Что не так с переводами физлицам на карты — как защититься от банковских блокировок
Центробанк объявил транзакции в пользу частных лиц на карту одним из признаков схемы отмывания средств. Расскажу, как обезопасить бизнес от блокировок за переводы в пользу физлиц.
ЦБ РФ рекомендовал банкам обращать внимание на подозрительные переводы в пользу физлиц (Методические рекомендации № 16-МР от 06.09.2021).
«Сигналы» такие:
- «дорогие» ежедневные транзакции — от 100 тысяч рублей до 1 млн рублей;
- 30 и более операций в день;
- только 10% остаются на счете после недели активных транзакций;
- для операций используют одно и то же устройство;
- 10 человек в день или 50 в месяц отправляли и получали переводы на личные карты;
- короткое время между получением и списанием денег с карты — 1 минута в среднем;
- отсутствие обычных трат для граждан с карты — за коммунальные услуги, бытовые товары, продукты и т.д.
Почему ужесточили требования
Контроль усилили из-за участившихся случаев веерного обналичивания. Организации направляли деньги на карты физлицам, с которыми были в сговоре. Те обналичивали средства. Тревогу забил Росфинмониторинг.
Кого проверят
Будьте готовы к блокировке переводов до выяснения обстоятельств, если:
- перечислили средства в пользу физлица, а тот немедленно перевел их еще кому-то;
- сумма операции — в пределах «рискованной»;
- пополняете расчетный счет и тут же переводите деньги «физику».
Банки вправе заблокировать операции и потребовать подтвердить легитимность перевода.
Если отправить деньги «физику» необходимо, рекомендуем держать наготове подтверждающие документы:
- договор подряда, акты выполненных работ;
- договор займа с утвержденным графиком платежей и распиской.
За что еще заблокируют клиент-банк
ЦБ расширил перечень подозрительных операций (Указание Банка России № 5599-У от 20.10.2020). Расскажем, за что еще могут заблокировать платежи.
Возврат займа
Кредитная организация может заблокировать очередной платеж в погашение займа, если сам займ на этот счет не поступал. Например, компания получила деньги наличными или кредит оформлен в другом банке.
Если банк посчитал операцию подозрительной и заблокировал расчетный или карточный счет, докажите реальность транзакции. К примеру, можно предоставить в банк:
- договор займа;
- выписку со счета, куда перечислили заем.
Транзитные переводы
Если вы получили деньги на счет и в течение 1–3 дней перевели их на другой счет или обналичили, платежи могут приостановить.
Не в вашу пользу сыграют и факторы:
- небольшой уставный капитал (10 тысяч рублей);
- сумма налогов — не выше 0,9% от дебетового оборота;
- короткий срок существования бизнеса — до полугода;
- вы не платите со счета зарплату и не оплачиваете хозяйственные нужды.
Внимание к таким операциям затрудняет жизнь компаниям-посредникам или агентам, которые большую часть поступающих денег перенаправляют исполнителям.
Рекомендуем не выводить деньги со счета сразу, а снимать или переводить хотя бы через три дня с момента поступления. И еще одна рекомендация: подробно заполняйте поле «Назначение платежа» в платежках. К примеру, пишите не «Оплата за стройматериалы», а «Оплата за стройматериалы по договору поставки №18/2 от 15.02.2024 года (тов.накл.№ 37 от 20.02.2024 г.), НДС 20%».
Выводы
Прогнозы неутешительные, особенно после введения практики «светофора»: подобных блокировок переводов будет больше.
Чтобы обезопасить бизнес от нежелательных блокировок за «сомнительные» транзакции, будьте готовы предоставить в банк оригиналы документов: договоры, бухгалтерскую «первичку», чеки, расписки. Обычно это помогает, и операцию пропускают.
Помните также, что заблокировать перевод могут не только в отношении физлица, но и другой компании. К примеру, если ваш контрагент попал в черный список ЦБ РФ как компания, которая нарушает «антиотмывочный» закон № 115-ФЗ или совершает подозрительные операции, не платит зарплату со счета в банке. Поэтому всегда проявляйте должную осмотрительность и проверяйте всех своих контрагентов. Для проверки можно использовать сервис налоговиков «Прозрачный бизнес» или любые другие способы.
От блокировки счета не застрахован никто. Налоговики выполняют план по сбору налогов и блокируют счета, если компании не выполняют налоговую обязанность вовремя. Чтобы не рисковать счетом, деньгами и репутацией, передайте бухгалтерию на аутсорсинг в Главбух Ассистент. Наши профессиональные бухгалтеры не допустят блокировки вашего счета. А если ваш счет уже заблокирован, помогут снять арест в течение 7 дней. Оставьте заявку, и наш менеджер расскажет про услуги, которые предоставляет Главбух Ассистент и предложит лучшую цену обслуживания для вашей компании.
Примечания по документам и практике выполнения переводов выглядят актуально, но за всем не уследишь никогда