Вся правда о банкротстве физических лиц

Банкротство — от этого слова подсознательно ждёшь только негативных последствий. Разбираемся, кому подходит процедура банкротства, как она проходит, и кто точно никогда не спишет долги.

Многим кажется, что если объявить себя банкротом — это конец: вас лишат всего и больше вы никогда не сможете вести нормальную жизнь. Но реальность не так страшна. Закон о банкротстве физических лиц был создан для того, чтобы помочь тем, кто оказался в финансовой яме, выбраться из неё легально и безопасно.

Первое, что нужно понять: банкротство — это не уголовное дело, и объявить себя банкротом может абсолютно любой человек, который не способен дальше платить по долгам. Это может быть человек с постоянной работой и жильём, но который, например, из-за сложных жизненных обстоятельств больше не в состоянии гасить кредиты.

Процедура банкротства подходит далеко не всем. Если у вас честные долги — то есть вы действительно не можете их выплачивать по объективным причинам, — закон вам поможет. Вот несколько примеров:

Потеря постоянного источника дохода
Заболевание или иные жизненные трудности, из-за которых невозможно продолжать оплачивать кредиты
Накопившиеся долги, которые уже невозможно погасить через реструктуризацию или рефинансирование

Однако есть случаи, когда банкротство не поможет и может даже навредить:

Преднамеренное банкротство — человек берет крупные суммы денег, заранее рассчитывая не платить и списать долг через банкротство.
Подделка документов или сокрытие имущества от кредиторов
Полное отсутствие платежей по кредитам с момента их оформления — суд может посчитать это недобросовестным поведением

В таких случаях у вас будут дополнительные проблемы, включая отказ в списании долгов и даже уголовное преследование.

Первый шаг — консультация с юристом. Вы рассказываете о своей ситуации, как есть, без прикрас. Здесь важно не пытаться что-то скрыть: всё равно все финансовые документы будут тщательно проверены, и если что-то всплывёт в процессе, это только усложнит дело.

На консультации юрист оценит ваши возможности, подскажет, какие есть варианты. Например, иногда лучше не идти сразу на списание долгов, а попробовать реструктурировать задолженность через суд. Важно обсудить все возможные стратегии, чтобы выбрать наиболее подходящую для вашей ситуации.

После консультации и заключения договора с юристами начинается сбор документов. Это один из самых важных этапов: вам нужно будет предоставить все сведения о ваших доходах, расходах, кредитах, имуществе и прочем. Собирать документы можно как самостоятельно, так и с помощью юриста.

Чем точнее и полнее будет собранный пакет, тем быстрее начнётся процесс рассмотрения вашего дела. На сбор может уйти от нескольких недель до месяца, в зависимости от вашей ситуации и оперативности.

Некоторые юридические компании берут на себя сбор документов по доверенности, но это часто затягивает процесс. Инстанции не всегда охотно выдают бумаги, а иногда вообще отказывают в выдаче, и вместо быстрого начала входа в процедуру доверителей продолжают тревожить коллекторы.

Мы выбрали более эффективную стратегию. Наша служба поддержки сопровождает клиента на каждом шаге, помогая получить все нужные документы. Мы подробно объясняем, где и что нужно нажать, как скачать нужные бумаги. Хотя список документов может показаться внушительным, большая их часть доступна на Госуслугах. Благодаря нашей поддержке сбор документов проходит быстро и без стресса.

Почему первый суд — это только начало

После подачи всех документов в суд начинается самое интересное — первое судебное заседание. Оно может состояться от 2 недель до нескольких месяцев после подачи заявления, в зависимости от загруженности судов. На этом заседании судья признаёт вас банкротом, но это не значит, что долги сразу спишутся. Это только начало официальной процедуры.

Что важно: с момента первого суда вас больше не будут беспокоить коллекторы и кредиторы. Все исполнительные листы переходят под контроль арбитражного управляющего (АУ), а ваши счета временно блокируются. Теперь все ваши финансы контролируются АУ, и дальнейший процесс будет развиваться в зависимости от выбранной стратегии.

В процедуре банкротства есть две основные стадии, через которые вы пройдёте в зависимости от вашего финансового положения.

Реструктуризация долгов. Если у вас есть стабильный доход, суд может назначить вам реструктуризацию — то есть пересмотр графика платежей. На этой стадии вам будут оставлять до 50 000 рублей от вашей зарплаты, а остаток будет направляться на погашение долгов. Например, если ваша зарплата составляет 60 000, то 50 000 вы получаете на руки, а 10 000 идет в конкурсную массу.Судебная реструктуризация — процедура в рамках банкротства, при которой гражданин получает возможность погасить все свои долги в течение максимум 60 месяцев. При этом не нужно согласие банка, достаточно решения суда. Судебная реструктуризация позволяет «заморозить» долги, приостановить начисление штрафов и процентов, а также приостановить взыскательные действия, что дает заемщику время для восстановления.
Реализация имущества. Если реструктуризация невозможна или недостаточна для погашения долгов, наступает стадия реализации имущества. Здесь АУ начинает проверять ваши активы, чтобы убедиться, что всё имущество учтено. Если у вас есть недвижимость (кроме единственного жилья), автомобиль или другое ценное имущество, оно будет выставлено на торги, а вы в это время будете жить на прожиточный минимум.Важно понимать, что этот этап может быть сложным эмоционально, так как нужно будет расстаться с частью имущества, но это неизбежный шаг для полного списания долгов.Юристы часто сразу ходатайствуют о переходе к этапу реализации имущества. Это позволяет быстрее завершить процедуру и списать долги. Однако не всегда все идет по плану. Иногда судья решает действовать по полному циклу, и тогда процесс может затянуться.

После завершения всех процедур — реструктуризации или реализации — наступает финальный суд. На этом этапе вас официально освобождают от долгов, а счета разблокируются. Это значит, что вы больше никому ничего не должны или утверждают новый график платежей, если ваша стратегия — рассчитаться с кредиторами.

Процедура банкротства — сложный, но действенный инструмент для решения долговых проблем. Главное — подойти к нему честно и с поддержкой профессионалов. Да, это требует времени, усилий и терпения, но в конечном итоге вы сможете начать с чистого листа и избавиться от финансовых оков.

Остались вопросы? Пишите в личку или по ссылке.

#банкротство #бфл #реструктуризация