Как бизнесу перевести деньги за границу из России в 2024 году

С 2022 года российские владельцы компаний старательно выбирают удобный способ отправки денег за границу. Ставшие нормой международные сервисы денежных переводов, карты и другие способы либо перестали работать, либо во многом ограничили свой функционал для пользователей из РФ. Как перевести за границу необходимую сумму в 2024 году, рассказываем в этой статье.

Всем привет! На связи команда Easy Payments.

На денежные переводы за границу действует ряд весомых ограничений:

Отключение банков от системы SWIFT. Большинство финансовых организаций не могут помочь своим бизнес-клиентам в праве отправлять деньги в иностранные банки, поскольку находятся под санкциями или отключены от системы SWIFT.

Задержки из-за контроля. Банки могут проводить дополнительные проверки транзакций, что может стать причиной повышения времени операции или даже отказа в переводе.

Валютный контроль. Центральный банк России контролирует движение валюты в стране и периодически может устанавливать новые правила, ограничивать количество и частоту переводов.

Комиссии за переводы. Часть банков и платежные сервисы, которые еще позволяют делать переводы за рубеж, устанавливают высокие комиссии за международные переводы. Это существенно увеличивает стоимость отправки средств.

Налоговые обязательства. В соответствии с ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», резиденты РФ должны уведомлять ФНС об открытии, закрытии или изменении счетов и вкладов за границей в течение месяца. Юрлица не могут осуществлять переводы средств на свои зарубежные счета без предоставления банку соответствующего документа от налоговой службы.

Ограничения на количество переводов. Ряд банков установил лимиты на число международных переводов в течение определенного периода.

Требования к документам. Периодически финансовые организации запрашивают дополнительные документы для подтверждения законности источника средств и целей перевода, что также может усложнить процесс.

Юридические лица после введения санкций и ограничений не перестали нуждаться в отправке средств за границу. Для каких целей им это необходимо?

Расчеты с контрагентами. В первую очередь владельцу бизнеса необходимо отправлять оплату поставщикам и подрядчикам за проделанную работу.

Инвестиции в зарубежные активы. Это может быть недвижимость, акции или бизнесы, которые требуют регулярных денежных переводов.

Отправка зарплаты. С увеличением количества россиян, работающих удаленно на иностранные компании, возникает необходимость переводить заработанные средства на счета в зарубежных банках.

Покупка оборудования или материалов. Иногда денежный перевод необходим для оплаты ресурсов, направленных изготовление товаров.

Оплата консультаций с экспертами. Для развития бизнеса часто требуется получать больше опыта у иностранных специалистов. Бизнес-перевод может потребоваться для онлайн-консультации с экспертом в области IT, продаж, маркетинга и др.

Запуск филиалов или подразделений. Если бизнес запускает новый офис или отдел в новом месте, может потребоваться финансовая помощь.

Делимся рабочими способами совершить международный перевод:

Российские банки

Евросоюз отключил многие ключевые российские банки от SWIFT и ограничил тем самым возможность совершать переводы для юридических лиц из России в другие страны. Однако некоторые финансовые организации РФ продолжают работать со SWIFT и поддерживают международные бизнес-переводы. Важно учитывать, что такой перевод может облагаться большой комиссией, занимать много времени в силу проверок и в итоге быть отклонен принимающей стороной. А еще в текущих реалиях сильно урезан список стран, куда можно направить валютный перевод.

Во время консультации с банком обязательно уточните, в какие страны и банки можно гарантированно совершить перевод, какие для этого условия потребуется выполнить. Узнайте не только про комиссии, но и доступные валюты для перевода.

Чтобы совершать бизнес-переводы, вы можете обратиться непосредственно в отделение банка или выпустить корпоративную карту. Например, такие выпускает банк АТБ. Переводы в иностранной валюте помогает также совершить Морской банк. Ограниченные возможности для бизнес-переводов есть и в Челябинвестбанке. Все перечисленные банки поддерживают работу со SWIFT.

Системы денежных переводов

Известные сервисы денежных переводов продолжают работать в РФ, но фактически ежедневно они борются за увеличение списка стран, доступных для переводов. Перечень государств постоянно меняется. Лучше отслеживать актуальную информацию на официальных сайтах. К популярным сервисам в стране можно отнести UNIStream, «Золотую корону» и другие.

Мультивалютные карты зарубежных банков

Этот способ скорее можно назвать разовым, если вам требуется отправить деньги срочно. Физическая карта иностранного банка не подойдет для регулярных переводов, поскольку может вызвать подозрения со стороны ФНС. И все же: как открыть мультивалютную карту в иностранном банке?

В России работает достаточно много специализированных сервисов, которые помогают открыть физический счет в банке за рубежом и доставить мультивалютную карту VISA или MasterCard в Россию. Лояльно к клиентам из РФ относятся банки Киргизии, Казахстана, Турции, Армении, Грузии и др.

Открыть счет можно буквально за 3–5 дней. Банки смогут выпустить для вас как виртуальную, так и физическую именную карту. С ее помощью можно будет принимать и отправлять SWIFT-переводы за границу. Счета открываются мультивалютные (рубль, сом, тенге, евро, доллар, дирхам и др.). Пополнять карту можно с российских банков.

Всегда безопаснее отправиться за картой лично в банк, но перелет в другую страну может отнять много времени и ресурсов, и еще не гарантирует успешность процедуры. Проще и быстрее обратиться к проверенным специалистам, которые не первый год помогают с открытием иностранных счетов россиянам. Получить карту могут помочь, например, в Easy Payments.

Криптовалюта

Для совершения криптоперевода потребуется купить криптовалюту одним из доступных способов: на криптобирже, через P2P, через обменник или агрегатор, через криптоматы (или физические обменники). Если вы собираетесь отправить деньги в криптовалюте впервые, можно действовать пошагово:

1. Выбрать биржу.

2. Зарегистрироваться на бирже. Для этого может потребоваться подтверждение личности и места жительства.

3. Внести средства. Пополните свой счет на бирже криптовалютами или фиатом (если возможно). В зависимости от политики биржи это может потребовать верификации вашего аккаунта.

4. Купить криптовалюту. После пополнения счета совершите покупку той криптовалюты, которую вы хотите отправить.

5. Перевести криптовалюту. Выведите криптовалюту на адрес получателя за границей. Для этого вам нужно будет указать адрес кошелька получателя и, возможно, пройти дополнительную верификацию на бирже.

6. Проконтролировать транзакцию. После отправки криптовалюты следите за статусом транзакции на блокчейне выбранной криптовалюты. Обычно этот процесс занимает от нескольких минут до нескольких часов в зависимости от загруженности сети.

Отметим, что работая с криптовалютой, вы всегда рискуете столкнуться с мошенниками, поэтому, выбирая сервис для перевода, обязательно изучайте рейтинги и отзывы пользователей. Не забывайте также учитывать риски, связанные с волатильностью курса.

Добавим также, что в последнее время отношение к криптовалюте в России становится более лояльным, предпринимаются попытки со стороны властей структурировать сферу и сделать ее законной, безопасной для пользователей. Например, в начале августа Президент РФ подписал закон о легализации майнинга, а также закон, позволяющий создать Банку России площадку для использования криптовалюты в международных расчетах.

Зарубежный бизнес-счет в онлайн-банке

Если вы являетесь владельцем бизнеса за рубежом и у вас открыто юридическое лицо в странах Европы, Азии или США, вы можете открыть корпоративный счет в интернет-банке и совершать транзакции посредством этого способа. Многие финансовые организации других стран для открытия счета требуют личного присутствия клиента. Однако есть вариант пройти процедуру удаленно.

Например, с Россией все еще продолжает работать известный онлайн-банк Payoneer. Он не имеет физических офисов, но обладает широким функционалом, который ничуть не уступает традиционным банкам. По опыту наших специалистов, в первую очередь важно наличие заграничного паспорта. В этом случае у граждан РФ не возникает никаких проблем с регистрацией зарубежного бизнес-счета в сервисе Payoneer.

Еще один необанк, который помогает гражданам РФ зарегистрировать бизнес-счет, сервис Wise. Единственное условие для работы — наличие ВНЖ или гражданства в другой стране, например, в Казахстане.

Если компании за рубежом нет, открыть ее можно удаленно с помощью специализированных сервисов. Зарегистрировать фирму в кратчайшие сроки и с минимальными требованиями можно в США, Великобритании, Гонконге, на Кипре и в других лояльных к России юрисдикциях.

Важно учесть, что самостоятельная попытка зарегистрировать корпоративный счет в перечисленных сервисах окончится неудачей. Советуем обращаться к специалистам, которые сохранили партнерские отношения с этими платформами и с гарантией 100% успеха помогут открыть бизнес-счет.

Брокерский счет

Сразу оговоримся, что это не самый безопасный и надежный способ. Его суть заключается в том, что вы переводите деньги на брокерский счет за рубежом, а с него уже выводите средства на иностранный банковский счет.

Для этого потребуется сначала выбрать брокера, у которого есть возможность принимать переводы из РФ. Обычно крупные зарубежные брокеры предоставляют информацию о способах пополнения счета на своих веб-сайтах. После этого понадобится открыть счет.

Обратите внимание на валютные ограничения и комиссии. После отправки денег убедитесь, что вы получили подтверждение от брокера о зачислении средств на ваш счет. Чтобы не показаться брокеру подозрительным, эксперты рекомендуют для начала использовать брокерский счет по своему прямому назначению.

Контрагенты и посредники

Это один из наиболее рискованных вариантов. Он предполагает оплату в рублях конкретному зарубежному контрагенту через третье лицо. Например, для перевода средств в Китай можно отправить рубли в Киргизию, в одном из банков Кыргызстана купить юани и отправить их на китайский счет. За подобную операцию, как правило взимается комиссия от 2 до 5%.

Чем это опасно? Во-первых, банк может счесть операцию сомнительной и отклонить. Во-вторых, посредники часто имеют плохую репутацию: внезапно завышают комиссии или вообще могут не отправить средства. Делайте перевод через посредника только в том случае, если уверены в его безопасности.

Существуют также отдельные сервисы для переводов денег за границу, но важно проверять рейтинг каждого из них перед отправкой суммы: Monito, Smapse education, Kwikpay, Avosend.

Переводить средства из России за границу становится все сложнее. Санкции, валютный контроль и строгие банковские проверки создают значительные препятствия для международных транзакций. Тем не менее, для обеспечения стабильной работы и развития бизнеса на мировом уровне, компании и физические продолжают искать эффективные способы перевода средств.

Криптовалюты, брокерские счета и международные сервисы для денежных переводов могут стать неплохими вариантами. Однако каждый из них имеет свои риски и ограничения. Важно тщательно изучить все возможные варианты и выбрать наиболее подходящий в зависимости от конкретных нужд и условий бизнеса.

Несмотря на существующие трудности, есть эффективные решения. Использование надежных сервисов, регистрация бизнес-счетов или открытие иностранной карты могут значительно упростить этот процесс и минимизировать риски.

Спасибо, что прочитали нашу статью. Команда Easy Payments напоминает, что мы всегда готовы помочь вам:

— открыть компанию за рубежом,

— зарегистрировать бизнес-счет в онлайн-банке,

— получить аккаунт в международных платежных системах Stripe и PayPal,

— оформить именную дебетовую карту в банках СНГ.

Пожалуйста, порадуйте нас своим лайком и подпишитесь на обновления, чтобы не пропустить следующую статью.