объект по-комнатно, по-офисно или по частям. Доходность до 15% годовых. Вход от 200 000 рублей.

Займы частным лицам и компаниям под процент без залога. Вход и доходность сильно варьируются, как договоритесь. Риски потери денег при займах без залога запредельные.

Вы можете оформить налоговые вычеты, например, при покупке первый квартиры, получении дохода от ИИС, от покупки лекарств и другие виды вычетов. Вычеты - хороший вариант пассивного дохода без вложений. Хорошо подходит тем, у кого большая официальная зарплата.

Покупаете автомобиль, чаще всего это Hyundai Solaris, Kia Rio или Volkswagen Polo и сдаёте их в аренду таксопарку или таксисту. Доходность около 20-30% но нужно учитывать, что машину могут разбить, украсть, сломать и она может потерять в цене.

Вы можете завести блог на одной из многочисленных платформ, например, Instagram или YouTube и продавать в нём рекламу. Важный момент, чтобы способ работал нужно вначале очень много вкладывать в продвижение. Кстати, вы знали, что Дуейн Джонсон при подписании контракта на фильм отдельно берёт 1 млн. $ за пиар фильма с своем Инстаграм-аккаунте?

Стандартные банковские депозиты в рублях сейчас дают до 7% годовых. Есть страховка вклада до 1 400 000 рублей. Вход от 1000 рублей.

Доходность до 2% годовых в долларах, страховка в 1 400 000 рублей распространяется в том числе на долларовые депозиты, но при страховом случае деньги вам выплатят в рублях по курсу ЦБ, у меня однажды произошел такой случай. Вход от 100$.

Тут всё всем известно, если вы являетесь экспертом в какой-либо теме, то вы можете продавать свои курсы, вебинары и семинары.

Вы покупаете или создаете паблики в В Контакте, Одноклассниках или Facebook, а далее начинаете продавать на них рекламу через автоматизированные системы (например, Instant Articles для Facebook) и биржи этих социальных сетей, а также напрямую, плюс можно переливать трафик на сайт и зарабатывать уже с него. Если что-то пойдёт не так паблики всегда можно продать так как пользователи остаются на вашем паблике. Есть риск банов и пессимизаций пабликов.

Вы входите своими деньгами в какой-либо бизнес и получаете часть прибыли, при этом оперативное управление осуществляет ваш партнёр. Риски в такой схеме огромны, но все же такую схему нельзя сбрасывать со счетов.

Например, партнёрская программа Amazon или Ali Express, а также множество серых партнёрских программ. Чаще всего в этой схеме участвует сайт или блог, на котором размещены партнёрские ссылки, ваша задача привлечь трафик, и чтобы он сконвертировался в покупку.

IPO (Initial Public Offering) — первая публичная продажа акций акционерного общества. Вы участвуете в первичном размещении акций на бирже, а когда акции вырастают продаёте их после лок-ап периода или раньше используя форвард или шорт. Минусы - маленькая аллокация. Аллокация это то, сколько вам дадут акций на вашу заявку. Например, вы хотите купить акций на 1000$, и знаете, что аллокация будет примерно 10%. Это значит, что вам нужно подать заявку аж на 10000$ и получается, что 9000$ просто не работают. К тому же на хорошие IPO аллокация маленькая 5-15%, а на плохие большая 30-50%, поэтому одно неудачное IPO может перекрыть все удачные разом. Также в схеме IPO высокие комиссии и россиянам можно участвовать по факту через казахстанскую фирму, что, мягко говоря, не очень надежно.

Открываем Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) у любого брокера, вносим 400 000 рублей, покупаем Облигации Федерального Займа (ОФЗ) под купон около 7%, оформляем налоговый вычет 52000 рублей. Суммарная гарантированная доходность около 20% годовых, риски почти нулевые, но максимальная сумма инвестиций по такому способу ограничена суммой 400000 в год.

ПАММ-счета запрещены в большинстве стран мира в том числе и у нас и не случайно. А после скама фирмы Forex Trend так и вообще потеряли актуальность, но тем не менее такой способ инвестиций существует. Он очень похож на доверительное управление и точно таким же конфликтом интересов, только здесь еще и брокеру выгодно чтобы счёт сливался. Вы даёте трейдеру деньги под стратегию торговли на валютном рынке, и делите с ним прибыль, но все убытки на вас. Там зарабатывает брокер, трейдер он только не инвестор. При этом ПАММ счета рано или поздно сливаются в ноль, поэтому риск потери денег очень высок, не случайно эти счета запрещены практически везде.

Еще один падший ангел 2017 года. 99% ICO провалились, не дав заработать свои инвесторам, а гвоздями в крышку гроба стал запрет рекламы ICO двумя крупнейшими источниками трафика в мире - Google и Facebook. Добила всё это SEC не дав провести ICO Павлу Дурову.

Initial Exchange Offerings, первичное биржевое предложение — это новый способ привлечения инвестиций для различных компаний, при котором отбором проектов, организацией токенсейла и продажей токенов занимается непосредственно криптовалютная биржа. По сути, IEO – это новые ICO, в которых биржа становится ключевым маркетинговым партнером проекта, а листинг монет осуществляется всего через пару дней после завершения кампании.

А вы знали, что в нашей стране человек может выдавать ипотеку? Да, может и я однажды тоже её выдавал. По сути схема выглядит так. К вам приходит человек и просит займ 1 млн. рублей, в залог он оставляет квартиру, стоимостью 2 млн. рублей. Залог регистрируется в Росреестре. В договоре прописываются большие проценты - до 48% годовых и большие пени. При наихудшей ситуации - когда заёмщик не платит даже с первого месяца, человека через суд выселяют при этом человек должен отдать не только квартиру, но и проценты и пени по договору. Квартиру продают чуть ниже рыночной стоимости, например, за 1,8 млн, чтобы сделка прошла быстрее и так как нам всё равно продадим мы за 2 или за 1,8 ведь мы инвестировали всего 1 млн. и по-любому в плюсе.

Из минусов - много юридических тонкостей, за такими займами обращаются люди, которым отказали все банки, выселять приходится по суду, суд обычно занимает 1,5 года на время которого деньги полностью заморожены. Также тут есть моральная сторона вопроса - приходится выселять человека из квартиры, с другой стороны мы человеку дали в долг, когда ему это было необходимо, а он потратил наши деньги и не отдаёт. Каждый решает для себя сам, но больше я таким не занимаюсь, очень не комфортно. Вход в такие займы от 1 млн. рублей, доходность до 48% годовых.

Всё тоже самое что и с квартирами только залог - автомобиль, который, например, стоит 1 млн. рублей, а клиенту выдают 500 000 рублей. Если клиент ничего не платит, то машину можно быстро продать за 800 000 и пустить деньги дальше в оборот. В отличии от займа под залог квартиры тут морального аспекта гораздо меньше, если человек потерял машину, то в целом он это может пережить.

Распределяем деньги между 10-ю, а лучше 30-ю стартапами. 50-60% из них закроются, 30% будут работать в ноль, 10-20% вырастут в десятки раз и перекроют все неудачные сделки. Вход в инструмент довольно дорогой, даже если мы инвестируем в 10 стартапов по 20 000$, то минимально нам нужно иметь от 200 000$ плюс другие накопления, чтобы было на что жить пока стартапы раскачаются и их можно будет перепродать (3-5 лет).

Аналог банковского депозита. На ваш остаток на счёте начисляются небольшие проценты, при этом снять деньги вы можете в любой момент. Доходность до 5%, вход от 10000 рублей.

Вы покупаете гаражи и сдаёте их в аренду тем, кто хочет поставить машину. В отличии от недвижимости вход довольно низок, от 100 000 рублей, доход около 20-70% годовых. Искать такие гаражи довольно сложно.

Еще один падший ангел. Больше всего на них зарабатывают Управляющие компании, а большинство ПИФов не могут обогнать индексный фонд. После появления ETF и Биржевых ПИФ-ов (БПИФ) обычные ПИФы теряют привлекательность прежде всего потому что у них огромные комиссии в 2-3-5%. Напомню, что разница в комиссии всего в 2,5% съедает 58% доходности инвестора за 20 лет

Участвуем в торгах по банкротству. Пример, рыночная цена квартиры 9,2 млн, торги начинаются с 6 млн, квартира уходит за 7,5 млн. Человек продаёт и получает 1,7 млн со сделки. Конкуренция за дешевые объекты дикая, за дорогие небольшая. Много юридических тонкостей.

Составляем портфель из инвестиционных монет, по аналогии с портфелем ценных бумаг, покупаем, держим. Через несколько лет продаём. Получаем рост не только за счет роста цены монеты, но и за счет роста цены металла.

Более подробно рассказываю обо всех идеях пассивного дохода в видео:

Использовали какие-либо из этих вариантов? Расскажите в комментариях.

#инвестиции #доход #дивиденды #акции