Как перевести деньги из Германии в Россию на карту в 2024 году?

В Германии живет большое количество россиян, у которых остались родственники или деловые контакты в нашей стране. Два года назад ответить на вопрос «как перевести деньги из Германии и Россию» было очень легко: были доступны переводы по SWIFT в любой российский банк, работали системы международных денежных переводов, была возможность пополнить российскую карту в банкомате и перевести средства через банковское приложение.

Сейчас большинство этих способов перестали работать, и россиянам, живущим в Германии, приходится искать обходные пути и придумывать многоступенчатые схемы, чтобы отправить деньги на родину. Расскажем об актуальных ограничениях и возможных способах переводов денег из Германии в Россию.

Ограничений по приему средств из-за границы на российские счета нет. Отдельные банки или сервисы перевода денег могут устанавливать свои месячные лимиты по количеству или по максимальной сумме входящих переводов. Например, в сервисе «Юнистрим» максимальная сумма одного перевода составляет 150 000 руб., а лимит на месяц - 600 000 руб.

Важно помнить, что, хотя деньги и переводятся отправителем в национальной валюте, но получить их в России можно только в рублях с автоматической конвертацией по курсу, отличающемуся от официального в невыгодную сторону.

Тик, расскажем о возможных способах перевода денег из Германии в Россию.

Один из немногих работающих способов, позволяющих перевести деньги из Германии в Россию – перевод на счет в российском банке, не находящемся под санкциями и не отключенном от системы SWIFT, например: Росбанк, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, АК Барс, Таврический, СПБ, ОТП Банк.

Возможность перевода в конкретный российский банк нужно уточнять в немецком банке, из которого планируете делать перевод. Некоторые банки запрашивают дополнительные документы, например, договор на выполнение услуг контрагентом из России или подтверждение родства.

Плюсы:

· Официальный способ, минимальный риск мошенничества

Минусы:

· Перевод может идти 2-7 рабочих дней. Некоторые банки в Германии специально задерживают перевод, объясняя это дополнительными проверками, даже если формально на российский банк, в который идут деньги, не наложено никаких ограничений и нет проблем с подтверждающими документами.

· Деньги могут «зависнуть» на неопределенный срок, пока идет проверка.

· Высокие минимальные суммы для перевода, достигающие десятков тысяч евро.

Большинство международных систем денежных переводов покинули Россию еще в позапрошлом году. Еще год назад деньги можно было перевести в Россию из Германии через сервисы KoronaPay, Profee и российскую систему Юнистрим.

Сейчас в списке стран-респондентов, в которые можно сделать перевод через KoronaPay и Profee, России нет.

После того, как Юнистрим Банк попал под санкции, перечень стран, из которых можно отправить деньги в Россию через его дочерний сервис, сильно сократился, и Германии исчезла из этого списка. Как вариант, можно перевести деньги из Германии на карту или счет в банке дружественных стран, а затем через Юнистрим в пункты выдачи или на счет в российском банке.

Плюсы:

· Способ работает

Минусы:

· Необходимость иметь счет в банке дружественной страны или надежного партнера, который сможет осуществить перевод в Россию.

· Двойная конвертация и двойная комиссия

· Время, необходимое на обработку и отправку двух переводов

Единственным сервисом, который переводит деньги из Германии в Россию через эскроу-счета, на настоящий момент является Swapy.

Но здесь есть свои нюансы: это не альтернатива традиционному переводу, а сервис поиска партнеров для перевода денег. Вы делаете запрос на перевод определенной суммы из Германии в Россию, если находится человек, которому нужно перевести ту же сумму в противоположном направлении – из России в Германию, то вы переводите средства на эскроу-счета сервиса, и после того, как деньги с обеих сторон получены, они переводятся на нужные счета в Германии и России.

Для перевода нужно создать личный кабинет на сайте и пройти верификацию. Деньги на российский счет зачисляются в рублях, комиссия при переводе из Германии составляет 3% + НДС, но не менее 30 евро.

Плюсы:

· Способ работает

Минусы:

· Нет гарантий, что вы сможете найти партнера для перевода

· Перевод занимает несколько дней

Сделать напрямую перевод наличными из Германии в Россию невозможно. Из ряда стран, например, Казахстана или Таджикистана, можно оформить перевод с использованием системы передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России прямо в отделении банка, не открывая счет, и получатель в России также сможет получить деньги наличными. Этот способ не завязан на системе SWFT, поэтому он доступен для крупных банков, попавших под санкции. К сожалению, совершить такой перевод напрямую из Германии нельзя, поэтому в любом случае придется сначала отправить деньги из Германии через SWIFT или специальный сервис посреднику в дружественной стране, а затем оформить перевод на российскую карту, счет или с получением наличных.

Плюсы:

· Перевод возможен

Минусы:

· Сложная схема, необходимость иметь родственника или надежного посредника в дружественной стране

· Двойная конвертация и комиссия

Российские электронные кошельки, например, ЮMoney, нельзя пополнить с карты немецкого банка или с электронного кошелька другой системы. Поэтому даже если человек, желающий перевести деньги, создаст кошелек, он в не сможет сделать перевод без российской карты или карты МИР, выпущенной банком одной из дружественных стран. Большинство же популярных иностранных электронных кошельков, к примеру, PayPal, Skrill, Volet (Advcash) или Qiwi, не работают с пользователями из России, либо, даже имея действующий аккаунт, с них невозможно вывести деньги на счет в российском банке.

Из реально работающих можно попробовать кошелек Payeer. Это мультивалютный кошелек, у котором можно осуществлять получение, вывод и конвертацию как фиатных денег (рублей, долларов, евро и т.д.), так и криптовалюты.

Кошелек принимает переводы с других кошельков Payeer, в также с кошельков Volet (Advcash) и PerfectMoney.

Плюсы:

· Удобный интерфейс

· Быстрая конвертация

· Невысокая комиссия - 0,5% - за внутренние переводы, от 0 до 4,99% за ввод средств и от 0 до 1,99% за вывод.

Минусы:

· Риск ухода из России, как в случае с другими иностранными электронными кошельками

· Невозможность отменить платеж, если он ушел не туда

· Платные СМС для безопасности.

Говоря о кошельке Payeer, мы затронули тему криптовалюты. Это тоже вполне рабочий способ перевода денег из Германии в Россию. Для совершения такого перевода нужно иметь аккаунт на криптобирже или криптокошелек с возможностью конвертации из фиатных денег в криптовалюту и обратно. Так как курс криптовалют часто бывает нестабильным, лучше использовать для расчета стейблкоины – монеты, курс которых жестко привязан к реально существующей валюте. Например, стоимость стейблкоина USDT американской компании Tether равна стоимости 1 доллара.

В зависимости от технических возможностей, можно действовать несколькими путями:

1. Создать аккаунт на криптобирже, пополнить его в евро, затем приобрести криптовалюту через биржевые торги или через P2P торговлю и перевести деньги на криптовалютный кошелек контрагента в России. В зависимости от своих возможностей, он может обменять полученные криптоденьги на обычные также на криптобирже, через телеграм-бота, или получить наличные через криптовалютный обменник, если таковой есть в городе.

2. Если получатель не разбирается в криптовалютных операциях и не имеет криптокошелька, отправитель может сам обменять купленную криптовалюту через P2P на рубли с выводом на счет получателя.

Плюсы:

· Способ рабочий и не занимает много времени в отличие от большинства описанных выше.

Минусы:

· Технически сложный способ, нужно хорошо разбираться в программном обеспечении и понимать алгоритм действий

· Двойная конвертация, нестабильный курс при покупке/продаже через P2P

· Комиссии при переводе и выводе криптовалюты

Последний способ, о котором мы хотели бы рассказать – перевод через сервисы-посредники. Через них можно перевести деньги как с российского счета за границу, так и со счета в иностранном банке на российский. Помимо этого, можно пополнять иностранные электронные кошельки, оплачивать подписки, покупки в интернет-магазинах и т.д.

Алгоритм действий простой:

· Заходите на сайт

· Находите нужную услугу, переходите в чат телеграм

· Пишете свой запрос оператору

· Оператор знакомит вас с размером комиссии и способами оплаты. Оплатить можно как обычным переводом на карту или счет, так и криптовалютой.

· Оплачиваете нужную сумму на счет в банке Германии, присылаете подтверждение

· Оператор совершает перевод оговоренной суммы на счет получателя в России

Плюсы:

· Скорость

· Простота

· Отсутствие двойной конвертации

· Операторы работают с 9.00 до 22.00 – гораздо дольше, чем банковский день

· Вы общаетесь с живым человеком, а значит, есть возможность обсудить и решить все вопросы.

Минусы:

· Наличии комиссии

Надежность, быстроту и удобство перевода через сервис-посредник подтверждают положительные отзывы пользователей.

Какой способ перевода денег из Германии в Россию в 2024 году выгоднее и надежнее, каждый решает сам.

Самые быстрые способы:

· Сервисы-посредники

· Криптовалюта

· Электронный кошелек

Самые технически простые:

· Сервисы-посредники

· Электронный кошелек

Что касается надежности – все описанные выше способы работают, лучше выбирать те, где исполнителем перевода выступает юридическое лицо, и в случае технических сбоев есть возможность вернуть деньги обратно:

· Банки

· Перевод через криптовалютную биржу

· Сервисы-посредники, которые обязуются вернуть деньги, если они не поступили на счет получателя.