Как в 2024 году открыть карту иностранного банка

Чтобы без ограничений отправлять и получать международные денежные переводы, путешествовать по разным странам и совершать покупки в зарубежных онлайн-магазинах и сервисах, сегодня нужна зарубежная карта VISA или MasterCard. Российские карты этих платежных систем или карты от МИР не помогут с этими целями.

Всем привет! На связи команда Easy Payments.

В этой статье расскажем, как в текущих реалиях открыть карту иностранного банка удаленно, в каких странах это можно сделать и какие условия потребуется выполнить.

До 2022 года у россиян не возникало проблем с использованием карт — их функционал был многогранен и позволял реализовывать самые разные финансовые цели, как личные, так и корпоративные. Российские карты VISA и MasterCard можно было взять в любое путешествие, отправить со счета деньги на помощь родственникам в любую страну и т. д.

В текущих же реалиях жители РФ вынуждены искать обходные пути — использовать криптовалюту, обращаться к посредникам, изучать надежность онлайн-сервисов для переводов, открывать лишние счета в банках, которые еще продолжают работать со SWIFT, — и все равно иметь риск потерять средства или столкнуться с отклонением платежа / перевода, блокировкой счета.

Именно поэтому такую большую популярность завоевали карты иностранных банков от привычных платежных систем VISA и MasterCard. Ради них в 2022 году россияне активно ездили в соседние страны, стояли в длинных очередях местных финансовых организаций и открывали себе счета. На сегодняшний день открыть счет можно не только при личном визите в банк, но и удаленно, при поддержке специализированных компаний, таких как Easy Payments.

Что же дадут иностранные карты гражданам России в 2024 году?

Упрощение международных платежей. Иностранные карты позволяют легко совершать покупки за границей (в кафе, ресторанах, музеях, сувенирных лавках) и в интернет-магазинах. Это избавляет от необходимости обменивать валюту и минимизирует комиссии за транзакции.
Доступ к иностранным сервисам. С зарубежными картами пользователи могут подписываться на онлайн-сервисы, которые больше недоступны в России. Среди них Netflix, Spotify, Zoom, Miro Canva. Это позволяет потреблять более разнообразный контент и пользоваться привычными популярными платформами.
Защита от колебаний рубля. Хранение средств на карте иностранного банка в валюте помогает защитить накопления от инфляции и нестабильности рубля. Это обеспечивает большую финансовую безопасность в условиях экономической неопределенности.
Комфортный шопинг. Иностранные карты отлично подходят для покупок на международных платформах, таких как Amazon, eBay, Etsy, Zara, H&M и др. Это расширяет возможности для выбора товаров.
Международные переводы. Банки в других странах работают с системой SWIFT, поэтому отправлять и принимать средства можно с самыми разными странами. Таким образом получится помогать детям-студентам оплачивать учебу в зарубежных вузах, поддерживать родственников из других стран в бытовых вопросах, медицинской помощи. Бизнесмены при помощи таких карт смогут отправлять зарплату специалистам из-за рубежа.
Снятие наличных в банкоматах любой страны. При въезде в другую страну карты VISA и MasterCard можно использовать для снятия наличных денег в необходимой вам валюте.

Банки, лояльные к гражданам России, есть в самых разных странах. Охотнее всего на контакт с клиентами идут финансовые организации стран СНГ. Физические счета оформляют в Киргизии, Казахстане, Беларуси, Армении, Грузии, Таджикистане и др. Свои услуги по открытию счетов предлагают банки других территорий, например, в Турции, ОАЭ, Сербии, Индии и др. Однако, как показывает практика, чем дальше страна находится от России, тем сложнее и дольше, а иногда и дороже проходит процедура открытия счета.

Расскажем о самых популярных странах, где в 2022–2024 годах быстро и недорого оформляют иностранные карты россиянам:

В этой стране россиянам среди первых предложили услугу по регистрации физических счетов. В оформлении помогали такие финансовые организации как «МБанк», «Финка Банк», «Бакай Банк», «Бай-Тушум», «Айыл», «Кыргызкоммерц» и другие. В условиях санкций требования и условия регистрации счета этих банков постоянно меняются, но с гражданами России все-таки пытаются сохранять сотрудничество.

Подробнее об открытии банковского счета в Киргизии читайте в статье.

Банки этой страны предлагают россиянам наиболее выгодные условия открытия счетов. Получить карту в казахских банках можно меньше чем за неделю. Среди финансовых организаций, работающих с гражданами РФ, Forte Bank, Jusan Bank, РБК Банк, Евразийский банк, Банк ЦентрКредит, Заман-Банк, Kaspi Bank, Freedom Finance и проч.

Для открытия счетов в этих банках потребуется ИИН. Получить его можно в Центре обслуживания населения после подачи заявления и предоставления заграничного паспорта. В некоторых случаях счета открывают на российские сим-карты, в некоторых приходится заводить казахскую.

О том, как оформить счет в банках Казахстана, мы рассказывали в этом материале.

Турция особенно ценит Россию как страну, которая помогает в развитии местного туризма. Неудивительно, что банки этой страны всеми силами стараются поддержать потенциальных туристов. С оформлением счетов помогают такие финансовые организации как Vakif Bank, Ziraat Bank, Garanti BBVA, Anadolubank, Albaraka.

По сути можно прилететь на отдых в Турции и обратиться в банк за открытием счета, но в большинстве случаев сроки могут быть не самыми короткими, к тому же есть шанс получить отказ по непредвиденным причинам. Это стоит учитывать и иметь запасной вариант оплаты в путешествии.

Еще больше информации о банках Турции и открытии в них счета — по ссылке.

Конечно, в каждой стране и в каждом банке требования к клиентам могут отличаться. Однако в большинстве случаев финансовые организации запрашивают примерно одинаковый пакет документов, могут отличаться буквально 1–2 позиции. Так, в любой из перечисленных стран для открытия счета потребуется заграничный паспорт.

В некоторых странах может понадобиться местная сим-карта, именно с ее помощью у вас будет открыт доступ к мобильному приложению. В банках Казахстана запрашивают ИИН (аналог российского ИНН). При удаленном открытии карты банки могут также потребовать доверенность на представителя в стране, который будет помогать вам с оформлением счета.

Сроки выпуска карт в разных банках также могут отличаться. В каких-то организациях можно за пару дней открыть виртуальную карту, начать ее использовать и примерно через неделю дождаться, когда вам придется «пластик». Где-то процедура занимает порядка 10 дней и более.

Многие карты позволяют оформлять мультивалютные счета: деньги на нем могут быть в долларах, евро, юанях, рублях, дирхамах и других валютах. Есть также возможность заказать карту с доступом к Apple Pay / Google Pay / Samsung Pay — это стоит уточнять на консультации. Среднее время действия карт от трех до пяти лет.

В некоторых банках сохраняется услуга совершения переводов по номеру IBAN. Стоит отметить, что не все банки предлагают SWIFT-переводы. Добавим также, что существуют карты с платным и бесплатным годовым обслуживанием. Есть банки, предлагающие хорошие бонусы и кешбэк за покупки. Рекомендуем определиться, в каком функционале счета вы нуждаетесь и уже после этого делать выбор в пользу конкретной страны / банка / карты.

По закону, налоговые резиденты РФ обязаны уведомить ФНС об открытии нового иностранного счета в течение одного месяца. Сообщать в налоговую также требуется в случае изменения реквизитов или закрытия счета (сроки те же). Для подачи уведомления используется специальная форма.

Уведомить налоговую можно одним из следующих способов:

Лично или через представителя: вы или ваш доверенный представитель можете подать форму уведомления лично в налоговую инспекцию.
По почте с описью вложений: документы можно отправить заказным письмом с уведомлением о вручении.
В электронном виде: через личный кабинет на сайте ФНС или через оператора электронного документооборота (при наличии квалифицированной электронной подписи).

При заполнении формы важно указать:

номер банковского счета, открытого в иностранном банке;
точную дату, когда был открыт счет;
полное наименование иностранного банка (так, как оно официально зарегистрировано);
страну нахождения банка;
реквизиты владельца счета (ФИО, ИНН, адрес проживания, номер телефона).

За несвоевременное уведомление налоговых органов о наличии счета за границей предусмотрена административная ответственность. Размер штрафа составляет от 1000 до 1500 рублей. Если же информация окажется ложной или недостоверной, штраф может быть увеличен до 10 000 рублей.

Чтобы не прибегать к «карточному туризму» и не лететь лично в другую страну за открытием счета (все-таки это большие деньги, трата времени и риск получить отказ, несмотря на все усилия), рекомендуем оформлять карту удаленно. Сделать этого возможно при помощи специализированных сервисов. Расскажем пошаговую инструкцию на примере работы компании Easy Payments.

Выбор компании. Рекомендуем выбрать надежного представителя, который помогает открывать иностранные карты россиянам. Изучите отзывы в интернете, проверьте репутацию сервиса на разных источниках. Не доверяйте свои данные сомнительным фирмам. Компания Easy Payments помогает своим клиентам оставаться на связи с международным рынком уже более шести лет.
Консультация. Наши специалисты могут предложить вам бесплатную консультацию в Телеграме или аудиозвонок, во время которых подробно расскажут о возможных счетах и банках, стоимости, условиях открытия счета. Рекомендуем немного подготовиться к общению и определиться, для каких именно целей вы открываете карту — это позволит нашим специалистам предложить вам самые удобные варианты.
Выбор страны и банка. Как мы уже рассказывали ранее, банки сразу нескольких стран без проблем оформляют физические счета российским гражданам. Среди наиболее популярных вариантов — Турция, Киргизия и Казахстан. Счета в этих банках открываются в сжатые сроки и с минимальным пакетом документов.
Подготовка документов. Во время консультации наши специалисты обязательно объяснят вам требования банка и попросят предоставить пакет документов, которые мы направим в финансовую организацию для создания счета. В некоторых случаях будет достаточно сканов загранпаспорта.
Отправление документов. В большинстве банков подать документы можно онлайн, в редких случаях требуется физический пакет документов.
Открытие счета. Когда банк получает все необходимые данные, запускается процедура открытия счета. В зависимости от страны и банка она может занять от 1 до 10 дней.
Доставка карты. Когда карта готова, банк готовит пакет документов и отправляет его в Россию. Получение карты — лично в руки на адрес в России.

Чтобы продолжать в полной мере пользоваться функционалом карт VISA и MasterCard, можно открыть счет в иностранном банке. Это позволит вам совершать международные переводы, ездить за границу без ограничений, хранить деньги в валюте, подключать для работы и отдыха любимые онлайн-сервисы. Оформить карту в 2024 году можно удаленно и в сжатые сроки.

Получить карту

Спасибо, что прочитали нашу статью. Команда Easy Payments напоминает, что мы всегда готовы помочь вам:

— открыть компанию за рубежом,

— зарегистрировать бизнес-счет в онлайн-банке,

— получить аккаунт в международных платежных системах Stripe и PayPal,

— оформить именную дебетовую карту в банках СНГ.

Подробнее об Easy Payments

Пожалуйста, порадуйте нас своим лайком и подпишитесь на обновления, чтобы не пропустить следующую статью.