На пенсию в 30-60: Мой пенсионный план…

Периодически задумываюсь о выходе на пенсию.

Замечание: Всё ниже написанное относится к созданию базовой подушке безопасности — которая обеспечить минимально сносные условия существования при 98% событий. Машину, домик в Крыму/на Красной Поляне, в хату в стране Кубанойдов, Домик на берегу океана в Пиримоском крае … однушку в панельке на окраине Саратова — я так полагаю, Вы уже себе обеспечили.

В принципе выйти на пенсию можно в любом возрасте главное чтобы был постоянный и стабильный источник дохода до возраста 75-90 лет ну или когда Вас там благодарные потомки посчитают, что ваши медицинские счета абсолютно не приемлемы, признают Вас не дееспособным и потащат в камеру для эвтаназии. Как его обеспечить (доход, а не эвтаназию)?

Реалистичный план для 95% населения — Пенсионные фонды (кроме государственных и фондов госкорпораций) рассматривать не будет т.к. там сидит одно ворьё — цель которого (которую, при личных беседах, особо и не скрывают) — украсть деньги и свалить в Лондон, чтобы оттуда бороться с коррупцией в России. Даже если там сидят умные, честные и профессиональные люди — пенсионный фонд — это ПИФ — где все доходы от управления деньгами съедают расходы на содержание самого ПИФа, а если доходов нет, то расходы на управление никуда не деваются. В общем если за Вас принудительно деньги отправляют в Частный Пенсионный фонд — Вы сделать ничего не можете, если есть возможность выцарапать свои пенсионные деньги — сделайте это (есть корпоративные пенсионные фонды где на 1 рубль отправленный вами туда корпорация до вкладывает ещё 1 рубль — тут решать Вам).

1. Если на пенсию выходить сейчас:

В общем на пенсии в РФ хотелось бы получать прибавку к пенсии 10-15-20 т.р., молодым это не понять, но после 50-60 лет уже не хочется бап, наплевать на чужое мнение (ходишь в одежде которую отложил 20 лет назад чтобы выкинуть как не модную и т.п), неохота никуда ездить… вообще ничего не охота.

Короче будем считать что будем получать госпенсию ~ 20 т.р. (я так понимаю все кто здесь сидит где то работают и получают неплохую зарплату) для житья нам надо будет 30 т.р. и того нужно +10 т.р./мес или +120 т.р. год (если у вас есть жена которая родила вам детей и которая Вас окончательно не достала и которая скорей всего будет выносить из под Вас судно когда у вас будет инсульт (у 33% или инфаркт ещё 50% — в общем лёгкой смерти не ждите) и которая не сдаст вас в Дом престарелых или Хоспис (что вероятно если жена будет сильно моложе и у Вас не будет общих детей)) соответственно умножаем сумму на 2 = 240 т.р. — округлим до 250 т.р..

Для упрощения масштабирования и пересчёта: Если ожидаемая гос. пенсия у Вас меньше или вы хотите получать например + 20 т.р./мес. или вы хотите выйти раньше на пенсию на 10 лет (в 55 лет например) — соответственно умножаем на 2,3, и т.п.)

Я так понимаю Вы не алкаш, так что после пенсии протяните лет 15-20, для простоты счёта возьмём 10 лет соответственно необходимо 120*10 = 1,2 млн на 1го пенса на каждые 10 лет жизни после пенсии. Вполне реальная сумма. Как их не прое … не проср … не потерять в общем. С возрастом мозг уже работает хуже так что, торговать на бирже — реальный шанс потерять всё. В общем сумма 3-5 млн. на 2-х будем считать достаточной для прибавки к пении по 10-15 т.р. на каждого из супругов. на 15-20 лет.Что оставить детям? Вашим детям тогда будет 50-лет и от Вас им нужно будет только одно — чтобы вы не свалились с инсультом и за Вам не пришлось бы ухаживать. Недвижимость, акции и прочее не учитывается здесь — здесь рассчитывается сумма для пенсии что оставить себе, а всё остальное детям.

Решение: имеет смысл перевести все деньги в корпоративные облигации/ОФЗ с амортизацией сроком на 10-25 лет (посмотреть можно здесь). с таким расчётом чтобы к дате Вашей предполагаемой смерти (или примерно к 85 годам (возрасту когда вам уже точно ничего не нужно будет) — денег не осталось совсем). например ОФЗ 46020 облигация с амортизацией долга или ОФЗ 26231 (25 лет срок погашения 2044 год).

Инфляция и проценты — предсказывать на долгий строк трудно — придётся принять, что проценты по облигам будут компенсировать инфляцию и не более. К сожалению нет возможности предсказать инфляцию на такой длительный срок, поэтому облиги имеет смысл разделить на 3-4 части по 5 лет ( ~ по 1 млн) и дальнюю часть вложить в ОФЗ процент по которым привязан к ставке ЦБ.

2.Если тебе до 50-60 лет

Если голова соображает можно ещё по вкладывать в акции дивидендных аристократов и корпоративные облиги

3. Если тебе 45 и меньше.

Тебе ещё жить лет 40, или 30… если повезёт. Основной риск — Путин — он тоже не вечен, а население нашей страны… не в состоянии избрать старшего по подъезду… шансов, что эти персонажи не изберут очередного Борьку Алкаша (2 раз выбирали + 1 плебесцит — о!… как могут), Парашу, или Зеленского (хохлы нам не чужие люди), Навального (привет москвичам которые не в состоянии прочесть Чей проект Навальный? ), вместо нового Путина или Батьки очень велика…

2050 год ты выходишь на пенсию… в США правит Генсек КомПартии США (ничего личного просто коммунисты при нормальном управлении в КНР дают 10% роста а нормально работающая рыночная экономика в среднем 5% да ещё с кризисами) правнук Буша-младшего или Правнучка Клинтона или сын/племяш/зятёк Трампа, в РФ правит внук Медведа, премьер внук Путина, в КНР — строят 2-ю базу на Луне и 1-ю базу на Марсе. На Украине — бардак, осталось 15 млн. пенсов, алкоголиков, наркоманов из которых 3 млн гастарбайтеров и 2 млн. проституток и стриптизерш. Внук Батьки превратил Белоруссию из колхоза-миллиардера в смесь славянского кибуца и Охраняемого Коттеджного Посёлка с ИТ, биотехом и НПЗ + построил ещё одну АЭС. В общем будет куда податься.

А сейчас желательно подумать о страховке. Не на всю сумму… но если есть свободные деньги и хочется иметь хотя бы минимум на чёрный день ... Допустим у тебя есть 5-10-15 млн, руб. ты хочешь создать свой личный пенсионный фонд. Хочешь допустим прибавку к пенсии 10 т.р./мес на чел по текущим ценам — 10 т.р. = 5 гр. Платины -> на год 60 грамм. грубо говоря 100 граммовый слиток обеспечит тебя через 25-45 лет прибавкой в 15 т.р. в мес/год в текущих ценах. Если собираешься прожить 15 лет после пенсии — надо 15 слитков по 100 грамм, если с женой 30 слитков, (если с женой и хочешь чтобы дети привозили к тебе внуков 45 слитков), если хочешь полностью не зависеть от правительства жить где нибудь в азиатской, африканской, южноамериканской глуши, где цены дешевле, есть какая-никакая медицина и тебя не убьют за то что ты белый, гей, богатый старый пи**р — соответственно 60 слитков — 15 млн руб. — однако!!! В общем выгодно быть старым пид**м и сдохнуть по возможности раньше. Это не я говорю — Это говорят цифры!! Как то так получается.

Слиток платины 100 гр. сейчас в Регион-Золото стоит ~ 250 т.р.т.к. цены на платину и золото периодически меняются местами то имеет смысл покупать то что дешевле, мёртвый не может умереть, упавший актив не может упасть ещё сильнее. В настоящий момент платина стоит дешевле золота в 2 раза — поэтому на горизонте 10-20-25 лет я думаю будет время когда они сравняются по цене. будет возможность конвертировать Платину в золотые монетки «Георгия Победоносца» (сейчас стоят 35-48 т.р.) по 7.7-15,5-31 гр. которые поместить в стеклянную банку и по выходу на пенсию носить их в ломбард и сдавать о 1-2 штучке в месяц. В таком вот аксепте…

Замечания, пожелания, оскорбления принимаются ниже в комментах…